De acuerdo a EstadísticoFinTech en América Latina (LATAM) se sometió a 2023, con menos de $ 2 mil millones invertidos en empresas fintech, una caída drástica en comparación con el valor de 2021 de $ 6 mil millones. Sin embargo, frente a estas dificultades, los FinTechs continuaron surgiendo y encontrando el éxito en la región, y contra 2024, los niveles de inversión han hecho más de 2 mil millones de dólares. Con el futuro del fintech optimista en 2025, EM Conversa parece explorar cómo la región de Latam puede prosperar una vez más.
El sector de pagos de América Latina estuvo dominada por el éxito de PIX. De hecho, según un informe de Matera, un pago instantáneo, una compañía de tecnología de tecnología de código y tecnología de QR, PIX transacciones superó seis mil millones de meses en el cuarto trimestre. Por lo tanto, no es sorprendente que otros países de la región busquen imitar este éxito, siendo el último Colombia al anunciar Bre-B.
BRE-B reducirá los costos de transacción, eliminará los tiempos de espera, optimizará los flujos de efectivo y mejorará la experiencia de pago general. El uso de claves y códigos QR hace que la tecnología sea accesible para personas y empresas no justificadas, mientras se adhiere a los más altos estándares de seguridad, promoviendo la innovación, la inclusión financiera y minimizando el fraude. Con una fecha de lanzamiento inicial establecida para septiembre de 2025, las empresas experimentadas en la región se unen a sus fuerzas para garantizar que la plataforma de pago en tiempo real sea exitosa.
Una organización que ayuda en esta fase de preparación es MuelleEl banco y el proveedor de pagos digitales en Brasil y el participante de PIX. Después de anunciar una asociación con CredibancoEl creador de pagos electrónicos en Colombia, hablamos con el CEO de Dock, Antonio EnseñanzaPara comprender cómo los pagos de tiempo real se desarrollan en Colombia y Latam en general.
¿Cómo depende BRE-B en el éxito de PIX en Latam para acelerar la inclusión financiera?
Cada país implementa o planea implementar pagos en tiempo real, ya que permite a los jugadores y participantes del gobierno y las finanzas entregar otros rieles para los pagos. En el caso de Colombia, la solución es BRE-B. Los pagos de tiempo real son un ferrocarril de pago que es desintermediario: una persona simplemente paga dinero a otra persona o una persona que paga otro negocio. La tecnología ayuda a eliminar la fricción y la cantidad de jugadores necesarios para hacer una transacción.
Hay mucho espacio para la inclusión financiera en América Latina, especialmente dada la cantidad de personas que aún cuentan con dinero. El banco puede estar muy concentrado en algunos países de la región y es especialmente en estos lugares que los pagos de tiempo real pueden ser efectivos.
Esto es lo que vimos en Brasil. Cuando lanzamos PIX en Brasil, la población estaba lista para usarlo porque los cambios regulatorios ya lo habían hecho accesible. Fue fácil abrir una cuenta y compañías como Nubance Y Neón provocó su uso.
Cuando vas a otros países de América Latina, tienen una realidad diferente de la que hemos encontrado en Brasil. En Brasil, estábamos hablando de tarjetas, inclusión bancaria, porque nuestro ecosistema fintech estaba en este nivel. Este no es el caso en otros países, pero no es algo malo.
Países como México y Colombia que lanzan estas nuevas plataformas de pago de tiempo real no necesitan enfrentar estos problemas, porque los ecosistemas fintech están en su lugar para superar estos desafíos. Estos ecosistemas ya tienen la capacidad de atraer muchos fintech a sus respetadas regiones. Sin embargo, esta influencia en los pagos de tiempo real no se observa en Latam: su impacto también se observa en India y China.
¿Cómo funcionan Dock y Credibanco juntos para alimentar la implementación de BRE-B?
Fuimos fundados en Brasil, pero desde entonces hemos ampliado nuestro negocio a nivel internacional. Comenzó hace tres años cuando dirigimos nuestra atención a nuestra plataforma global. Para difundir nuestra visión de empoderamiento financiero en todo el mundo, hemos lanzado un nuevo sistema llamado Dock One.
