El concepto de súper aplicaciones financieras está ganando impulso en Europa, pero los expertos de la industria siguen divididos sobre su alcance óptimo y sus implicaciones regulatorias, según Laura McCracken, directora no ejecutiva de Guava Pay.
En la Cumbre de Magnates Financieros de Londres 2024 (FMLS:24), McCracken habló con Jonathan Fine y destacó el debate en curso en torno a las súper aplicaciones. Observó un cambio hacia ofertas financieras más específicas en lugar de plataformas globales como WeChat o Alipay.
Las súper aplicaciones financieras están ganando terreno
Después de un período de desagregación de los servicios bancarios, la industria ahora está consolidando varias funciones financieras en plataformas unificadas. Este cambio se debe a que los consumidores se sienten abrumados: una persona promedio administra alrededor de 200 aplicaciones en su teléfono inteligente. Los consumidores quieren una solución todo en uno, especialmente cuando se trata de inversiones.
“Cuando empiezas a hablar de una versión más limitada de una súper aplicación, como una súper aplicación financiera, en realidad hay mucha más aceptación de la idea”, dijo McCracken durante una entrevista en vivo con Jonathan Fine Magnates de Finanzas. Ella atribuyó esto a la creciente demanda de servicios consolidados por parte de los consumidores y a la tendencia de la industria hacia “agregar” características bancarias previamente desagregadas.
Un ejemplo de este tipo de aplicaciones es Revolut, que permite a los usuarios guardar, invertir y mantener criptomonedas, todo en un solo lugar. El broker FX/CFD XTB se está moviendo en una dirección similar, cuyo objetivo es convertirse en una aplicación fintech de pleno derecho.
El debate se produce en un momento en que las empresas de tecnología financiera y los bancos tradicionales exploran formas de ampliar sus ecosistemas digitales. Laura McCracken, una veterana de la industria con amplia experiencia en pagos y banca desde 1995, señaló que los reguladores europeos probablemente se opondrán a súper aplicaciones demasiado amplias debido a preocupaciones de privacidad. McCracken, actualmente afiliado a Guavapay, con sede en Londres, trabajó anteriormente para empresas de alto perfil como Accenture, Grupo Santander, Wirecard, Meta y Amazon.
Asociaciones no convencionales e innovación
McCracken también destacó las asociaciones no convencionales como una fuente potencial de innovación en fintech. Sugirió que los corredores minoristas podrían explorar colaboraciones con los mercados de apuestas, citando la precisión de las predicciones del mercado en las recientes elecciones estadounidenses.
“Los mercados de apuestas tienen una base de usuarios comprometida y activa que realmente se mete en el juego”, explicó McCracken. “Les importa y probablemente sean más precisos que los encuestadores tradicionales”.
Finanzas integradas y pagos transfronterizos
De cara al futuro, McCracken identificó las finanzas integradas y los pagos transfronterizos como áreas clave para la innovación de las startups. Destacó el potencial de integrar los servicios financieros en diversas experiencias de los clientes, desde automóviles hasta asistentes de voz.
“Los pagos y remesas transfronterizos son un área enorme”, dijo McCracken. “Creo que ésta es un área en la que las fintech pueden ser muy innovadoras y asociarse con empresas como plataformas de redes sociales que tienen conexiones en todo el mundo”.
Panorama regulatorio
Al abordar el entorno regulatorio, McCracken presentó una visión de la innovación fintech en la UE en comparación con los EE. UU. Si bien reconoció los recientes esfuerzos desreguladores en los Estados Unidos, destacó la complejidad de navegar por las regulaciones a nivel estatal.
McCracken dijo que era optimista sobre el potencial del Reino Unido para atraer innovación en tecnología financiera, a pesar del reciente endurecimiento de la regulación. “Estoy escuchando señales positivas del gobierno y del regulador de que estamos buscando relajar un poco las cosas en los servicios financieros”, dijo.
“Si tengo que volver a apostar, lo haré por el Reino Unido”, concluyó McCracken. En particular, las inversiones en tecnología financiera en la región se dispararon a más de 7 mil millones de dólares en el primer semestre de 2024.
Este artículo fue escrito por Damian Chmiel en www.financemagnates.com.