Finanzas integradas: redefiniendo los servicios financieros
Es posible que las pequeñas empresas a partir de hoy nunca interactúen con un banco convencional. Al iniciar sesión en su plataforma de comercio electrónico o contabilidad, pueden abrir una cuenta de depósito, solicitar una tarjeta de débito y satisfacer la mayoría de sus necesidades financieras. Los operadores de estas plataformas generalmente no son bancos. Más bien, son compañías de software que se asocian con bancos y proveedores de tecnología para integrar productos financieros en una experiencia de cliente única, fluida, conveniente y fácil de usar. El mundo de las finanzas está experimentando una profunda transformación a medida que las finanzas integradas ganan protagonismo. Las finanzas integradas integran los servicios financieros a la perfección en las plataformas no financieras, revolucionando la forma en que accedemos e interactuamos con los productos financieros. Para 2030, la industria espera que las finanzas integradas cambien las estructuras de mercado y los modelos comerciales. Investigaciones recientes de la agencia de investigación del Reino Unido Tribu dice que las tres fintech más importantes en 2030 serán el aprendizaje automático (71 %), Internet de las cosas (49 %) y la automatización (40 %). Como proveedor líder de tecnología, AdviceRobo está a la vanguardia en el suministro de herramientas de adquisición y mitigación de riesgos para préstamos y seguros integrados, lo que nos permite explorar el potencial transformador de este dominio. Por lo tanto, en este blog nos sumergimos en las inmensas oportunidades de crecimiento de las finanzas integradas y el papel crucial que desempeñan los datos dinámicos, la inteligencia artificial (IA) y la IA generativa.
El poder de la integración
De acuerdo a en McKinsey Lo que distingue a la próxima generación de finanzas integradas es su integración de productos financieros en interfaces digitales con las que los usuarios interactúan a diario. Las billeteras digitales, las aplicaciones de fidelización de clientes, el software de contabilidad y las plataformas de carritos de compras son solo algunos ejemplos de estas experiencias financieras profundamente integradas. La adquisición de servicios financieros se convierte en una extensión natural de las actividades no financieras como las compras en línea o la gestión de inventario. Según la agencia británica de investigación de mercados, este mayor nivel de integración ha Gran vista impulsó el crecimiento significativo de las finanzas integradas (CAGR del 32,2 %), y se espera que el mercado mundial alcance los 588 490 millones de dólares para 2030.
Datos dinámicos: la clave para Gestión de riesgos superior y personalización
En AdviceRobo, entendemos que el riesgo puede impedir el crecimiento, especialmente para los productos que se basan en evaluaciones individuales, interacciones en persona o procesos regulatorios, como el financiamiento de bienes raíces comerciales. Estos factores dificultan la digitalización completa de todo el proceso de principio a fin. A pesar de estas restricciones, también encontramos que los productos automatizables de menor riesgo adecuados para ofrecer a través de finanzas integradas podrían representar hasta el 50% de los fondos de ingresos bancarios. Las plataformas de finanzas integradas prosperan con datos dinámicos, recopilados de diversas fuentes, como el psicocomportamiento digital, la banca abierta y el Internet de las cosas. Estos valiosos datos incluyen interacciones, transacciones y preferencias de los usuarios, lo que brinda a las empresas información detallada sobre el comportamiento de los clientes. Al aprovechar los datos dinámicos, las empresas pueden refinar sus ofertas financieras, detectar patrones e identificar riesgos potenciales. Esta comprensión holística de los clientes permite soluciones financieras personalizadas y oportunas, mejorando la experiencia general del usuario.
IA: revolucionando las finanzas integradas
La inteligencia artificial (IA) juega un papel crucial en las finanzas integradas al aprovechar los datos dinámicos para generar información procesable en tiempo real y brindar experiencias personalizadas. Los algoritmos de aprendizaje automático analizan los patrones transaccionales y los datos históricos para identificar el fraude y mitigar el riesgo. Los chatbots y los asistentes virtuales impulsados por IA están revolucionando la atención al cliente, brindando asistencia instantánea y precisa. Además, la IA permite que las plataformas financieras integradas ofrezcan recomendaciones personalizadas adaptadas al comportamiento y los objetivos financieros de los usuarios.
El auge de la IA generativa
Pero ahora hemos llegado a una era que incluso ofrece posibilidades de ir mucho más allá de la información en tiempo real. La IA generativa está llevando las finanzas integradas a nuevos niveles mediante la creación de productos y servicios financieros innovadores y personalizados, como súper aplicaciones y asistentes digitales. Utilizando grandes conjuntos de datos y algoritmos sofisticados, la IA generativa simula y genera nuevas soluciones financieras para satisfacer necesidades específicas. Planes de seguros personalizados basados en perfiles de riesgo y carteras de inversión optimizadas para objetivos financieros son solo algunos ejemplos de sus capacidades. La IA generativa permite que las plataformas financieras integradas evolucionen continuamente y ofrezcan soluciones de vanguardia más allá de las instituciones financieras tradicionales.
Abrir su potencial: adopte finanzas integradas e impulse la revolución digital
Las finanzas integradas, potenciadas por datos dinámicos, IA e IA generativa, están remodelando el panorama financiero. Ofrece mayor comodidad, personalización y accesibilidad, revolucionando la forma en que accedemos e interactuamos con los productos financieros. A medida que el mercado continúe desarrollándose, la integración de servicios financieros en plataformas no financieras será más común. El futuro de las finanzas integradas ofrece enormes oportunidades para las empresas y los consumidores, lo que lleva a un ecosistema financiero más inclusivo e impulsado digitalmente. Sin embargo, para embarcarse en este viaje transformador, las empresas deben ser audaces, innovadoras y adaptables. Deben enfocar sus estrategias en tener un desempeño superior como comercializadores, proveedores de tecnología o proveedores de balance e invertir en talento y recursos para crear una ventaja competitiva en análisis de datos dinámicos, aprendizaje automático y automatización que impulsen su estrategia. La carrera está en marcha y los que se quedan atrás corren el riesgo de quedarse atrás en la estela del progreso. Es hora de desafiar el statu quo, liberarse de los límites tradicionales y reinventar el futuro de las finanzas. Las finanzas integradas ofrecen la puerta de entrada a un ecosistema financiero más inclusivo y accesible, que permite a las personas y empresas hacer realidad sus aspiraciones y sueños.
Entonces, ¿estás listo para dar el salto? ¡Aproveche el momento y deje que las finanzas integradas impulsen su negocio a nuevas alturas y asegure su lugar en la revolución digital!