Parece que todo se esta moviendo a la nube (desde datos hasta infraestructura) a medida que las empresas buscan reducir costos y escalar sus operaciones.
En los servicios financieros, esto significa llevar nuevos productos y pagos a nuevos mercados y usuarios a medida que van tomando forma nuevos ecosistemas, en particular a medida que la inteligencia artificial gana protagonismo.
Fue un tema de conversación entre AWS Jefe de Redes de Pago Pablo Chang Y TSYS Director de Crecimiento Kelly Knutson. Ambos ejecutivos le dijeron a Karen Webster de PYMNTS que migrar funciones comerciales críticas a la nube no se trata solo de abrir las proverbiales tuberías y enviar datos a software y servidores a través de Internet. Expandirse a nuevos mercados significa innovar de manera responsable, asegurando que la compleja red siendo tejido entre las diferentes partes interesadas sea segura e interoperable, y que las aplicaciones orientadas al cliente para la apertura de cuentas, la prestación de servicios de préstamos y la gestión de riesgos estan construidos de manera escalable y compatible.
“Definitivamente hay más datos en el ecosistema de pagos”, dijo Chang. “Estamos avanzando hacia los petabytes de datos y más allá de, y hacia servicios de mayor valor añadido.
Bancos estan concentrados sobre cómo brindar hiperpersonalización, prevención de fraude y decisiones crediticias a sus consumidores finales y empresas.el dijo.
“Las cosas que estamos haciendo en términos de IA, ML, prevención de fraude… nunca se habían hecho antes”, dijo. “Y estos son tiempos emocionantes cuando pensamos en pagos, e incluso ir más allá de los pagos hacia una financiación integrada.
Integridad y ecosistema
Pero cualquiera que sea el caso de uso, “la integridad del ecosistema se refiere al funcionamiento transparente, seguro y compatible de la interconexión entre todos los actores: bancos, procesadores, [payment] sistemas, proveedores de nube y nuevos participantes”, dijo Knutson.
Eso La integridad es esencial para mantener la confianza del cliente y al mismo tiempo cumplir con el entorno regulatorio.el dijo.
“Es importante pensar en la nube”, dijo, pero “lo más importante es que los bancos deben pensar en todo su modelo operativo de extremo a extremo para proteger sus negocios y también a sus clientes finales. Estos son sus datos, Y Es lo que es importante para ellos.
Como tal, el autoexamen implica una actualización y modernización de los procesos de back-end de los bancos.el dijo.
Para acelerar esta actualización, TSYS se ha asociado con AWS para utilizar los servicios administrados de este último para ayudar a los bancos a migrar a la nube sin tener que hacerlo todo. por ellos mismos.
Como Knutson explicó a Webster sobre los esfuerzos de su empresa con AWS: “Tenemos muchos años de experiencia, muchos datos y ahora estamos tratando de encontrar formas de utilizarlos para diferenciarnos de los demás”. las inversiones que hacemos en la nube, así como las inversiones que hacemos en IA.
Tecnología heredada y enfoque híbrido
Algunos bancos están migrando a la nubeotros ampliar sus iniciativas a un horizonte superior a cinco años.
“Depende de cuánta tecnología heredada tengan nuestros clientes”, dijo Knutson.
Los plazos extendidos surgen porque los ejecutivos no se están enfocando en los resultados relacionados con la migración a la nube porque todavía mantienen algunas operaciones en las instalaciones, dijo.
“No es una prueba fácil y no es una prueba barata”, dijo Knutson. Los bancos prueban ser tuvo éxito gracias a un enfoque híbrido, que les permite “modernizarse en torno a su negocio principal” manteniendo al menos algunas funciones en el sitio.
“Queremos actuar tan rápido como quieran los bancos”, dijo Chang.
Knutson se hizo eco: “Estamos tratando de encontrar el equilibrio entre lo que debería estar operando on-premise y lo que debería estar en la nube… esta migración, cuando la planificas, parece simple. Pero cuando empiezas, es más complicado.
Muchos bancos desarrollan su front-end en la nube, mientras que parte del back-end todavía se ejecuta en mainframes.Chang dijo. AWS trabaja con integradores de sistemas para ayudar a los bancos y clientes de pagos a modernizar su pila de mainframe a servicios en la nube, manteniendo al mismo tiempo una alta escalabilidad, un alto rendimiento y una baja latencia.
La asociación AWS/TSYS
La asociación AWS/TSYS ayuda a las instituciones financieras (FI) a tokenizar los datos antes de que lleguen a la nube para cumplir con los requisitos de PCI DSS. También ayuda a automatizar el cumplimiento de las obligaciones de resiliencia y ciberseguridad mercado por mercado y país por país.
“Dentro de AWS para servicios financieros, contamos con un equipo de especialistas en cumplimiento en cada mercado y ayudamos a nuestros clientes a aprovechar ese equipo cuando toman decisiones para expandirse en un mercado determinado”, dijo Chang.
