Resumen de buceo:
- Navy Federal Credit Union, con sede en Vienna, Virginia, debe pagar más de 95 millones de dólares en reembolsos y sanciones civiles relacionadas con cargos por sobregiro sorpresa, dijo la compañía. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor dijo el jueves.
- De 2017 a 2022, la cooperativa de crédito con activos de 171 mil millones de dólares cobró a sus clientes tarifas por sobregiro en algunos retiros en cajeros automáticos y compras con tarjeta de débito, incluso cuando sus cuentas tenían fondos suficientes en el momento de las transacciones, dijo la CFPB.
- “La Marina Federal ha obtenido ilegalmente decenas de millones de dólares en honorarios no deseados, incluso de miembros militares en servicio activo y veteranos”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, quien añadió que los esfuerzos de la agencia para combatir los “honorarios no deseados” han ahorrado miles de millones a las familias estadounidenses.
Resumen de buceo:
La última multa contra Navy Federal es la cantidad más grande jamás obtenida de una cooperativa de crédito por actividad ilegal, dijo la CFPB. Una pena civil de $1.5 millones de CFPB recaudados contra VyStar Credit Union, con sede en Jacksonville, Florida la semana pasada.
Navy Federal cobró a los consumidores $20 por la mayoría de las transacciones de sobregiro a través de su servicio opcional de protección contra sobregiros y recaudó alrededor de $1 mil millones en tarifas por sobregiro de 2017 a 2021, dijo la oficina.
Navy Federal cobraba “cargos por sobregiro ilegales y sorpresa” cuando las compras se contabilizaban más tarde y dejaba la cuenta en un saldo negativo, a veces días después, generando un promedio de 44 millones de dólares al año en cargos por sobregiro “sorpresa”, dijo la CFPB.
Navy Federal tampoco reveló que el dinero recibido a través de servicios de pago como Zelle, PayPal y Cash App después de ciertos horarios límite no se liberaría hasta el siguiente día hábil, dijo la oficina. A los clientes que intentaron utilizar este dinero pendiente se les cobraron tarifas por sobregiro, y la práctica generó al menos $4 millones en tarifas cobradas por la cooperativa de crédito.
La CFPB ordenó a Navy Federal reembolsar más de $80 millones en tarifas cobradas indebidamente a los clientes afectados. La cooperativa de crédito más grande de Estados Unidos también tiene prohibido cobrar tarifas ilegales por sobregiro.
La multa civil de $15 millones se destinará al Fondo de Ayuda a las Víctimas de la CFPB.
“La Marina ha cooperado plenamente con la investigación de la CFPB y continuaremos cumpliendo con todas las leyes y regulaciones aplicables, como siempre lo hemos hecho y como creemos que lo hemos hecho aquí”. Navy Federal dijo en un comunicado el jueves. “Sin embargo, este acuerdo nos permite centrarnos en servir a nuestros miembros y sus familias. »
La cooperativa de crédito dijo que está trabajando para ayudar a sus miembros a evitar sobregiros en primer lugar a través de programas específicos y está cumpliendo con las expectativas regulatorias en evolución, incluido el reembolso automático de ciertas tarifas por sobregiro desde enero de 2023.
La cooperativa de crédito también eliminará los cargos por fondos insuficientes para las cuentas corrientes personales a partir del primer trimestre de 2025, dijo Navy Federal.
Muchos bancos han eliminado las comisiones por sobregiro, como Aliado, Citi Y mayúsculao reduce el límite de la tarifa por sobregiro, como banco de americaBMO Harris, KeyBank y Regions Bank, según Tasa de descuento.
En enero, el Regla propuesta por CFPB para reducir los cargos por sobregiro cobrados por bancos con más de 10 mil millones de dólares en activos, entre 3 y 14 dólares. Sin embargo, la CFPB no incluyó a las cooperativas de crédito en la norma.
Presidente de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito Todd Harper condenó a Navy Federal por su injusto sistema de “permitir lo bueno, arreglar lo negativo”, señalando que tales prácticas y una dependencia excesiva de los sobregiros y los cobros insuficientes se consideran contrarios a la misión del sistema de cooperativas de crédito para satisfacer las necesidades financieras de los miembros.
“Las prácticas positivas y negativas de Navy Federal y la posterior imposición de cargos por sobregiro no sólo fueron injustas, sino que también causaron un daño significativo a los consumidores”, dijo Harper el jueves. Añadió que en muchos casos, los consumidores a quienes se les cobraron cargos por sobregiro “desconocían por completo los complejos procesos de Navy Federal relacionados con la publicación de transacciones y si incurrirían en cargos por sobregiro”.