Por Maksym Sakharov
Las finanzas tradicionales han fallado durante mucho tiempo, pero sus grietas siempre han sido ignoradas. En los desafíos económicos actuales, estas grietas finalmente aparecen y las deficiencias del sistema financiero tradicional ya no se pueden pasar por alto. Casi 1.400 millones de personas hoy permanecer Sin un banco. Alrededor de una cuarta parte de la población mundial queda por una industria que prospera con exclusión e ineficacia.
Con sus modelos obsoletos, las instituciones financieras tradicionales continúan excluyendo a aquellos que no tienen acceso a documentación, historial de crédito o infraestructura estable. Este modelo funciona contra una cierta clase de población, y no ha habido cambios significativos a lo largo de los años para aumentar la inclusión. Sin embargo, la cadena de bloques y la nueva generación de Neobanks podrían tener la respuesta a la inclusión financiera en esta nueva era de finanzas digitales.
Altos costos y transacciones retrasadas
Incluso más allá de la inclusión, los sistemas financieros tradicionales tienen procesos abrumados que son inmanejables en la era digital a la velocidad rápida de hoy. Considere las transferencias monetarias internacionales: los bancos aún requieren días para finalizar las transacciones de transmisión cruzada, y también agregan altos costos. Tarifas de pago poder Vuela hasta un promedio de 6.35%, lo cual es significativo cuando considera el valor de las monedas en los países en desarrollo.
Los neobanks construidos sobre la infraestructura de blockchain cambian esto. Estas plataformas eliminan la necesidad de intermediarios, por lo que las transferencias son más rápidas, transparentes, a bajo costo y casi en tiempo real. El uso de redes descentralizadas elimina la fricción impuesta por los bancos tradicionales, creando un sistema financiero que se utiliza para todos, no solo algunos privilegiados.
La inclusión financiera es más que acceso
La cuestión de la inclusión financiera no es nueva: ha sido una palabra de moda en la industria durante años. Los bancos han sido examinados constantemente para complicar los procesos de integración y hacer que los servicios financieros clave sean inaccesibles para las personas en dificultad social. La mayoría de la población no justificada en el mundo vive en regiones de desarrollo donde las instituciones financieras no operan o han impuesto obstáculos insuperables en la entrada. El énfasis en la documentación y el historial crediticio ha eliminado grandes poblaciones, creando un sistema financiero global desigual e injusto.
Los Neobanks cuestionan esto yendo más allá de la identificación en papel y la adopción de modelos descentralizados. Tecnologías como modelos de identificación basados en el comportamiento a través de blockchain, que también aprovechamos Wefi– Puede hacer que el banco sea accesible para aquellos que de otro modo serían bloqueados. Estos sistemas de nueva generación pueden ayudar a proporcionar identidades financieras a los usuarios que se han dejado atrás por los bancos tradicionales y darles acceso a las igualdad de posibilidades financieras.
La ilusión de la propiedad en las finanzas tradicionales
Cuando pone sus fondos en un banco, la espera general es que es seguro. Espere que sus fondos simplemente se sientan en su cuenta, hasta los problemas financieros. Es una ilusión creada por los institutos financieros tradicionales. Los bancos tienen acceso completo a sus fondos y los utilizarán para préstamos, inversiones y otros fines. La mayoría de los bancos operan bajo modelos de banca de reserva fraccionaria, un sistema muy vulnerable. En caso de demasiadas solicitudes de retiro en poco tiempo, estos bancos están sujetos a colapso. Vimos varios casos como este durante la pandemia CovVI-19. Por lo tanto, la percepción de que tiene un control total sobre los fondos de su cuenta bancaria es una ilusión simple.
Los neobanks son una excelente solución a este problema, en particular las plataformas que ofrecen cuentas no guardianas. Los usuarios pueden retener la propiedad y el control total de sus activos, y el banco o un tercero no tendrá rehinlycation en ellos. Este tipo de autonomía es esencial para la resiliencia financiera, en particular en tiempos de incertidumbre económica.
El problema operativo de datos
Otra brecha importante en las finanzas tradicionales es su enfoque de los datos. Los sistemas centralizados acumulan grandes cantidades de información personal de los clientes, creando frascos de miel para cibercriminales. La industria financiera es un objetivo privilegiado para las violaciones de datos, el sector representa el 27% de todas las violaciones de datos solo en 2023. Estos sistemas centralizados hacen que las personas sean vulnerables al robo de identidad, el fraude y otras formas de delito cibernético, con poca responsabilidad por parte de las instituciones financieras.
Blockchain Neobanks elimina esta vulnerabilidad descentralizando los datos. En este modelo, los individuos retienen el control de su información personal y las violaciones de datos se vuelven menos probables debido a la naturaleza transparente y segura de Blockchain.
¿Qué pasa con la volatilidad?
Cada vez que un usuario tiene la intención de hablar sobre Neobanks o Blockchains, el primer pensamiento que aparece es “La criptografía es volátil”: sus fluctuaciones de precios salvajes son una preocupación importante para la población de masas.
Stablecoins proporciona una solución, que ofrece la estabilidad de las monedas tradicionales mientras mantiene la velocidad, la transparencia y la seguridad de la tecnología blockchain. Crean una forma para que los usuarios eviten los riesgos asociados con los activos volátiles, asegurando que sus transacciones financieras sigan siendo estables y predecibles.
El futuro de las finanzas inevitablemente gira en torno a Stablecoins, ya que ofrecen una ruta clara a la inclusión financiera sin exponer a los usuarios al alto riesgo del mercado más amplio de las criptomonedas. Estos activos digitales hacen que los servicios financieros sean accesibles, transparentes y confiables para cualquier persona, en cualquier lugar.
Tradfi falla en el mundo, y la descentralización es la solución
Las grietas en las finanzas tradicionales se profundizan. Durante demasiado tiempo, los bancos han tomado el control del dinero y han dictado quién puede participar en el sistema financiero. Esto ha llevado a miles de millones de personas a quedarse atrás, ya sea porque carecen de documentación, viven en áreas remotas o simplemente no pueden pagar los costos. Este sistema está roto fuera de la reparación, y es hora de algo nuevo.
Los Neobanks suministrados con blockchain son la solución óptima para desmantelar los obstáculos que han excluido varias de las oportunidades financieras básicas. Al ofrecer una alternativa descentralizada, inclusiva y transparente, estas plataformas representan el futuro de las finanzas, donde todos, sea cual sea el lugar o la capacitación financiera, pueden participar.
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