Mientras las empresas de servicios financieros y fintech europeas se preparan para una ola de nuevas regulaciones, sus homólogos estadounidenses esperan una fuerte tendencia en la dirección opuesta a medida que el presidente Trump y los republicanos tomen el control del gobierno.
En este momento, con el año 2025 apenas en marcha, los reguladores estadounidenses todavía están en varios casos en modo “látigo” con respecto a las fintechs y las empresas de servicios financieros.
La semana pasada, supimos que Digital Currency Group pagará un total de 28,5 millones de dólares en sanciones civiles por engañar a los inversores sobre la situación financiera de su filial Genesis Global Capital. También la semana pasada, American Express acordó pagar 230 millones de dólares para resolver cargos de tarifas de venta supuestamente engañosas para productos de tarjetas de crédito y transferencias bancarias dirigidos a pequeñas empresas. Mastercard tendrá que pagar 26 millones de dólares para resolver una demanda colectiva basada en género y raza.
A principios de este mes, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CPFB) anunció que estaba demandando a Capital One por supuestamente defraudar a millones de consumidores con más de $2 mil millones en intereses. La Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos convenció a un tribunal de distrito de EE. UU. para que emitiera una orden de consentimiento contra Gemini Trust Company con una multa civil de 5 millones de dólares. También este mes, la SEC informó cargos contra nueve asesores de inversiones y tres corredores de bolsa por fallas en el mantenimiento de registros y emitió multas por un total de más de 63 millones de dólares. Hablando de la SEC, ordenó a la popular firma de corretaje Robinhood pagar 45 millones de dólares en multas por varios incumplimientos.
Ves la foto. La pregunta es, con la llegada del equipo de Trump, ¿hasta qué punto es probable que desaparezca esta supervisión regulatoria?
En Estados Unidos, la atención se centrará en agencias como la SEC y la CPFB. En su primer día en el cargo, el presidente Trump emitió un congelamiento regulatorio. Esto evitará que las agencias implementen las reglas propuestas hasta que una agencia designada por la administración Trump revise las regulaciones específicas. La administración Trump no ha hablado directamente sobre el CPFB, aunque la opinión generalizada es que el actual director Rohit Chopra será despedido si no renuncia.
¿Qué normas propuestas por el CPFB podrían acabar en el congelador? Hay algunos que vale la pena destacar. Estas incluyen la regla CPFB que limita la capacidad de las instituciones financieras para cobrar tarifas por sobregiro, que se espera que entre en vigor en octubre, así como una regla que prohíbe la lista de deudas médicas en los informes crediticios que se publicó el mes pasado. Otra decisión clave se refiere a ciertos aspectos de la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA) y sus requisitos para las transacciones de Energía Limpia Evaluación de Propiedades (PACE).
El CPFB está tan preocupado por los cambios que probablemente provengan de la administración Trump que publicó un informe titulado “Fortalecimiento de la protección del consumidor a nivel estatal”. El informe, que ha abogado por leyes de protección financiera del consumidor desde la administración de Woodrow Wilson a principios del siglo XX, habla con altivez de la importancia de la asociación federal-estatal cuando se trata de proteger a los consumidores. Incluso elogia la legislación a nivel estatal por proporcionar “una importante fuente de información” al Congreso y a los reguladores federales, permitiéndoles “ajustar mejor los estándares con el tiempo”.
No obstante, los analistas sugirieron que el informe parece ser un intento de alentar a las legislaturas estatales a aprobar sus propias leyes de protección al consumidor en caso de que las leyes federales de protección financiera del consumidor se debiliten o eliminen por completo. Dada la intensidad y presteza con la que el Equipo Trump está llevando a cabo su tarea, tal vez no sea tan mala idea.
Vistas : 25