Federal Deposit Corp. no tiene el mercado de telégrafo de sus prioridades en los primeros días de la administración Trump. Mientras que el presidente de actores de la agencia, Travis Hill, puede haber obtenido un salto dispensando 15 chips Para un futuro cercano, otro regulador republicano emergente, el gobernador de la Reserva Federal Michelle Bowman, ha incluido varias de sus preocupaciones en un Discurso esta semana En la Asociación de Banqueros de Kansas.
Bowman es considerado un favorito para servir como el próximo vicepresidente de la Fed para la Supervisión. Michael Barr, que vive en este papel ahora, es Renuncia vigente el 28 de febrero.
Aquí hay cinco platos cruciales del discurso de Bowman:
1. “Las decisiones de crédito no deben ser dictadas por regulaciones bancarias o mensajes de supervisión”.
Aquí, Bowman destaca las acusaciones, estiradas por el presidente Donald Trump el mes pasado en el Foro Económico Mundial en Davos, Suiza, que ciertos bancos, en las opiniones de algunos, son Inservadores en un servicio inadecuado.
“Nunca cerramos las cuentas por razones políticas y no tenemos una prueba político decisivo”, dijo un portavoz de Bank of America, el objetivo de Barb Barb, en respuesta.
El CEO de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, apareciendo en un podcast el mes pasado, dijo su banco “[has] No depositó a nadie debido a las relaciones políticas o religiosas, el punto final “, pero agregó” cuando dedicamos a alguien, a menudo culpa a esta razón, pero esa no es una razón. “
El miércoles, Bowman dijo que los reguladores “deberían cambiar los enfoques que condujeron a las decisiones de asignación de crédito, descubrir cómo los bancos toman decisiones relacionadas con los clientes a los que sirven y promover un entorno que permita a los clientes bancarios legítimos obtener servicios bancarios”.
En otras palabras, no permita que los bancos culpen a las regulaciones por decisiones de denigración.
“La política regulatoria bancaria … no debe usarse para limitar o excluir el acceso a los servicios bancarios para clientes y compañías legítimas de una manera que apunte a aún más objetivos políticos”, dijo Bowman. “Al final, los banqueros son y deben ser responsables de sus propias decisiones de asignación de crédito”.
2. “Debemos priorizar la comprensión de los riesgos y ventajas de las nuevas tecnologías antes de desarrollar una postura de supervisión, especialmente cuando … usando la supervisión” suave “para desalentar su uso”.
Habla sobre criptográfico sin decir criptografía. La esfera de los activos digitales sería la fuente de varias acusaciones de denigración. Y Trump, en los últimos meses, ha desarrollado una posición generalmente pro-Crypto. La Comisión de Bolsa y Valores, que, durante la administración Biden, era el escéptico más feroz en cripto lanzó un grupo de trabajo El mes pasado, dedicado al desarrollo de un marco regulatorio para el sector. Es lógico que la Fed también le dé prioridad a la forma de regular el espacio.
“La postura natural de un regulador puede ser centrarse en la seguridad y la solidez por encima de todos los demás objetivos, pero eso finalmente sofocará la innovación y amenazará la salud y la utilidad a largo plazo de la banca del sistema”, dijo Bowman.
Bowman suplicó un marco que permite al sector privado innovar, mientras que los reguladores mantienen “transparencia y comunicación abierta, incluida la demostración de un deseo de participar durante el proceso de desarrollo”.
“Al proporcionar claridad y consistencia, podemos fomentar inversiones comerciales a largo plazo”, dijo. “En ausencia de reglas más claras de la carretera, corremos el riesgo de reducir la disponibilidad de servicios bancarios”.
Bowman culpa a un enfoque “más mejor” de lo que dijo que algunos reguladores habían adoptado históricamente. Describió un “ataque contra las regulaciones y los consejos propuestos y terminados … que requieren un compromiso de tiempo significativo para examinar, comentar e implementar” y a menudo requieren cambios en las prácticas de gestión de riesgos.
El objetivo de Bowman aquí corta cerca de Hill en la FDIC. Colina en la lista Un “enfoque abierto para la innovación y adopción de tecnologías” como una de sus 15 prioridades, específicamente sobre asociaciones FinTech con bancos y activos digitales y tokenización.
3. “Los exámenes no pueden ser un ejercicio para verificar las cajas”.
Otro chip que está estrechamente a las prioridades de Hill en la FDIC. Hill dijo que quería “mejorar el proceso de supervisión para centrarse más en los riesgos financieros básicos y menos en el proceso”. Bowman, en comparación, dijo que la Fed debería “confiar en examinadores bien entrenados y experimentados autorizados para ejercer un juicio independiente y hacer preguntas, lo que lleva a una supervisión más fuerte y más eficiente”.
“Siempre existe el riesgo de una mala identificación y una mala priorización, y que no tomamos las medidas apropiadas en temas clave o para centrarnos en preguntas que son menos importantes para la seguridad y la solidez de un banco”, dijo. “Nuestro objetivo debe ser desarrollar un mejor filtro para promover una jerarquía apropiada y efectiva”.
4. “La necesidad de una solución articular y coordinada [on fraud] No excuse la inacción colectiva. »»
Los esfuerzos de los reguladores para luchar contra el fraude “fueron frustrantes para el progreso”, dijo Bowman, “y parece haber hecho poco para abordar las profundas causas subyacentes” de un aumento en el fraude.
Estas frustraciones pueden resultar de los límites de las herramientas disponibles para combatir el fraude y la “fricción que trata con contrapartes” en la etapa de la encuesta, dijo.
“Los costos de prevención, detección y corrección también pueden ser sustanciales, pero los costos de navegación de estos problemas también pueden enfrentar a los clientes en cuestión”, dijo Bowman. “Llegamos tarde a acciones más asertivas para proteger a los clientes bancarios y al sistema financiero”.
5. “La expansión del marco regulatorio no es una empresa sin costo”.
Para simplificarlo, los bancos contaron con la desregulación bajo Trump. Bowman aquí parece defender las regulaciones más inteligentes.
“A medida que aumentan las solicitudes regulatorias y de supervisión, a menudo hay un crecimiento paralelo en el personal y los presupuestos para las agencias bancarias”, dijo. “No solo debemos ser conscientes de estos costos, sino que debemos actuar de una manera que requiera eficiencia al tiempo que garantiza la seguridad y la solidez”.
El costo de cumplimiento, dijo Bowman, cae ante los bancos y sus clientes.
“Es necesario un cierto grado de elasticidad en la capacidad del regulador para cumplir con la evolución de las condiciones económicas y bancarias, así como los riesgos emergentes, pero debe haber limitaciones razonables sobre el crecimiento de las agencias bancarias”, dijo Bowman.