El último año ha sido agitado para el sector insurtech. Hemos visto el auge de la IA, la nueva regulación de seguros, un mayor enfoque en ESG y agitación entre los actores clave.
A medida que nos acercamos a 2025, veremos que muchas de estas tendencias continúan, junto con algunas otras (¿podría ser este el año de las quiebras de las compañías de seguros?).
No puedo garantizar que tendré tanta suerte con mis tendencias y predicciones de insurtech para 2024, pero de cualquier manera, se perfila como un año fundamental.
1. Plataformas de IA agente: la próxima evolución de la IA de seguros
Si 2024 fue el año en que la IA realmente comenzó a impregnar la industria de seguros, 2025 será el año en que las plataformas de agencia se vuelvan imprescindibles. Después de todo, la IA es ahora una herramienta estándar en el 90% de las compañías de seguros.
IBM define la IA agente como un sistema con “agencia” para hacer cosas más allá de los datos en los que fue entrenado, mientras La Harvard Business Review lo describe como proactivo y “empoderado para hacer más en nuestro nombre”.
Hemos trabajado duro para entrenar la IA para que haga lo que necesitamos y ahora está empezando a hacer esas cosas por sí sola. Podemos pensar en chatbots de clientes y asistentes virtuales que no necesitan nuestra participación, pero ahora estos agentes autónomos se convertirán en verdaderos colegas.
Aunque estas plataformas existen hasta cierto punto desde hace algún tiempo, seguirán mejorando y serán cruciales para que los actores de seguros se integren en sus operaciones.
Las organizaciones de seguros progresistas ya están integrando estas plataformas, aprovechando la capacidad de la IA para procesar grandes cantidades de datos, mejorar los procesos internos, la gestión de reclamaciones y volverse más eficientes.
En 2025, veremos plataformas de agentes manejando tareas más complejas, trabajando de forma independiente junto con sus colegas humanos. como parte de equipos idénticos o adyacentes.
A medida que estos sistemas evolucionen, la sinergia entre la IA y los agentes humanos redefinirá los flujos de trabajo operativos y las interacciones con los clientes, llevando a la industria hacia un futuro más adaptable, eficiente y centrado en el cliente.
2. Los beneficios para empleados son el nuevo océano azul de los seguros
El espacio de beneficios para empleados está experimentando un cambio transformador. Los trabajadores esperan más en términos de bienestar y servicios ofrecidos por sus empleadores, lo que abre la puerta a nuevas profesiones para las aseguradoras y los nuevos entrantes en insurtech.
Con los seguros integrados cada vez más extendidos, pasar de ofertas localizadas a beneficios globales integrales es cada vez más viable, gracias a avances tecnológicos como las API abiertas y la IA generativa.
Estas herramientas facilitan la orquestación y distribución fluida de soluciones digitales, lo que permite a los actores de seguros ofrecer una gama de beneficios personalizados y flexibles para los empleados que antes estaban fuera de su alcance.
Entonces, ya sea que las aseguradoras inviertan en actores tecnológicos en este espacio o que las aseguradoras amplíen su oferta, los beneficios para los empleados son un océano azul de valor y compromiso.
3. Las empresas no aseguradoras adoptarán modelos MGA para escalar los seguros integrados
Las compañías no aseguradoras ven cada vez más los seguros integrados como una palanca estratégica en todo, desde el comercio electrónico hasta los viajes, la banca y los automóviles.
Al integrar las ofertas de seguros directamente en sus productos y servicios, no solo facilitan que los consumidores accedan y se beneficien de los seguros, sino que también obtienen mayores ingresos, participación del cliente y más.
Los actores tradicionales ahora están copiando el enfoque innovador de los actores disruptivos en términos de estrategia de seguros integrada. Por ejemplo, los fabricantes de automóviles están trabajando para replicar el éxito del programa de seguros de Tesla o los bancos están haciendo que sus programas de seguros sean tan digitales como las fintechs.
Hoy en día, a medida que las compañías no aseguradoras buscan captar una mayor participación del mercado de seguros, ellas mismas se están convirtiendo en agentes generales administradores (MGA). En lugar de actuar como intermediarios simplemente vendiendo productos de seguros, el modelo MGA les permite abordar de manera más efectiva los desafíos de licencias, costos e ingresos.
Probablemente veremos más marcas adoptar el modelo MGA para obtener un mayor control sobre sus productos de seguros y garantizar que sigan siendo competitivos en un mercado cambiante.
4. Las fusiones y adquisiciones remodelarán el panorama de las insurtech
Muchas insurtechs, aunque generan ingresos sólidos, están luchando por asegurar su rentabilidad y crecimiento. Este entorno es propicio para fusiones y adquisiciones, a medida que las compañías de seguros más grandes buscan expandirse y las aseguradoras tradicionales buscan fortalecer sus capacidades.
En 2025, más inversores estratégicos verán las fusiones y adquisiciones como una forma de acceder a nuevos mercados de seguros y tecnologías de vanguardia, mejorando así sus ofertas de siniestros, distribución y suscripción. También será una forma de acceder a un brazo más ágil para poder centrarse en la estrategia de crecimiento, ya sea en D2C o B2B2C.
Para algunas insurtechs, esta tendencia ofrece una valiosa oportunidad para superar las limitaciones actuales, lograr economías de escala y construir operaciones más competitivas y resilientes.
Al alinearse con entidades más grandes, pueden beneficiarse de mayores recursos y experiencia, lo que en última instancia impulsará su crecimiento. Es probable que esta ola de consolidación remodele el sector, favoreciendo la creación de actores más fuertes e innovadores, capaces de responder a las demandas cambiantes del mercado.
5. Los seguros abiertos acelerarán el intercambio de datos y la innovación
Los debates y acciones sobre los seguros abiertos cobrarán un gran impulso en 2025, cambiando fundamentalmente la forma en que se comparten y utilizan los datos en toda la industria.
El seguro abierto permite una mayor transparencia y una integración perfecta entre diferentes partes interesadas, lo que significa que las aseguradoras pueden crear productos aún más innovadores y digitales adaptados a las necesidades específicas de los clientes. Este enfoque no sólo mejora la experiencia del cliente, sino que también estimula la competencia, empujando a las empresas a mejorar continuamente sus ofertas.
Al adoptar estándares abiertos y API, la industria puede romper con los silos tradicionales, permitiendo un flujo de información más fluido y operaciones más eficientes. Los beneficios van más allá de la simple eficiencia operativa; también abren la puerta a nuevos modelos de negocio y a un sector cada vez más digital.
A medida que los seguros abiertos se conviertan en la norma, las empresas que adopten este cambio probablemente se encontrarán a la vanguardia de la industria, equipadas para satisfacer las demandas cambiantes de sus clientes.
A medida que comenzamos a construir el futuro del seguro abierto, este tema se convertirá en un tema importante en las agendas de las aseguradoras en los próximos años.
Conclusión
El panorama de las insurtech en 2025 está repleto de potencial.
Ya sea aprovechando la inteligencia artificial y las plataformas de agentes, centrándose en los beneficios para los empleados o explorando seguros abiertos, las insurtechs que aprovechen estas tendencias se adelantarán a la curva.
Si mantenemos nuestra agilidad y adoptamos esta evolución, juntos podemos dar forma a una industria de seguros más dinámica y centrada en el cliente.