Explore cómo las startups pueden centrarse en aplicaciones del mundo real para generar valor en lugar de seguir tendencias.
Todo el mundo sabe que la IA puede permitir que los chatbots manejen las consultas de los clientes o produzcan contenido genérico. Pero ¿qué pasa con las fintech?
En 2023, la IA en el mercado fintech estaba valorada en 42.830 millones de dólares, y para 2029, con una tasa de crecimiento constante, superará la
La marca de los 50 mil millones de dólares.
Aunque las herramientas de IA han mejorado, todavía no son infalibles y pueden fallar en su objetivo sin supervisión humana. A
estudiar señala que si bien la IA puede ayudar a consultar leyes y redactar documentos, la llamada final aún requiere un toque humano.
El verdadero potencial de la IA va mucho más allá de las aplicaciones superficiales. La verdad es que, en las manos adecuadas, la IA está transformando la forma en que pensamos sobre áreas más complejas de la tecnología financiera como la prevención del fraude, la evaluación de riesgos e incluso
estrategia de inversión. ¿La frase clave aquí?
“En las manos buenas.”
Exploremos algunos de los usos no genéricos más importantes de la IA, que van más allá de los procesos aislados y se preparan para el futuro de la IA en las finanzas.
El perro guardián digital
El fraude es un problema de miles de millones de dólares. Según la Comisión Federal de Comercio, los consumidores informaron haber perdido
8.800 millones de dólares Solo en 2022, la IA es una excelente opción como guardián digital, ya que analiza los patrones de transacciones en tiempo real para detectar anomalías.
Tomemos como ejemplo Mastercard. Ellos tienen IA generativa integrada en su sistema de detección de fraude, lo que les permite identificar tarjetas comprometidas más rápido que nunca. Además, Paypal
utiliza el aprendizaje automático para analizar patrones de transacciones e identificar y mitigar eficazmente el comportamiento fraudulento.
La IA ayuda a los bancos a combatir el fraude y revolucionar sus procesos de cumplimiento. Los sistemas tradicionales contra el lavado de dinero (AML) son conocidos por ser lentos y estar plagados de falsos positivos. Mientras tanto, Google Cloud
Solución AML impulsada por IA es una alternativa más precisa, que ahorra a los bancos millones en costos de cumplimiento y al mismo tiempo mejora las tasas de detección.
Rompiendo el molde crediticio
La calificación crediticia tradicional está desactualizada y excluye a millones de prestatarios potenciales. La IA está cambiando el juego al analizar datos no tradicionales, como el comportamiento en línea y los hábitos de gasto.
Desarrollar un sistema de calificación crediticia basado en IA Éste es el desafío que puede hacer que las cosas sucedan aquí.
El ejemplo sorprendente es Upstart, un importante actor de tecnología financiera que utiliza IA para evaluar la solvenciaespecialmente para personas con un historial crediticio reducido. Gracias a Upstart, los préstamos se volvieron más accesibles y los riesgos se gestionaron mejor.
Hay otras formas en que la IA puede generar resultados sorprendentes en lo que respecta a la calificación crediticia. Al implementar algoritmos de aprendizaje automático para analizar los datos de los clientes, American Express logró un
10% de descuento tasas de morosidad y un aumento del 15% en las aprobaciones de crédito de los clientes.
Via Varejo, un minorista brasileño líder, se ha asociado con Zest AI para repensar cómo evalúan la solvencia crediticia. Esto resultó en una
Aumento del 15% en aprobaciones de créditoy al mismo tiempo reducir las tasas de criminalidad en un 20%. Todo esto demuestra que algoritmos más inteligentes pueden lograr el equilibrio perfecto entre inclusión y gestión de riesgos.
La IA se encuentra con Wall Street
En Wall Street, unos segundos pueden significar millones. A Informe del Senado de EE.UU. señala que muchos fondos de cobertura han utilizado tecnologías de inteligencia artificial y aprendizaje automático durante décadas para informar sus decisiones comerciales. Por ejemplo, Renaissance Technologies aprovecha la inteligencia artificial para operaciones de alta frecuencia, utilizando modelos predictivos para ejecutar operaciones en milisegundos.
No se trata sólo de velocidad, sino también de ampliar la toma de decisiones. Las herramientas comerciales impulsadas por inteligencia artificial analizan grandes cantidades de datos de mercado para identificar tendencias que los humanos podrían pasar por alto.
