EVALUACIÓN EAGLE EYE SOBRE: “PROVEEDORES DEL SISTEMA BANCARIO PRINCIPAL PARA BANCOS ETIOPÍAS”
Informe de evaluación del curso DFI-MMP
Por Muluken Alemu
Core Banking System: ¿qué es?
El sector financiero está experimentando cambios tecnológicos que ofrecen un gran potencial de mejora. Por lo tanto, no sorprende que Core Banking esté ahora en el corazón de la transformación digital de las instituciones financieras. ¡Es necesaria una visión general del Core Banking System para comprender este fenómeno!
¿Qué es un Sistema Bancario Central?
Sistema de banca central: definición
Core Bancario es el sistema informático (software) utilizado para procesar y administrar las operaciones de los bancos e instituciones financieras. Incluye diferentes módulos: gestión de cuentas, pagos, préstamos, contabilidad, integración (KYC/KYB) y antilavado de dinero (AML-CFT).
Hoy en día, existen diferentes tipos de core bancario. Entre ellos se encuentra el Core Banking System. El término “sistema” se refiere a la herencia. En otras palabras, un Core Banking System es una solución tecnológica Core Banking heredada de los años 80-90.
Sistema de banca central: arquitectura
Los Core Banking tradicionales se construyen principalmente sobre una arquitectura monolítica, es decir, consisten en un único bloque tecnológico autónomo e independiente basado en un único código base. La evolución de este tipo de software es, por tanto, especialmente compleja, costosa y lenta: requiere una actualización de toda la tecnología.
Además, la mayoría de los componentes de la arquitectura monolítica se desarrollan en COBOL. Creado en 1959, este lenguaje informático todavía se usa ampliamente en infraestructuras críticas, como bancos e instituciones financieras, aunque cada vez menos desarrolladores lo dominan.
Sistema bancario básico: infraestructura
La mayoría de los sistemas bancarios centrales tradicionales tienen una infraestructura local, es decir, alojada en una computadora central. Esta infraestructura requiere de la solución instalada en los servidores de la institución, la cual se encarga del mantenimiento, actualizaciones, respaldo, seguridad y renovación del sistema. Por lo tanto, genera costos de mantenimiento significativos y es difícil de actualizar.
Core Banking System: ¿un modelo obsoleto?
Core Banking System: los límites de la herencia
Debido a su arquitectura e infraestructura, el Core Banking System dificulta la escalabilidad de los servicios de las instituciones financieras. Las tecnologías monolíticas son estables (en su mayor parte) pero inflexibles y de evolución lenta. Esto dificulta que las instituciones financieras cumplan con las nuevas regulaciones o desarrollen nuevos productos/servicios y mejoren la experiencia del cliente. Los productos diseñados en Core Banking Systems son maduros y genéricos, pero difíciles de personalizar para cumplir con nuevos casos de uso.
Los sistemas bancarios básicos también carecen de rendimiento en el almacenamiento y uso de datos. Además, los sistemas heredados tienen una lógica empresarial sólida y almacenan datos en silos. Estas características dificultan la creación de relaciones cruzadas entre clientes y productos y conducen a la duplicación de datos en el sistema.
En definitiva, si permite a las entidades financieras hacer frente satisfactoriamente a sus actividades históricas, el Core Banking System es actualmente inadecuado porque no puede presumir de la escalabilidad que requiere el contexto actual. Con el sistema heredado es imposible cumplir con las nuevas expectativas de los clientes (fluidez, personalización, innovación, etc.) y los requerimientos de los reguladores (seguimiento y producción de información en tiempo real, entre otros). También es difícil mantenerse al día con la competencia y ponerse al día con FinTech mediante la introducción de nuevas prácticas, estándares y modelos comerciales.
Muchas instituciones financieras son conscientes de la necesidad de modernizar sus sistemas. Sin embargo, varios factores les impidieron dar el paso. Coste, retrasos, interrupción del servicio, problemas de migración técnica… En este contexto, los bancos y las instituciones financieras suelen preferir apegarse a su plataforma heredada para ejecutar las operaciones del día a día. Pero hoy, las innovaciones tecnológicas están barajando las cartas.
Core Banking Platform: nuevas oportunidades
Desde las décadas de 1980 y 1990, ¡mucho ha cambiado! Ha aparecido un nuevo tipo de core bancario en el ecosistema financiero: la Plataforma de Core Bancario.
