El asesoramiento financiero puede ser un tema delicado: quienes lo brindan no quieren engañar a sus clientes, mientras que los clientes desconfían del nivel de confianza que pueden depositar en sus asesores. Sin embargo, si se hace correctamente, invertir puede ser una forma muy beneficiosa para que alguien utilice sus fondos. En noviembre, exploraremos todos los aspectos de la riqueza tecnológica y cómo ha crecido la industria este año.
Después de haber explorado cómo la IA puede hacer que la industria de la tecnología patrimonial sea más confiable, ahora examinamos el impacto de los robo-advisors en los asesores financieros tradicionales y exploramos si algún día reemplazarán por completo a los humanos.
El futuro es híbrido
Acosar Seguidordirector de digital y tecnología en AloriqueEl proveedor de soluciones de experiencia del cliente, identifica los beneficios de los robo-advisors, pero explica que la falta de “coeficiente intelectual emocional” es, en última instancia, lo que está frenando la tecnología y evitará que reemplace completamente a los asesores humanos.
“Los robo-advisors brindan un valor innegable a través de su rentabilidad, escalabilidad y accesibilidad, ofreciendo asesoramiento financiero a una amplia audiencia, a menudo por una fracción de las tarifas tradicionales. Se destacan en tareas rutinarias, como el reequilibrio de carteras, y brindan recomendaciones basadas en datos en tiempo real que resultan particularmente atractivas para los inversores expertos en tecnología.
“Sin embargo, la sustitución completa de los asesores humanos es muy improbable e imprudente. Los asesores humanos ofrecen un toque personal, comprendiendo las necesidades matizadas de los clientes, las circunstancias de la vida y las reacciones emocionales a los cambios financieros (algo que la IA tiene dificultades para replicar); lo llaman un tipo especial de coeficiente intelectual emocional que solo los humanos pueden ofrecer.
“Si bien los robo-advisors pueden manejar bien el asesoramiento transaccional, los humanos brindan tranquilidad y planificación financiera holística y profunda durante la volatilidad del mercado y ofrecen ese toque de habilidades interpersonales con el que muchos clientes todavía se sienten cómodos”. En última instancia, el futuro probablemente esté en modelos híbridos, en los que la IA gestiona procesos rutinarios mientras los asesores humanos se centran en funciones de asesoramiento complejas y orientadas a las relaciones, lo que permite a los clientes beneficiarse tanto de la eficiencia tecnológica como de un viaje personalizado.
Ayuda sin reemplazar
Ofreciendo una opinión similar, eslavo KoulikCEO y cofundador de Planifique una tecnologíauna empresa de desarrollo de software y transformación digital, también señala que la forma más eficaz de utilizar la IA en el asesoramiento financiero es ayudar a los asesores, no reemplazarlos.
“A corto plazo, es poco probable que los robo-advisors reemplacen por completo a los asesores humanos.
“Para ser claros, los robo-advisors ofrecen beneficios increíbles. Los robo-asesores pueden analizar datos con una velocidad y un rigor que los asesores humanos simplemente no pueden. Los seres humanos somos propensos a tener prejuicios: “seguir tu instinto” es un término más agradable para “adivinar”. Los robo-advisors hacen recomendaciones basadas en datos, sin llevar su propio equipaje personal. También son una opción más asequible que los asesores financieros tradicionales. Algunas personas definitivamente querrán depender completamente de los robo-advisors, pero creo que la mayoría seguirá queriendo que haya un ser humano involucrado.
“Creo que mucha gente considera el trabajo de su asesor financiero como el de un psicólogo y un amigo sabio. Los buenos asesores deben ser pacientes, tomarse el tiempo para discutir realmente las cosas, reconocer que las decisiones financieras pueden ser muy estresantes y que las personas tienen diferentes niveles de comprensión financiera. (De hecho, muchos clientes simplemente asienten con la cabeza y no les gusta admitir: “Realmente no entiendo lo que estoy viendo en este momento” o “Es complicado y aburrido y no quiero dedicarle tiempo”. )
“A corto plazo, los robo-advisors seguirán equipando a estos asesores humanos con nuevas e interesantes formas de involucrar y ayudar a sus clientes. »
Las ventajas de los robo-advisors son también sus desventajas.
