En Finovatefall del año pasado, hemos escuchado a muchos analistas y expertos en la industria afirmar que los agentes de IA reemplazarán la IA generativa en la escala de los medios. De hecho, la IA, o los agentes de IA agente, tienen la capacidad de realizar tareas, no solo generar información. Es este diferenciador quien tiene el potencial de crear un gran valor para los bancos y las tecnologías financieras, tanto que se ha convertido en la última palabra de moda de servicios financieros.
Alimentar el engrosamiento del agente del agente de IA es el lanzamiento de OperadorAbra el nuevo agente AI ia. “El operador es un sistema que puede usar un navegador web, en este caso, un navegador web en la nube, para lograr las tareas que le da”, dijo Sam Altman, CEO de Open AI al lanzar. “Así como usaría un navegador web … el operador puede hacerlo y controlar todo tipo de cosas”. El operador ya está en línea para los usuarios de ChatGPT Pro y pronto estará disponible para los usuarios más.
Open IA no es la única compañía tecnológica que lanza un agente de IA, y los casos de uso no se limitan a la reserva de restaurantes o la compra de tiendas de comestibles. La tecnología de la agencia ya está en vivo y en uso en ciertas instituciones financieras.
La nueva tecnología tiene una serie de casos de uso potenciales, incluidos cinco que he enumerado a continuación. Tenga en cuenta que algunas de ellas no son posibles con las herramientas actuales de agentes de IA, y la mayoría no se puede hacer de forma independiente y requieren humanos en el ciclo durante ciertos pasos. Sin embargo, la tecnología se mueve rápidamente y los agentes de IA probablemente pronto alcanzarán este nivel de autonomía.
Servicio al cliente y asistencia
Los bancos y las fintech han utilizado todas las formas de IA para mejorar y automatizar su servicio al cliente durante años. Ahora pueden usar agentes de IA para comprender las solicitudes de los clientes y analizar conversaciones para identificar la causa profunda de un problema, y luego ofrecer a los clientes la respuesta apropiada.
Potencial rápido: “Cuando un cliente se comunique con usted que busca un préstamo agrícola, comuníquese con el condado en el que la propiedad se encuentra para verificar los límites de los bienes legales”.
Marketing y redacción de contenido
Los agentes de IA se pueden implementar para buscar y analizar toda la información disponible sobre un tema específico. Los bancos pueden usar otro agente de IA para transformar toda esta información en un artículo de blog o una copia de marketing para una página web.
Potencial rápido: “Busque nuevos sitios web y capacidades de presupuesto, luego escriba una serie de artículos de blog en cinco juegos y envíelos por correo electrónico en cinco semanas a clientes con menos de $ 5,000 de activos mantenidos al banco”.
Suscripción de préstamo y crédito
Aunque la IA generativa puede analizar los perfiles de los clientes para evaluar la solvencia, los agentes de IA pueden seguir el proceso realizando tareas en un flujo de trabajo que analiza las historias de crédito, modela la transacción y el análisis de mercado para tomar decisiones precisas y precisas sobre posibles prestatarios.
Potencial rápido: “Para cada nueva encuesta de préstamos sobre pequeñas empresas que llegan, analice las historias de crédito y sobregiro de personas. Para las pequeñas empresas con una ubicación física, analice el tráfico peatonal de compañías similares en la misma región y tome una decisión de crédito de acuerdo con esta información. »»
Tareas administrativas
Debido a que los agentes de IA son capaces de “pensar” por sí mismos y operar de forma independiente, pueden realizar fácilmente tareas como la organización y la reserva de la cena de un cliente, realizando un pedido para un nuevo teclado de computadora o realizando un pedido de catering para un festival de oficina .
Potencial rápido: “Haga una reserva para cenar en un restaurante que a mi cliente le gustaría, dada su cuenta de Instagram, para 10 personas el 2 de mayo a las 7 p.m., dígale al restaurante que dos personas de fiesta tienen alergia al gluten”.
Comunicación del cliente
Los bancos pueden implementar agentes de IA para comunicarse con los clientes para enviar mensajes personalizados sobre sus preferencias, sus necesidades o simplemente informarles independientemente de los cambios en la cuenta. También pueden responder a las respuestas del cliente. Y debido a que los agentes de IA pueden generar respuestas sin recibir capacitación, incluso pueden responder a los clientes en los casos en que no tienen un modelo de respuesta específico y preservado.
Potencial rápido: “Envíe un correo electrónico a todos mis clientes de gestión de patrimonio que han estado conmigo durante más de tres años para pedirles que actualicen su tolerancia en riesgo. Use sus respuestas para actualizar sus billeteras. »»
Aunque es divertido (y un poco aterrador) pensar en todos los casos de uso potenciales de AI agente, estamos lejos de la realidad de poner la mayoría de estas posibles indicaciones para usar de manera transparente. El operador y otras tecnologías de agentes de IA todavía están en sus primeros días; Incluso el CEO de Operai, Sam Altman, admitió que todavía tenían “muchas mejoras para hacer” en el operador.
Debido a cómo la tecnología es nueva, aún debe haber una confirmación manual para la mayoría de los casos de uso, especialmente cuando se trata de hacer transacciones. Del mismo modo, incluso si no hay una regulación actual de IA para las operaciones bancarias, los bancos deben ser cautelosos y mantener a los humanos en un bucle, especialmente al tomar decisiones de suscripción y comunicación con los clientes.
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