La transformación digital en el entorno bancario hoy en día ya no es opcional sino imperativo. Las instituciones financieras se ven obligadas a moverse con expectativas en constante evolución de los clientes de tecnología en tecnología y competir con fintech ágiles y retadores digitales. Sin embargo, a pesar de la emergencia, los obstáculos importantes a menudo ocurren en casi todas las etapas hacia la transformación digital. Encontrar soluciones estratégicas y proactivas para estos desafíos es esencial para la competitividad y el crecimiento sostenidos.
A continuación, el artículo examina algunos de los desafíos más críticos que enfrentan las instituciones financieras en su ruta de transformación digital y cómo las soluciones podrían conducir al éxito.
La urgencia de la transformación digital en el banco
Históricamente, los cambios tecnológicos siempre han encontrado bancos en los capacitados. Pero el rápido surgimiento de los competidores digitales y un cambio en las expectativas del cliente han hecho que la transformación sea esencial. Según un informe de McKinsey, más del 60% de los líderes bancarios mundiales concluyen que la transformación digital determinará el destino de sus organizaciones en los próximos cinco años.
Esta es la tasa de aceleración de la personalización, la eficiencia operativa y la demanda de servicios omnicanal que estimulan los cambios en el comportamiento del cliente. Además, las solicitudes regulatorias y la aparición de IA, el aprendizaje automático y la cadena de bloques obligan a los bancos a considerar renovar sus sistemas. Sin embargo, dicha renovación a menudo presenta a los bancos desafíos importantes.
Desafíos clave de la transformación digital
1. Innovación obstaculizada por sistemas heredados
La barrera más descarada para la transformación digital es los sistemas heredados. La mayoría de las organizaciones financieras aún operan el banco básico en plataformas más antiguas, muchas de las cuales se implementaron hace varias décadas. Estas plataformas tienen una arquitectura monolítica y no tienen flexibilidad para integrar nuevas tecnologías u operaciones de escala.
Los sistemas heredados conducen a un cierto número de ineficacia:
- Retrasos operativos: Una incapacidad de los sistemas antiguos para tratar transacciones o actualizaciones al ritmo del cliente moderno.
- Alto costo de mantenimiento: Los sistemas heredados aspiran las acciones desproporcionadas del presupuesto informático, dada su mantenimiento y su corrección constante.
- Vulnerabilidades de seguridad: Los sistemas más antiguos son más vulnerables a los cibernéticos debido a las menos actualizaciones y soporte disponibles.
Por ejemplo, muchos bancos no pueden lograr regulaciones de tiempo real porque sus sistemas no pueden apoyar dicha velocidad y alta potencia de tratamiento. Esta limitación dificulta su capacidad de competir con FinTech Ofreciendo servicios en tiempo real.
2. Cumplimiento regulatorio
El banco es una de las industrias más reguladas, y la velocidad de esta transformación digital debería hacer su ritmo de acuerdo con los marcos regulatorios inflexibles. Esto incluye regulaciones en todo, datos sobre la confidencialidad de los datos, como el GDPR con requisitos anti-flujo y conoce a sus clientes.
Aunque estas regulaciones protegen a los clientes y son imprescindibles para mantener la estabilidad financiera, a menudo eliminan la innovación. Por ejemplo:
- Auditoría y certificación completa: Las nuevas tecnologías pueden requerir un proceso de auditoría y certificación mucho más amplio para fines de cumplimiento.
- Soberanía y preocupaciones de seguridad: En el caso de los altos requisitos de localización, la soberanía y la seguridad de los datos pueden no estar satisfechos.
Esto obliga a los bancos a mantener un delicado equilibrio entre las solicitudes regulatorias y la motivación de la innovación a gran escala gracias a la planificación estratégica y la colaboración con las organizaciones reguladoras.
3. El cambio cultural requerido para la transformación digital
La tecnología no es el único obstáculo para la transformación digital; La cultura juega un papel igualmente importante. Muchos bancos tienen estructuras jerárquicas de larga data que resisten el cambio. Los empleados acostumbrados a trabajar en procesos convencionales pueden considerar la transformación digital como una amenaza más que una oportunidad.
Los principales desafíos culturales incluyen:
- Resistencia al cambio: Los trabajadores pueden temer perder su trabajo en la automatización o encontrar nuevos flujos de trabajo que sean difíciles de implementar.
