Con Se espera que las billeteras móviles representen más de 25 billones de dólares en valor de transacciones globales para 2027, lo que representa el 49% de todo el comercio electrónico y las ventas en puntos de venta. El mundo de los pagos digitales continúa evolucionando rápidamente y esto es más evidente hoy en día, particularmente con los desarrollos de proveedores de tecnología globales, como Apple.
Recientemente, Apple anunció que abriría sus capacidades de comunicación de campo cercano (NFC) a carteras de terceros tras una decisión de la Comisión Europea2. Este importante avance marca un cambio en el panorama de los pagos móviles, brindando oportunidades para que las instituciones financieras (IF) innoven y compitan en un mercado en rápida evolución.
Actualmente, las grandes empresas de tecnología y fintech están redefiniendo el espacio de las billeteras digitales con experiencias excepcionales para los consumidores, presionando a los bancos e instituciones financieras tradicionales para que inviertan en innovación o se arriesguen a quedarse atrás. En particular, hay Existe una demanda creciente de aplicaciones de banca móvil que incorporen capacidades de pago sin contacto, lo que empuja a las instituciones financieras a mantenerse a la vanguardia.
A medida que los pagos digitales se integran cada vez más en la vida cotidiana, las instituciones financieras deben repensar su enfoque para garantizar que sigan siendo el centro de las experiencias digitales de los clientes. Este es un claro llamado para que sigan siendo competitivos ofreciendo soluciones digitales seguras, flexibles e innovadoras. Las instituciones financieras que no se adaptan corren el riesgo de perder su posición como intermediarios confiables en la vida financiera de los clientes.
El nuevo papel de las instituciones financieras en el panorama de los pagos digitales
A medida que los clientes exigen experiencias más personalizadas, convenientes y basadas en la tecnología, el papel de los bancos tradicionales se está ampliando.
Los clientes de hoy esperan más que transacciones seguras: quieren servicios de estilo de vida que mejoren su bienestar financiero y digital. Las instituciones financieras están en una posición única para cumplir con estas expectativas al ofrecer características como banca ecológica, inversiones en activos digitales y soluciones de pago personalizadas dentro de sus billeteras digitales.
El cliente promedio interactúa con su banco al menos dos veces al día para preguntas relacionadas con pagos, y los procesos de pago representan más del 80% de las interacciones de los clientes con los bancos3. Esto hace que los pagos sean un área estratégica para las instituciones financieras, no sólo para fortalecer la participación del cliente, sino también para ofrecer servicios adicionales que puedan generar valor. Al aprovechar estos puntos de contacto frecuentes, las instituciones financieras pueden integrarse más en las rutinas financieras diarias de sus clientes.
Las carteras digitales ya no son sólo una alternativa a sus homólogas físicas. Se convierten en una parte integral de los ecosistemas financieros de los clientes.ofreciendo características como control de métodos de pago, herramientas de gestión financiera e información personalizada que ayudan a las instituciones financieras a fortalecer sus relaciones con los clientes. Al integrarse en la vida digital diaria de los consumidores, las instituciones financieras pueden garantizar que permanezcan en el centro de las interacciones financieras.
Manténgase en el centro de la vida digital de los clientes
En la era de la banca digital, las instituciones financieras deben ir más allá de los servicios bancarios básicos. El futuro pertenece a los bancos que pueden ofrecer soluciones de valor agregado diseñadas para satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes. Desde el seguimiento de la huella de carbono hasta la gestión de activos digitales y la información de gastos personalizada, ofrecer estos servicios personalizados es una forma de ofrecer una experiencia bancaria más holística.
Las instituciones financieras también deberían esforzarse por crear experiencias de billetera móvil que sean fáciles de usar y accesibles para todos. Con clientes que abarcan varias generaciones (desde la Generación Z, conocedores de la tecnología hasta personas mayores), los bancos deben asegurarse de que sus soluciones digitales sean fáciles de usar, inclusivas y transparentes. Las interfaces simples y los procesos de autenticación seguros contribuirán en gran medida a brindar comodidad sin sacrificar la seguridad.
Además, el consumismo consciente está creciendo y los clientes esperan cada vez más que los servicios financieros reflejen sus valores. Los bancos que ofrecen herramientas para alinear su gasto con objetivos de sostenibilidad, como programas de compensación de carbono, construirán relaciones más profundas y leales con sus clientes. Estas herramientas no sólo mejoran la satisfacción del cliente, sino que también fortalecen el compromiso a largo plazo al vincular los valores personales con los comportamientos financieros.