Para Roberto JohnsonPhD, CFA, presidente de CAIA y director ejecutivo de Asociados del índice económicodesarrollador y licenciante de estrategias de índices activos, el mayor inconveniente de los robo-advisors es que son en gran medida una solución única para todos. Explica: “Si dos personas tienen la misma edad e indican que tienen la misma tolerancia al riesgo, los robo-advisors ofrecerán soluciones similares. Pero todos somos diferentes, tenemos otros activos diferentes y son necesarias soluciones personalizadas.
“El mayor beneficio de utilizar un asesor humano es que cuando el mercado muestra volatilidad, el asesor puede asegurarle al cliente que está en el camino correcto. Creo que la mayor contribución de un asesor es explicar por qué una determinada estrategia es correcta y disuadir al individuo en tiempos de turbulencia en el mercado. Y ese es el mayor inconveniente de depender de una aplicación fintech. Los robo-advisors no pueden ofrecer la misma seguridad.
Relaciones a largo plazo
Arj Kumarfundador de Impuestosel servicio de declaración de impuestos, sigue abierto a la idea de que los robo-advisors algún día puedan reemplazar a los humanos. Sin embargo, todavía no dispone de datos suficientes para ser fiable a largo plazo. Dice: “Será difícil para los robo-advisors o la IA reemplazar completamente a los asesores humanos. Pero depende del apetito por el riesgo de cada uno o del tipo de riesgo involucrado.
“En general, los asesores establecen relaciones con los clientes y aprenden mucho sobre ellos. Esto les brinda una visión incomparable de sus objetivos, prioridades y situación financiera a largo plazo. Así, un asesor puede ajustar su asesoramiento en función del tipo de jubilación que desee un cliente o de la cantidad de dinero que quiera dejar a sus hijos. A diferencia de la IA, la visión de los asesores sobre el dinero de sus clientes a menudo está determinada por el contexto y los años de construcción de relaciones.
“A largo plazo, este tipo de construcción de relaciones es importante para garantizar que las finanzas se administren de una manera que se ajuste al estilo de vida y las elecciones personales del cliente. Actualmente, esto no es algo que la IA pueda hacer a un nivel satisfactorio. Sin embargo, podría ser posible en el futuro.
“Tal como está, la IA se puede utilizar de manera efectiva para responder preguntas simples como ‘cómo invertir £10,000 cada año’. En estas situaciones, es probable que veamos que los asesores de IA se vuelven más comunes rápidamente. Pero, para la planificación financiera a largo plazo y situaciones complejas, la mayoría preferirá los asesores financieros tradicionales.
¿Son suficientes mejores precios?
kian Sarreshtehcofundador y director ejecutivo de InvestiFila solución de inversión Crypto-as-a-Service, también cree que es necesario un toque humano cuando se trata de grandes sumas de dinero. Explora cómo los robo-advisors son más baratos pero no ofrecen el mismo servicio que los asesores tradicionales.
“No creo que los robo-advisors reemplacen por completo a los asesores financieros humanos, ya que siempre habrá consumidores que necesitarán un toque personal y humano, especialmente para los inversores que tienen mucho dinero y/o están planeando su jubilación. Cuando se usan bien, los robo-advisors pueden complementar a los asesores humanos en las sucursales, sirviendo como una herramienta de generación de leads que les permite a estos asesores identificar cuentas en crecimiento.
“Los robo-asesores tienen muchos beneficios, como ayudar a los inversores que no pueden recaudar la cantidad mínima de fondos para acceder a asesores humanos, que suele ser de 25.000 dólares o más. La inversión mínima para los robo-advisors es de 1 dólar, lo que democratiza el acceso al asesoramiento de inversiones profesional. Además, las tarifas de los robo-advisors suelen oscilar entre 25 y 75 puntos básicos, en comparación con el 1 y el 1,5 por ciento de los asesores humanos, lo que brinda a la institución financiera la flexibilidad de brindar servicios de asesoramiento a todos a un mejor precio sin comprometer el servicio al cliente.
“Las instituciones financieras que emplean asesores de sucursales a menudo se benefician del reparto de ingresos sobre las tarifas de AUM. Al agregar robo-asesoramiento, pueden generar ingresos adicionales sin intereses al generar tarifas para todos sus miembros, no solo para personas con alto patrimonio neto. En un momento en que las instituciones financieras buscan activamente formas de generar nuevas fuentes de ingresos, Robo-advisory parece una adición obvia a sus servicios existentes.