Los bancos retadores han revolucionado la industria financiera, pero con el crecimiento vienen nuevos desafíos. A medida que evolucionan, estos bancos que dan prioridad a lo digital están reconsiderando sus estrategias para seguir siendo competitivos.
Para comprender cómo se están adaptando estos bancos a este cambio, hablamos con expertos de la industria que revelan los ajustes estratégicos clave que los están ayudando a mantenerse a la vanguardia.
Velocidad y agilidad de corazón
Nida Sattar, director de producto para pagos en Banco Allicaun banco retador centrado en empresas, destaca la importancia de la velocidad para un crecimiento exitoso.
“Eso significa mantenerse enfocado en algunas áreas clave: contratar el talento adecuado, optimizar los procesos para evitar cuellos de botella a medida que escalamos y, a menudo, tomar decisiones rápidas para formar asociaciones estratégicas que nos ayuden a alcanzar nuestras metas más rápidamente”, afirma.
“La industria y el mercado están cambiando rápidamente y la agilidad es clave. Una de las ventajas clave de los bancos retadores es su arquitectura ágil, que les permite adaptarse rápidamente a los cambios del mercado. Pueden utilizar datos en tiempo real para responder a las necesidades de los clientes y a nuevas oportunidades más rápido que los bancos tradicionales.
“Al permanecer ágiles y asociarse con los socios adecuados, empresas como Allica pueden crear productos y soluciones innovadores y llevarlos al mercado más rápido, mientras crecen. »
Centrarse en el crecimiento rentable y la seguridad
A medida que la industria enfrenta un entorno financiero desafiante, la rentabilidad se ha convertido en un foco clave, dice Sara Carverjefe de banca minorista, patrimonio y seguros en Habitante del deltauna empresa de servicios financieros.
“Con un entorno financiero más desafiante en los últimos años, ha habido un enfoque cada vez mayor en el escalamiento rentable, con ejemplos notables que incluyen Banco Estornino Y Revolución Liderar el camino con modelos de precios sostenibles mientras evolucionamos.
“Además, hemos visto una expansión constante en el alcance de los servicios ofrecidos por los rivales, ya sea a través de nuevas ofertas de productos o asociaciones estratégicas. Si bien la rentabilidad y una oferta de servicios competitiva siguen siendo esenciales, la confianza es cada vez más crítica.
“Ha habido un aumento de los ciberataques y los ataques de ransomware contra bancos rivales y la industria de servicios financieros en su conjunto. Aunque no es un diferenciador directo para los clientes, las autoridades examinan cada vez más a los bancos retadores. FCAlo que significa que el cumplimiento normativo y la seguridad seguirán siendo esenciales a medida que crezcan.
“Sin embargo, los rivales no han olvidado su atractivo inicial único: centrarse en la experiencia del cliente. Continúan invirtiendo en sus aplicaciones móviles, con monzó y Starling encabezan constantemente las listas de satisfacción del cliente y diseño intuitivo de aplicaciones.
Acceso a financiación y alianzas estratégicas
Garantizar una financiación asequible es un aspecto clave del desarrollo de los bancos retadores, sugiere Georges Donchenko, gerente de país en Larga vida al dinero una plataforma de préstamos digitales que opera en la India.
“El principal desafío que enfrentan para cerrar la brecha de escala es el acceso a financiamiento de bajo costo. Para superar este problema, suelen establecer asociaciones con bancos comerciales o adquirir participaciones en otras instituciones para acceder a depósitos personales y corporativos, que son significativamente más baratos que recaudar fondos en el mercado abierto.
“En otras áreas, como la tecnología, la experiencia del cliente y el servicio al cliente, estos competidores generalmente están por delante de los bancos comerciales tradicionales y, por lo tanto, no necesitan ponerse al día con instituciones más establecidas. »
Integración de blockchain y activos digitales.
Algunos bancos retadores están explorando la tecnología blockchain y Web3 para satisfacer la creciente demanda de activos digitales. Tom Kiddlecofundador de Empalizada, un custodio de activos digitales respaldado por Ondaexplica cómo bancos como Revolut y N26 han comenzado a ofrecer servicios basados en criptomonedas.
“También estamos viendo el aumento de nuevos productos criptográficos, como préstamos respaldados por criptomonedas, tarjetas de crédito basadas en criptomonedas y monedas estables vinculadas a monedas fiduciarias”, dice. “Aunque las criptofintechs y las grandes instituciones financieras dominan actualmente el mercado de estos productos, los bancos retadores podrían lograr avances significativos en el futuro cercano.