Las plataformas de banca central están diseñadas para ser modulares, lo que significa que las funciones de gestión de transacciones son independientes de los servicios bancarios, como la creación de cuentas, la gestión de préstamos, la gestión de depósitos y retiros y otras actividades de gestión. Esta arquitectura modular permite cambios localizados que son más rápidos y fáciles de probar y ejecutar. También mejora la configuración y la escalabilidad al proporcionar servicios adicionales a las instituciones financieras que utilizan la API.
El enfoque orquestador de Core Banking Platform también permite desarrollar nuevas capacidades digitales modernas y evita las restricciones de Core Banking Systems. Este nuevo enfoque acelera la transición y reduce el riesgo. El concentrador de datos en tiempo real y la capa de enrutamiento de Core Banking Platform se basan en una arquitectura basada en eventos (EDA). Esto facilita el enrutamiento inteligente de las transacciones de datos y la coreografía de la gestión de API al tiempo que conserva los datos de los sistemas bancarios centrales y garantiza su integridad. Esto permite el desarrollo de modernas experiencias digitales y aplicaciones innovadoras en todos los ámbitos: banca minorista, tarjetas de pago, préstamos y créditos…
¿Cómo elegir tu Core Bancario?
Core Banking System: ¿cómo reemplazarlo?
Al planificar inversiones en tecnología, muchas instituciones financieras se enfocan en desarrollar interfaces como su sitio web, aplicación móvil y multicanal. Si bien esto les ha permitido extender la vida útil de su sistema bancario central, no es una solución a largo plazo.
Ahora debe reconsiderarse la modernización del Sistema Bancario Central, incluida la integración de una Plataforma Bancaria Central. Y esto es tanto más evidente cuanto que los costes de funcionamiento y mantenimiento de los Core Banking Systems son cada vez más elevados, a veces incluso equivalentes a la creación de una nueva Core Banking Platform. El siguiente paso lógico de desarrollo es migrar a una plataforma de banca central, que ofrecerá velocidad, agilidad y escalabilidad.
Sin embargo, cualquier migración que involucre un proyecto a gran escala es costosa y requiere mucho tiempo. Para hacer frente a este desafío, las instituciones financieras deben adoptar un enfoque estratégico y técnico profundizando en su Core Banking System existente mientras prueban múltiples Core Banking Platforms en partes de su cartera de productos. Este proceso puede ser complicado y el ROI es difícil de medir, pero definitivamente es la mejor opción.
Proveedor de sistema bancario central para bancos etíopes
Proveedor de sistema bancario central para bancos etíopes
Nombre de las instituciones financieras
Sistema de banca central (nombre del proveedor)
1
Banco internacional inundado
Esencia de fusión bancaria (FBE)
2
Banco Comercial de la Eth.
Témenos T-24
3
Banco de Desarrollo Eth.
Témenos T-24
4
Banco Dashen
Oracle FlexCube
5
Banco Wegagen
Oracle FlexCube
6
Banco de Abisinia
Temenos T-24 (Infinito)
7
Banco Hibret
Flexcube y Oracle Banking Digital Experience (OBDX)
8
NIB Banco Internacional
Témenos T-24
9
Banco Cooperativo de Oromia
Témenos T-24
diez
Banco Internacional León
software bancario sopra
11
Banco Zemen
Plataforma de banca digital Oracle Flexcube y CR2
12
Banco de Oromía
software bancario sopra
13
Banco Internacional Bunna
Juego final de Infosys
14
Banco Internacional Berhan
Neptuno Rubicón
15
banco abay
Cubo flexible de Oracle
dieciséis
Banco Internacional de Addis
omniempresa
17
Debut del Banco Mundial
Cubo flexible de Oracle
18
Banco Enat
Cubo flexible de Oracle
19
Banco Zam Zam
Cubo flexible de Oracle
20
Banco Goh Betoch
Témenos T-24
21
Banco Hijira
Path Solutions Plataforma iMAL
22
Banco Siingee
Cubo flexible de Oracle
23
Banco Shabelle
24
Banco Ahadu
Soluciones Intel
25
Banco Tsedey
Cubo flexible de Oracle
26
Banco Amhara
Témenos T-24
27
Banco Gadaa
28
Banco Sidama
Silicio hecho a mano
29
Banco Rammis
Path Solutions Plataforma iMAL
30
Banco Omo
Cubo flexible de Oracle
31
Banco Tsehay
Cubo flexible de Oracle