- Silos ministeriales: Diferentes departamentos rara vez interactúan entre sí, lo que lleva a esfuerzos de transformación fragmentados.
- Liderazgo reacio: Sin un liderazgo sólido para defender la causa, las iniciativas de transformación digital pueden caer o no cumplir con las expectativas.
Es esencial cultivar una cultura que abarque el pensamiento innovador y aborde la transformación digital como una misión colectiva en todos los niveles de la organización.
Soluciones para superar los desafíos de transformación digital
1. Involucrar a los fintechs
Sin embargo, las asociaciones con FinTech crean una oportunidad inigualable para acelerar la innovación. Las fintechs son muy buenas para diseñar soluciones centradas en el cliente y adoptar nuevas tecnologías para resolver los puntos débiles en los servicios bancarios. Ventajas de las asociaciones FinTech:
- Velocidad en el mercado: Fintech implementa soluciones más rápido que los bancos tradicionales, lo que permite a las instituciones proporcionar servicios innovadores más rápido en el mercado.
- Conocimiento especializado: Los bancos pueden aprovechar la experiencia de las fintech en ciertas áreas, como pagos, préstamos o detección de fraude.
- Experiencia mejorada del cliente: Las soluciones compatibles con FinTech generalmente proporcionan interfaces sin fricción y usuarios para los clientes.
Por ejemplo, Natwest ha colaborado con FinTech Roostermoney para crear una aplicación de dinero de bolsillo. Esta decisión ayudó al banco a los nuevos clientes más jóvenes al tiempo que promueve la educación financiera al mismo tiempo.
2. Invertir en una infraestructura ágil
La modernización de la infraestructura, es decir, liberarla de las cadenas del sistema heredado, es crucial. Las tecnologías ágiles ofrecen evolución y flexibilidad a los bancos, acelerando la innovación y ayudándoles a competir de manera más efectiva.
Las tecnologías clave incluyen:
- Computación en la nube: La migración a la nube reduce las dependencias de equipos de sitios, acelerando así la implementación de servicios.
- Arquitectura de microservicios: A diferencia de los sistemas monolíticos, los microservicios permiten a los bancos crear, probar e implementar componentes discretos de forma independiente; Esto permite una agilidad mucho mayor.
- API: Las API facilitan la integración de soluciones de tercera parte en su operación, suavizando el camino para innumerables posibilidades de colaboración.
La inversión en infraestructuras ágiles también proporciona ventajas a largo plazo, como costos operativos más bajos y la capacidad de reaccionar rápidamente a los cambios en el mercado.
3. Liderazgo liderando una cultura de innovación
El liderazgo debe allanar el camino para la transformación digital. Los gerentes no solo deben acordar estos cambios, sino también convertirse en partidarios públicos dentro de la organización.
Algunos pasos clave pueden tomar liderazgo incluyen:
- Defina claramente la visión: Comunique claramente la hoja de ruta para la transformación digital, incluidos hitos y objetivos.
- Fomentar la colaboración: Elimine los silos y estimule la colaboración entre equipos para garantizar el esfuerzo conjunto.
- Empleados de upa: Ofrezca programas de capacitación y desarrollo para proporcionar a los empleados las habilidades necesarias para los roles digitales.
- Conducir con el ejemplo: Demuestre un estado mental del crecimiento en la innovación mediante la implementación o incluido de los métodos de trabajo digital.
El apoyo activo de los gerentes para la transformación garantizará que los empleados adopten el cambio, agregando valor al éxito de estas iniciativas.
Conclusión
De hecho, el viaje a la transformación digital en los servicios bancarios está salpicado de varios desafíos, pero las oportunidades prevalecen desde lejos en los obstáculos: abordar factores críticos como los sistemas heredados, el cumplimiento regulatorio y la promoción de una cultura de innovación que posiciona las instituciones financieras para el éxito a largo plazo.
Las soluciones consisten en colaborar con fintechs, invertir en infraestructura ágil y liderazgo visionario. Los líderes bancarios necesitan un enfoque estratégico, observando el futuro y darse cuenta de que la transformación digital no es solo la actualización de la tecnología, sino que es un salto en un paradigma diferente del valor del cliente.
El futuro pertenece a los innovadores. De hecho, solo las instituciones financieras que adoptan la transformación digital hoy en día pueden reclamar su lugar como líderes en un mundo competitivo y centrarse en el cliente. El momento de actuar es ahora, no solo para sobrevivir sino prosperar.