La tecnología moderna en la nube también ayuda a clientes corporativos como TSYS a “escalarse automáticamente” a nuevos servicios y capacidades de acuerdo con las necesidades de sus propios clientes bancarios.el dijo.
Knutson dijo a Webster que, dado que ofrece servicios de emisión/procesamiento y un conjunto cada vez más amplio de soluciones a instituciones financieras, “la nube es uno de los vehículos que creemos que nos ayudará mantener nuestra posición y desarrollarla. Invertimos una cantidad importante de dinero repensar cómo aportamos soluciones y capacidades a los clientes finales … Lo que AWS hace por nosotros no solo nos ayuda a llegar al mercado más rápido, sino que lo hacemos de manera que podamos comprender esas regulaciones locales y cumplirlas.
TSYS, por su parte, trabaja con AWS en un enfoque por fases que prueba nuevos sistemas para garantizar que proporcionen un resultado similar o mejor que los sistemas originales.
“Se trata de dividir el monolito en microservicios y al mismo tiempo poder sincronizar los datos del mainframe con la nube”, dijo Chang. “Es importante que todavía haya un período en el que los datos residirán tanto en las instalaciones como en la nube. »
Sin embargo, los datos son mejores en la nube para aprovechar la última tecnología de AWS para IA/aprendizaje automático, IA generativa y aceleración del procesamiento de GPU.
“La escalabilidad (medida en transacciones por segundo), la resiliencia y la disponibilidad (medida en nueves) y la baja latencia (medida en milisegundos) son elementos esenciales del procesamiento de pagos”, dijo Chang, y agregó que “es el alma de los pagos”. “
Creando marcos y estándares
Parte de la innovación responsablemente Implica crear un marco de datos que cumpla con los requisitos regulatorios, utilizando lagos de datos transaccionales y formatos de tablas abiertas para que sea un esfuerzo simplificado rastrear de dónde provienen los datos, cómo se permiten los datos y cómo se transmiten a las empresas para generar conocimientos e informes, Chang. dicho. Clientes usar Pegamento AWS, Formación del lago AWS Y Área de datos de Amazon para ayudar EL gobernanza de datos y datos línea. Este marco de datos tiene en cuenta que cierta información tendrá que circular en tiempo real Y otros procesos no tendrán que ser tan instantáneos.
“Existe absolutamente una oportunidad para la transmisión bajo demanda y en tiempo real. [flows] para cosas como la prevención del fraude, pero para cosas como la compensación y la liquidación, llegaremos allí, pero es una evolución”, dijo Chang.
La evolución, dijo, está en marcha a medida que los datos para la hiperpersonalización, la prevención del fraude y las decisiones crediticias ya se están migrando a la nube, al igual que los modelos de crédito que utilizan la inteligencia artificial y el aprendizaje automático. Amazona Sabiodijo. Habrá un período en el que los datos se acumularán en la nube mientras las aplicaciones estan modernizados.
La innovación en los servicios financieros también requiere alejarse del screen scraping y adoptar API estandarizadas que ayuden a aumentar la interoperabilidad para que las empresas puede escalar globalmente, afirmó Chang.
“Al igual que TSYS, trabajamos a nivel mundial”, dijo Chang, y agregó que la industria de pagos utiliza estándares para impulsar la interoperabilidad para pagos transfronterizos y otros tipos de casos de uso.
El factor confianza y más allá de los pagos de los consumidores
Como experimentos frontales estan reorganizadosla confianza debe estar siempre a la vanguardiadijo Knutson..
“Cuando la confianza esta roto Y Cuando surgen problemas de seguridad, al cliente realmente no le importa esa experiencia perfecta o la interfaz de usuario”, dijo. “Están más preocupados por los fondos esa gente obtener acceso y robo de identidad.
Bancos van Debemos estar a la altura de estas expectativas, afirmó.
Si esta confianza esta cementadoExiste potencial para cambiar la forma en que se mueve el dinero, no solo en los casos de uso del consumidor sino también en el espacio B2B, dijo.
Chang dijo que si bien la tecnología ha hecho un “buen trabajo” al brindar una experiencia del consumidor al comercio electrónico, esa experiencia fluida falta gravemente en el B2B. Pagos comerciales siempre están atascados en cheques en papel, y AWS/TSYS están trabajando juntos para crear una experiencia de pagos digitales para B2B.
“Esta es la próxima frontera del trabajo que vamos hacer juntos”, dijo.
Como Knutson resumen: “Cuando analizamos este viaje hacia la nube, no se trata sólo de la tecnología y de la decisión del equipo financiero sobre si tiene sentido económico. Se trata de un compromiso de toda la empresa con diferentes partes del negocio que HACER cambiar el modelo operativo, hacer un cambio la mentalidad del cliente y cómo entregamos colectiva e individualmente soluciones y productos al mercado.
