Hemos escuchado una y otra vez que los datos son lo más valioso que las organizaciones pueden obtener y los consumidores pueden ofrecer. Asociación Bancaria Australiana (ABA) introdujo el régimen de Derecho de Datos del Consumidor (CDR) en julio de 2020 para brindar a los consumidores un mayor control sobre sus datos. Después de revisar el régimen cuatro años después, la ABA ordenó acento para revelar cómo lo usan los australianos.
EL CDR La implementación del CDR se llevó a cabo por etapas: primero para los clientes de los grandes bancos en 2020, luego para los clientes de otros bancos en 2021. Desde entonces, Accenture ha descubierto que, a finales de 2023, solo el 0,31% de los clientes bancarios utilizaban CDR. Además, más del 50% de los acuerdos de intercambio de datos se discontinuaron o expiraron durante el año.
Desde 2018, la industria bancaria ha invertido aproximadamente 1.500 millones de dólares en derechos de los consumidores, con un importante apoyo gubernamental. Sin embargo, contrariamente a su propósito, el CDR tiene un impacto negativo en la competencia en el sector, ya que los bancos medianos y regionales soportan costos de cumplimiento desproporcionados en comparación con los bancos grandes.
Director General de la ABA, Ana Bligh Dijo que el sector bancario trabajó en asociación con el gobierno para implementar el CDR y dedicó recursos considerables a la creación de sistemas de intercambio de datos.
“Los bancos australianos han invertido mucho para garantizar el éxito del CDR”, afirmó Bligh. “A pesar de todos los esfuerzos del gobierno, los reguladores y la industria, este estudio muestra claramente que el CDR no ha aprovechado su potencial. »
“Los australianos han adoptado con entusiasmo las innovaciones digitales en la banca, como las billeteras móviles y PayID, pero la adopción de CDR ha sido relativamente baja. Es hora de volver a la mesa de dibujo. El actual régimen de CDR no satisface las expectativas de los clientes y no mejora la competencia. Por tanto, debemos encontrar un nuevo camino. »
Más difícil de competir
Los altos costos de cumplimiento imponen compensaciones de inversión difíciles, particularmente para los bancos más pequeños, lo que lleva a una despriorización de la tecnología crítica y los proyectos de los clientes (por ejemplo, experiencias de banca digital, detección y prevención de estafas).
Asociación de bancos propiedad del cliente Director General de (COBA) Miguel Laurent dijo que los bancos propiedad de los clientes habían invertido colectivamente más de 100 millones de dólares en CDR, con muy poco beneficio para los clientes o la competencia.
“Si bien apoyamos el objetivo del CDR de aumentar la competencia, en realidad ha dificultado la competencia para los bancos más pequeños al inmovilizar recursos con poco o ningún retorno tangible”, dijo Lawrence.
“Antes de que los bancos más pequeños comprometan más recursos, pedimos una hoja de ruta clara para garantizar que el CDR cumpla su objetivo original de mejorar la competencia. Avanzar sin abordar estas cuestiones fundamentales sólo erosionará aún más la competencia y desviará inversiones críticas de la mejora de los resultados de los clientes y el apoyo a las comunidades locales. »
Otras innovaciones digitales en la banca, como las billeteras móviles y PayID, han experimentado una adopción significativamente mayor por parte de los clientes tres o cuatro años después de su lanzamiento.