A medida que el comercio móvil continúa creciendo, los bancos pueden aumentar aún más su relevancia simplificando las experiencias de pago móvil. Los pagos con un solo clic y la financiación automática para tarjetas y cuentas hacen que las transacciones móviles sean fáciles y cómodas, lo que garantiza que el banco se mantenga a la vanguardia de las opciones de pago de los clientes.
Equilibrando seguridad y conveniencia
A medida que crecen los pagos digitales, también aumentan las preocupaciones sobre la seguridad. Los clientes esperan transacciones fluidas y convenientes y acceso a servicios bancarios, pero también exigen una sólida protección de datos. Las instituciones financieras deben adoptar un enfoque de seguridad basado en el riesgo, proporcionando una autenticación perfecta para transacciones de bajo riesgo y al mismo tiempo aplicando salvaguardias más estrictas para transacciones de alto valor.
La autenticación contextual, que tiene en cuenta el comportamiento y los patrones de transacción típicos de un usuario, mejora tanto la seguridad como la comodidad. Esta tecnología puede permitir a los bancos brindar una experiencia bancaria fluida que brinde a los clientes la tranquilidad de saber que sus transacciones móviles son seguras sin ser engorrosas.
El papel de G+D en el apoyo a las instituciones financieras
Giesecke+Devrient (G+D) está a la vanguardia de la seguridad del futuro de los pagos con un conjunto integral de soluciones de pagos digitales, que atienden una amplia gama de casos de uso que mejoran tanto la seguridad como la experiencia del cliente en un panorama financiero que cambia rápidamente.
Las soluciones de G+D permiten a las instituciones financieras ofrecer pagos móviles sin interrupciones mediante la integración de servicios de tokenización, lo que permite a los usuarios realizar pagos seguros sin contacto a través de sus teléfonos inteligentes. Las características escalables de la billetera brindan a los bancos la capacidad de satisfacer las demandas de los clientes de métodos de pago simples y digitales, brindando flexibilidad y conveniencia. Para apoyar la economía digital, G+D ofrece soluciones que agilizan la emisión de tarjetas, permitiendo a los clientes activar y utilizar inmediatamente una versión digital de su tarjeta mientras esperan la entrega física. Esto proporciona a los bancos una ventaja competitiva al acelerar el proceso de incorporación de usuarios y mejorar la satisfacción del cliente.
Además, los consumidores están cada vez más preocupados por comprender el impacto de sus decisiones en el medio ambiente y tomar decisiones más sostenibles. Esto es especialmente cierto en el caso de sus pagos.
El compromiso de G+D con la sostenibilidad se refleja en sus esfuerzos por promover soluciones de pago respetuosas con el medio ambiente, apoyando prácticas sostenibles dentro de la industria. G+D continúa dando forma al futuro de los pagos y haciendo que los servicios financieros sean más accesibles al continuar innovando en soluciones de pago seguras e inclusivas, sin dejar a nadie atrás.
Una nueva era de pagos digitales para instituciones financieras
El futuro de los pagos digitales no se trata sólo de tecnología: también se trata de que las instituciones financieras sigan siendo el centro de la vida digital de los clientes. Las instituciones financieras que invierten en soluciones de billetera digital seguras, innovadoras y personalizadas seguirán liderando el camino en la entrega de las experiencias que esperan los clientes.
Las instituciones financieras tienen una oportunidad única de liderar la evolución de la industria bancaria digital. Al adoptar la innovación y centrarse en soluciones de valor agregado centradas en el cliente, pueden mantenerse a la vanguardia de la revolución de los pagos digitales. El futuro es brillante para las instituciones financieras dispuestas a adaptarse y, con los socios adecuados como G+D, pueden afrontar esta transformación con confianza.
Los desarrolladores pronto podrán ofrecer transacciones NFC en aplicaciones usando Secure Element – Apple
Mark Van Horn es responsable de soluciones digitales en Norteamérica para Giesecke+Devrient (G+D). Con una amplia experiencia como emprendedor en tecnologías emergentes y como líder dentro del equipo digital de G+D, Mark es un líder intelectual y estratega de mercado respetado dentro del sector de la tecnología. Su enfoque perspicaz de las iniciativas de soluciones y los avances digitales ha tenido un impacto positivo en el ecosistema de pagos en su conjunto.