Se estima que el 1% de la riqueza de la Unión Europea, alrededor de 160 mil millones de euros, está vinculada a una actividad sospechosa (fuente). A pesar de varias directivas para combatir el lavado de dinero (LMA) a lo largo de los años, la UE no ha sido la autoridad centralizada para solicitar y supervisar regularmente los esfuerzos de LMA entre los Estados miembros. Aunque el mecanismo de supervisión único del Banco Central Europeo (BCE) supervisa la gobernanza financiera, no ha tenido una autoridad en cuestiones de lavado de dinero.
Una serie de escándalos de delitos financieros de alto nivel ha revelado las disparidades impactadas en la eficiencia y los recursos de LMA entre los Estados miembros de la UE. En respuesta, la UE continúa con una de sus revisiones regulatorias financieras más ambiciosas: la creación de una autoridad centralizada anti -inflar –Amla.
Elementos clave del amla
Según el comunicado de prensa de la UE, Amla servirá como cacerola Para el delito financiero, con el poder de supervisar directamente las entidades financieras de alto riesgo y coordinar los esfuerzos con los reguladores nacionales. A continuación se muestran los elementos fundamentales de esta nueva dieta:
1. Supervisión y vigilancia unificadas – AMLA supervisará directamente hasta 40 de las instituciones financieras más riesgosas, en particular aquellas con importantes operaciones de transmisión cruzada. También actuará en escenarios de emergencia para supervisar o intervenir en casos locales, en particular en inspecciones de sitios y acciones administrativas.
2. Compartir información y colaboración – Una base de datos centralizada para
Propiedad Ultimate (UBO) se creará para admitir el monitoreo basado en datos. Esta plataforma está diseñada para facilitar el intercambio anónimo y seguro de información entre las unidades de inteligencia financiera (Fius). “Artículo 77” de la legislación de AMLA, que se refiere a la confidencialidad de los datos y la divulgación de UBO, se refiere a una de las disposiciones más debatidas.
3. Requisitos revisados UBO y EDD – Mandatos del marco de AMLA
Armonizado mejorado mejor diligencia (edd) Medidas de transacciones que involucran terceros países de riesgo, fortaleciendo la necesidad de información precisa de UBO actualizada como parte del proceso de KYC.
4. Extensión del alcance de entidades obligatorias – Las entidades ahora sujetas al alcance regulatorio de AMLA incluyen:
- Proveedores de servicios cripto-aset (CASP)
- Comerciantes de lujo
- Profesionales de la ley
- Clubes y agentes de fútbol profesionales
Esta expansión garantiza una cobertura más amplia en las industrias que han sido explotadas para actividades financieras ilegales.
5. Alinearse con las sanciones de la UE – El AMLA se coordinará estrechamente con el régimen de sanciones de la UE para detectar y prevenir el derivación, supervisar las sanciones para las sanciones entre las instituciones más riesgosas y ayudar a alinear los enfoques de supervisión en los Estados miembros.
Cómo las tecnologías avanzadas pueden acelerar la preparación de AMLA
La introducción de AMLA exige estrategias de cumplimiento más armonizadas, ágiles e inteligentes. Afortunadamente, progreso en
Inteligencia artificial (IA) Y Aprendizaje automático (ML)– Incluyendo la subida
AI Generativo (Genai)—Popper soluciones prometedoras para instituciones que buscan estar por delante de estos cambios regulatorios.
Aquí hay cinco capacidades clave en comparación con la tecnología que pueden ayudar a las instituciones a prepararse:
1. Plataformas de cumplimiento ágil – Para cumplir con las expectativas regulatorias en evolución, las instituciones deben adoptar plataformas de cumplimiento altamente configurables y ágiles. Estas plataformas deben:
- Activar la segmentación dinámica y el ajuste de las reglas de vigilancia
- Orquestar flujos de trabajo y alertas de triaje de manera efectiva
- Proporcionar documentación transparente para auditorías regulatorias
- Adaptarse transparentemente a los nuevos mandatos centrados en AMLA sin requerir una revisión importante
2. Resolución de la entidad para la claridad de UBO – La resolución avanzada de las entidades es crucial para KYC preciso, seguimiento de UBO y una diligencia razonable continua. Aproveche los algoritmos ML para resolver entidades a través de conjuntos de datos dispares, mientras conserva constantemente estos archivos, las organizaciones de instalación permanecen en conformidad y capaces de responder a las solicitudes regulatorias con confianza.
3. ML y agentes de Genai para vigilancia más inteligente – Los modelos ML se pueden formar para identificar banderas rojas basadas en datos históricos y tipologías emergentes. Mientras tanto, los agentes de Genai pueden aumentar considerablemente la productividad en:
- Estudiar hipótesis (sistema o generado por humanos)
- Cuestionar fuentes de datos internas y externas
- Redacción de historias para informes de actividades sospechosas (SRAS)
- Recomendar decisiones de provisión
Esta transición del cumplimiento basada en las reglas al cumplimiento dirigidas por la inteligencia será esencial para gestionar las mayores expectativas de AMLA.
4. Detección e investigación de sanciones dinámicas – Con actualizaciones de tiempo real a las listas de sanciones motivadas por cambios geopolíticos, las instituciones deben implementar
Detección de sanciones basadas en el riesgo en tiempo real. Las herramientas compatibles con AI pueden ayudar a filtrar alertas de acuerdo con el riesgo contextual y aumentar el flujo, especialmente a la luz de nuevos mandatos, como
Liquidación de pago instantáneo de la UE.
5. Caja de arena en la nube para el descubrimiento de riesgos – Los equipos de riesgo necesitan la capacidad de probar rápidamente suposiciones, detectar amenazas emergentes y proceder a planificar escenarios. Los sandboxes de datos basados en la nube pueden:
- Datos agregados estructurados y no estructurados
- Activar análisis y modelado de tiempo real
- Ayuda a las instituciones a mantenerse a la vanguardia de los riesgos de delitos financieros conocidos y nuevos.
Reflexiones finales
El marco de la UE AMLA representa un cambio de paradigma En la forma en que el crimen financiero se regula y supervisa en toda Europa. Si bien el impacto será amplio: KYC, sanciones, monitoreo de transacciones y más, las instituciones que se besan
tecnologías innovadoras estará mejor ubicado para liderar en esta nueva era regulatoria.
Ai, ML y Genai no son solo catalizadores, son Multiplicadores de fuerzas. Cuando se integran en plataformas ágiles y procesos de gobernanza, permiten que los equipos de cumplimiento actúen más rápido, de manera más inteligente y más profunda sobre las expectativas en evolución. El futuro del cumplimiento de AML / CFT en Europa se centra en los datos, los riesgos inteligentes y profundamente interconectado, y el tiempo para prepararse es ahora.