La banca digital tiene un potencial significativo en el África subsahariana, donde los servicios bancarios tradicionales suelen tener un alcance limitado. Al aprovechar la tecnología móvil y las nuevas plataformas, la banca digital puede brindar acceso a los servicios financieros a las poblaciones no bancarizadas y con poca banca. Mientras se promueve la inclusión financiera y el empoderamiento económico. Además, puede aumentar la eficiencia, reducir costos y mejorar la experiencia del cliente, brindando soluciones financieras convenientes y seguras a una base de consumidores en rápido crecimiento en la región. Fintech Review planteó algunas preguntas a Timothy Nuy, fundador de Aleta.
Cuéntenos más sobre usted. ¿Cuál es tu discurso de ascensor?
Fundada en 2019, Aleta es una plataforma neobanca africana centrada en el crédito. Aleta es simplemente una financiación más inteligente para todos. Junto con sus socios, la empresa brinda crédito, billeteras, ahorros, seguros y más; rápido, conveniente y confiable.
Con las instituciones financieras tradicionales incapaces de llenar la creciente brecha crediticia en el África subsahariana, Aleta tiene como objetivo fomentar la inclusión financiera en la región a través de sus soluciones digitales y tecnología propia de riesgo de crédito. La empresa utiliza algoritmos de IA para ofrecer una gama de productos centrados en el crédito. Esto incluye crédito tradicional, crédito integrado y BNPL, combinado con una variedad de servicios financieros adicionales para sus clientes, que incluyen billeteras, ahorros y seguros. Fin actualmente opera en Sudáfrica, Kenia y Tanzania.
¿Cuáles han sido las principales tendencias del sector bancario en el África subsahariana en los últimos años?
El enfoque continuo de los grandes bancos en la banca corporativa y la riqueza privada, ignorando efectivamente a la clase media emergente con servicios financieros eficientes. Esto puede descuidar inadvertidamente a la clase media emergente, impidiendo su acceso a servicios financieros efectivos. Este descuido impide que la clase media participe plenamente en el crecimiento económico, sofocando su potencial y limitando las oportunidades de inclusión financiera y movilidad ascendente.
Además, muchas ofertas de tecnología financiera se limitan a servicios transaccionales o, en el mejor de los casos, a nanocréditos. Con muy pocos otros que brinden servicios financieros significativos a sus clientes.
¿Crees que hay jugadores de la industria como Fin que se destacan?
Los recién llegados al sector bancario en el África subsahariana tienen la oportunidad de alterar el panorama tradicional aprovechando la tecnología, la innovación y los enfoques centrados en el cliente. Con una gran población no bancarizada y un acceso limitado a los servicios financieros, los nuevos jugadores deben llenar un vacío importante en el mercado. Al ofrecer soluciones personalizadas, centrarse en la inclusión financiera y adoptar la transformación digital, los recién llegados pueden impulsar la competencia. Al tiempo que amplía el alcance del mercado y contribuye al desarrollo económico de la región.
Creemos que hemos creado una oferta única, sin embargo, por ejemplo, FairMoney y Carbon han creado ofertas sólidas en Nigeria. Capitec y Tyme se mantienen fuertes en Sudáfrica.
¿Cuáles son sus predicciones para el futuro de la banca en el África subsahariana?
El dinero móvil será el catalizador que verdaderamente transformará el espacio bancario. Tiene el potencial de ser un catalizador para la transformación en el espacio bancario en África. Dado que una gran parte de la población tiene acceso a teléfonos móviles en lugar de cuentas bancarias tradicionales, las plataformas de dinero móvil pueden brindar servicios financieros esenciales a las poblaciones desatendidas. Al aprovechar la tecnología móvil, las personas pueden enviar, recibir y almacenar dinero fácilmente, realizar pagos, acceder al crédito y completar transacciones financieras. En última instancia, empoderarlos para administrar sus finanzas y participar más plenamente en la economía formal. Por lo tanto, esta revolución digital en la banca tiene el potencial de impulsar la inclusión financiera, impulsar el crecimiento económico y transformar el panorama financiero en África.
Además, existe la oportunidad de aumentar realmente la participación de mercado a través de un enfoque basado en el crédito. Existe una gran oportunidad de ganar cuota de mercado en África a través de un enfoque basado en el crédito. Al aprovechar la tecnología y el análisis de datos, las instituciones financieras pueden otorgar crédito a las poblaciones desatendidas. Incluyendo pequeñas empresas e individuos, que tienen acceso limitado a los servicios bancarios tradicionales. Este enfoque no solo aborda una necesidad apremiante de capital, sino que también cultiva la lealtad de los clientes y posiciona a las instituciones a la vanguardia del floreciente mercado crediticio de África.
¿Hay alguna otra innovación en fintech en otro lugar que realmente te entusiasme?
Creemos que las estructuras del mercado de capitales en Brasil son muy interesantes y están a la vanguardia de las tendencias de los mercados emergentes. La refinanciación eficiente es posible hasta el 100% LTV, lo que permite a las fintech acceder a los mercados de capital y atender a los clientes finales.
De hecho, las emocionantes estructuras del mercado de capitales en Brasil son relevantes para África, ya que ofrecen inspiración y lecciones potenciales para desarrollar sistemas financieros efectivos e inclusivos. Al explorar oportunidades de refinanciamiento similares y aprovechar la innovación fintech, los países africanos pueden desbloquear el acceso a los mercados de capital, lo que permite a las fintech obtener financiamiento y servir mejor a los clientes finales, impulsando el crecimiento económico y la inclusión financiera en la región.