En los últimos meses, los no bancarios han solicitado charters bancarios.
En un contexto donde la actividad de Novo se ha sofocado en los últimos años, los reguladores han evolucionado para facilitar el proceso de solicitud bancaria. En un discurso A principios de este añoEl presidente interino de la FDIC, Travis Hill, dijo que desde principios de 2010, el número total de nuevos bancos formados durante 15 años fue de 86, que es en promedio menos de seis por año. En años anteriores, el promedio era de 93 cada año. Legislación introducida en el Senado este año, el “Promover la nueva ley sobre la capacitación de los bancos de 2025», Ingrese, entre otras cosas, para dar a los bancos más recientes más tiempo para cumplir con los requisitos de capital para estos cursos de capacitación.
En la cobertura de Capitol Hill, Pymnts escribió que los fundadores de bancos más recientes dijeron a los legisladores que los procesos de solicitud largos se extendieron durante varios meses y presentaron desafíos en términos de cumplimiento de la documentación regulatoria.
Las aplicaciones de los gustos de Fiserv y Stripe apuntan al interés de los FinTechs para encontrar formas de asegurar el avance en el tratamiento de las transacciones. En Georgia, la continuación de las cartas bancarias para el uso limitado de comerciantes comerciantes ayudaría a los candidatos a desarrollar sus operaciones, pero es importante tener en cuenta que las cartas no permitirían préstamos.
Conexión de nuevos bancos a rieles
En Nevada, La reciente introducción La factura de la Asamblea 500, titulada “La Ley del Banco de Pagos de Nevada” crearía nuevos bancos que existen para fines de movimiento monetario. La factura permitiría que los nuevos bancos se conecten directamente a la infraestructura de pago, incluido FedNow.
Por lo tanto, la puerta estaría abierta para que los fintechs se conecten directamente a los rieles en tiempo real. Más allá del alcance de estas compañías, otros no bancarios, incluidos los minoristas, podrían obtener acceso directo al movimiento monetario, lo que, según los patrocinadores del proyecto de ley, reduciría los costos de transacción. Estos costos más bajos resultarían de los costos de intercambio de zócalo.
En cuanto al alcance limitado de las actividades de estos nuevos bancos, estaría prohibido para las ofertas y actividades de “préstamos”.
La ley señala que “un banco de pagos, con ciertas excepciones, tiene todos los poderes, privilegios y autoridades que tiene un banco estatal o un banco nacional, que incluye, iniciar una transmisión de dinero, actividades que participan … y la realización de actividades que se ajustan a los comerciantes, que, que, que, que, [means] … Transacciones en las redes de tarjetas de pago. “La ley también señala que hay una fuente de ingresos creado para el estado, porque la” factura requiere que un banco de pago pague al comisionado igual al 0.0025% de cada transacción realizada a través de actividades que se ajustan a comerciantes del banco de pago. “
En una exploración de los ecosistemas del movimiento de dinero, Pymnts Intelligence escribió: “Básicamente, el ecosistema de movilidad monetaria gira en torno a cuatro elementos clave: el pago; la cuenta; mecánica de financiar dinero, dinero; la conexión directa con los rieles de pago y los rieles de las tarjetas, como se continúan y se otorgan estas cartas, permitirían estos bancos (limitados en el ámbito) para servir a los comerciantes con nuevas maneras y en el giro, por giro, por el giro, por lo que se otorgan a estos comerciantes.