“La tecnología Web3 servirá como un backend invisible para muchas de estas instituciones, ayudando a optimizar su pila, incluida la reducción de tarifas y la mejora de los tiempos de liquidación. Las fintech que no tengan en cuenta la tecnología Web3 se convertirán en los “éxitos de taquilla” del sector financiero en unos pocos años”.
Amplíe las ofertas y adopte la evolución
Muchos bancos retadores están ampliando su cartera de servicios integrándose con fintechs y entrando en nuevos mercados, según Serena Smithgerente de clientes en i2cque proporciona una plataforma de emisión de tarjetas, banca digital y procesamiento de pagos.
“Están centrados en ampliar su oferta de productos, entrar en nuevos mercados y aprovechar las asociaciones con fintechs para mejorar su cartera de servicios”, afirma.
“Muchos también están invirtiendo en tecnologías innovadoras como IA y blockchain para diferenciarse de los bancos tradicionales. i2c Inc. apoya a los bancos retadores en este viaje ofreciendo soluciones de procesamiento de pagos escalables que se adaptan a las necesidades cambiantes de los clientes. A medida que los competidores crecen, mantener la agilidad y centrarse en el cliente sigue siendo clave para su éxito a largo plazo.
Objetivo y rentabilidad
Mirando hacia el futuro, Shilpa Doreswamydirector sectorial de soluciones de banca minorista en GFT, especialista en transformación digital, destaca la importancia de la banca con propósito.
“Las líneas divisorias entre los bancos retadores y los bancos tradicionales se están desdibujando, y ambos entran en la siguiente fase de la evolución digital. Se enfrentan a desafíos comunes mientras compiten por participación de mercado, adquisición de clientes, lealtad de clientes y crecimiento de ingresos, en un mercado cada vez más exigente e informado.
Según Doreswamy, la siguiente fase de evolución para los bancos retadores probablemente será:
1. Generar confianza a través de servicios bancarios específicos:
“Se espera cada vez más que los bancos sean sensibles y conscientes de las cuestiones comunitarias, climáticas y sociales. Los clientes se identifican con quién tratan y depositan su confianza
decisiones financieras en las marcas con las que se identifican.
2. Abordar los espacios vacíos con neobancos verticales:
“La identificación de brechas dentro de la demografía de los clientes y la relevancia para subsegmentos específicos en ciertas áreas está ganando popularidad. De hecho, las necesidades financieras insatisfechas de cada segmento y
Los subsegmentos son muy específicos y ofrecen oportunidades de concentración y crecimiento.
“A medida que los neobancos verticales sigan ganando terreno, podrán abordar estos subsegmentos de clientes con productos y servicios diseñados para ofrecer beneficios financieros clave que de otro modo no serían abordados por los enfoques bancarios tradicionales”.
3. Acelerar de manera rentable hacia un mundo digital
“Los bancos centrados en lo digital como Monzo, Starling y Revolut están empezando a ver un aumento en sus ingresos y ganancias. A medida que los bancos avanzan hacia un mundo digital, aspectos como el costo total de propiedad (TCO)
y la velocidad de comercialización se vuelve esencial, con énfasis en la rentabilidad.
Aprovechando la IA para la experiencia del cliente
Para los bancos retadores, ofrecer una experiencia de cliente personalizada es esencial para destacar Benjamín Humphrey, CEO y fundador de Encajaruna plataforma de análisis de consumidores e investigación de usuarios, destaca el papel de la IA en esta búsqueda.
“Los bancos retadores están dando un paso adelante al poner la comprensión del cliente en el centro de todo lo que hacen”, afirma. “No se limitan a marcar casillas: crean productos que la gente realmente quiere, y eso es lo que les da una ventaja real en un espacio tan competitivo.
“Con la inteligencia artificial y la innovación en su caja de herramientas, estos bancos se mantienen a la vanguardia. Vemos que los chatbots de IA desempeñan un papel más importante, reduciendo la necesidad de llamadas telefónicas y brindando a los clientes las respuestas rápidas que esperan. Detrás de escena, la IA es igualmente crucial: ayuda a los equipos a analizar los comentarios en tiempo real, detectar tendencias y compartir conocimientos en toda la empresa para que puedan adaptar rápidamente los productos y la estrategia.
“Una encuesta reciente de Tartán mostró que el 60 por ciento de los consumidores cree que la IA remodelará los servicios financieros en los próximos cinco años. La IA no es sólo una palabra de moda: está preparada para ayudar a reducir costos, resolver problemas de los clientes, brindar asesoramiento presupuestario, gestionar suscripciones y brindar asesoramiento financiero personalizado. Se trata de automatización y personalización: hacia allí se dirige el futuro de las finanzas.