Tecnologías Qraft gestiona varios fondos cotizados en bolsa (ETF) impulsados por inteligencia artificial que han superado los puntos de referencia tradicionales. Su ETF AMOM ganó un 36% en 2024, superando la ganancia del 32% de su índice de referencia. De esta manera, las estrategias basadas en IA tienen el potencial de introducir una mayor volatilidad durante períodos de tensión en el mercado.
“Nuestros ETF de IA han estado a la vanguardia en el uso de IA para remodelar la industria de gestión de activos. Al celebrar su aniversario, no sólo reflexionamos sobre su éxito a la hora de superar la volatilidad del mercado y generar retornos sustanciales, sino que también miramos hacia el futuro.francois ohCOO y CEO APAC de Qraft.
Finanzas personales con personalidad
Administrar sus finanzas no tiene por qué parecer un trabajo de tiempo completo. Gracias a la IA, las aplicaciones financieras están evolucionando hacia herramientas potentes e intuitivas que simplifican todo, desde la elaboración de presupuestos hasta la inversión.
Aplicaciones como Cleo utilizan IA conversacional para simplificar las finanzas personales. Cleo es un chatbot con personalidad que ofrece consejos de gastos que se parecen más a una conversación con un amigo que a una conversación con un banco. Para 2023, Cléo habrá generado
£51,6 millones en ventas, operando exclusivamente en Estados Unidos
Otra herramienta similar es RecortarAsistente de finanzas personales que se enfoca en reducir gastos innecesarios. Supervisa las suscripciones, negocia facturas como las de cable e Internet y proporciona herramientas para el pago de deudas. Al reducir las tarifas ocultas, Trim ayuda a los usuarios a ahorrar potencialmente cientos de dólares cada año.
Repensar las tecnologías financieras
Implementar la IA no es fácil. Ya sean obstáculos técnicos o un retorno de la inversión incierto, no es de extrañar que muchas empresas tengan dificultades para ir más allá de lo básico.
A los socios les gusta INSERTAR Ayudar a las nuevas empresas de tecnología financiera a superar los desafíos técnicos y estratégicos relacionados con la adopción de la IA. Al participar en su programa de aceleración de empresas, las nuevas empresas pueden centrarse en crear valor en lugar de quedarse estancadas en la maleza.
Estas startups que participan en el programa de aceleración están repensando por completo procesos antiguos mientras escriben el futuro de la IA en las finanzas:
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Complicar participa en la automatización de informes de cumplimiento utilizando IA generativa. Elimina el trabajo manual al introducir un sistema de gestión de cumplimiento integrado de 360 grados que cubre el flujo de trabajo de gestión de casos, incluida la creación, el análisis, la disposición y las aprobaciones.
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marketing analítico es una plataforma de análisis predictivo que ayuda a las instituciones financieras y las marcas regionales a optimizar la participación del cliente. Ya hemos visto personalización impulsada por IA, como
Café profundo de Starbucks; Ahora, Kristina Vaughn está construyendo una herramienta similar en fintech. La plataforma personaliza las campañas de marketing para mejorar el ROI y va más allá de las métricas de campaña genéricas para ofrecer información procesable adaptada al comportamiento de los clientes. -
Otra aventura, acoplamiento de IAtransforma la adquisición de clientes para compañías de seguros y gestión patrimonial. Utilizando una combinación de conocimientos basados en inteligencia artificial y principios de finanzas conductuales, conecta a los clientes con los asesores más adecuados. Couplr AI crea conexiones más profundas que mejoran la confianza y la lealtad al eliminar las conjeturas en la conexión cliente-asesor.
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¿IA para compras B2B? prlmnt está perturbando el espacio de adquisiciones para los servicios financieros y las compañías de seguros. Esta plataforma impulsada por IA automatiza las comparaciones de proveedores, proporciona recomendaciones basadas en datos e integra métricas de rendimiento colaborativas para agilizar los procesos de adquisición.
Descripción general
Como ves, decir que la IA es sólo para chatbots (o cualquier otro propósito genérico que puedas imaginar) es como decir que Internet es sólo para correos electrónicos. La tecnología financiera actual apenas está arañando la superficie de lo que la IA generativa puede hacer, y quienes aprovechen su potencial más profundo ahora podrían sentar las bases para el ecosistema financiero del mañana. La industria parece lista para reinventarse en torno a la IA. ¿Eres?