Esta plataforma global ofrece una gama de capacidades, incluidos servicios de tarjetas, pagos en tiempo real y características bancarias básicas, y esta es la plataforma que utilizamos en Colombia junto con Credibanco. Aunque es una tecnología que implementaremos a escala global, para cada región en la que ingresamos, debemos adaptar nuestros complementos a trabajar en los marcos regulatorios del país.
Dock One está lleno de experiencia en nuestro trabajo en Brasil, y el uso de esta experiencia junto con las capacidades técnicas de la plataforma nos permitirá ayudar a Credibanco a acelerar su implementación en Colombia y más allá.
Tenemos mucha experiencia regulatoria para tratar las finanzas en Brasil y cuando miras a Colombia, por supuesto, son diferentes, pero comparten ciertas similitudes. EL Banco Central de Brasil y el Banco central de Colombia Colaborar para garantizar que aumenten la competencia al tiempo que garantiza la inclusión. Ciertas diferencias clave que debemos tener en cuenta, en particular el hecho de que todo el ecosistema brasileño está 100% centralizado por el banco central. Sin embargo, este no es el caso en Colombia.
En Colombia, hay una variedad de jugadores principales y algunos de ellos están descentralizados. Sin embargo, no es necesariamente una diferencia regulatoria, es más bien una diferencia arquitectónica. Finalmente, es probable que el Banco Central de Brasil comparta su estrategia con el éxito centralizado.
¿Otras regiones como Colombia nunca se ponen al día con Brasil?
La tecnología ciertamente ayudará a las empresas a compensarlo. Cuando la tecnología funciona en un país como Brasil, que tiene 250 millones de habitantes, probablemente también funcionará en una región más pequeña. En general, es más fácil evolucionar que llegar a la escala.
Además, otros países de Latam no tienen altos niveles de penetración de tarjetas, como Brasil y esto ayudará a avanzar en la adopción de tecnología y pagos de tiempo real. Las tarjetas son una experiencia de usuario tradicional sobre la cual muchas personas cuentan y dudan en abandonar. Sin embargo, sin esta dependencia de las tarjetas, la adopción de pagos de tiempo real es mucho más fácil.
También debemos notar las diferencias en la infraestructura entre Brasil y sus países vecinos. En Brasil, hay niveles extremadamente altos de teléfonos y penetración en Internet; este no siempre es el caso en lugares como México y Colombia. La modificación de esta tendencia en la infraestructura será la clave para la adopción de pagos de tiempo real. Pero esto solo sucederá solo una vez que los consumidores ven las ventajas del uso de tecnología como esta y que querrá adquirirla.
Sin embargo, debido a la naturaleza desintermedia de los pagos de tiempo real y la variedad de vías de pago que abre, es probable que estas ventajas sean apreciadas y buscadas.
¿Cuáles son los principales factores que estimulan la inclusión financiera en Latam?
Además de los pagos en tiempo real, observamos que las finanzas integradas juegan un papel importante en la cita más accesible para los servicios financieros. Por ejemplo, cuando tiene una empresa de transporte que trabaja con conductores de camiones, también les gustaría tener mucha información sobre ellos. Estas compañías conocen a los conductores mejor que los bancos digitales y tradicionales. Al utilizar la tecnología de financiación integrada, la compañía de transporte puede proporcionar un servicio a medida creado específicamente para conductores de camiones.
Lo mismo se puede ver con sinvergüenza Y Súper. En ambos casos, las empresas que tratan con estas personas tienen una mejor comprensión de cómo se ven los miembros y, por lo tanto, pueden ofrecer un mejor servicio personalizado que una oferta estándar tradicional de un banco.
¿Cuáles son las otras tendencias de pago que vemos en la región?
Hay mucho espacio para la innovación en el sector B2B. La evolución de los pagos en Brasil ha sido principalmente B2C y P2P, pero a pesar de estos nuevos productos, el mayor número de transacciones permanece en el mercado B2B. Hay mucho espacio para nuevas ofertas digitalizadas.
Otro desarrollo emocionante de pagos que vemos es en el mercado de Cross -Border. Las ofertas tradicionales de transmisión cruzada han tardado en digitalizar, por lo que también hay mucho espacio para el desarrollo aquí. Sin embargo, sobre todo, en América Latina, debemos priorizar la inclusión financiera en la región, antes de consultar el atordero cruzado.
