En medio de un mayor escrutinio regulatorio en torno a las asociaciones entre bancos y fintech y una serie de acciones coercitivas recientes, los reguladores ahora abogan por una mayor orientación sobre cómo se gestionan estas asociaciones.
En su intervención del miércoles en una conferencia organizada por Semafor en Washington, D.C., Jonathan McKernan, miembro de la junta directiva de la Federal Deposit Insurance Corp., dijo que hay margen para una orientación específica para la actividad dentro del marco de las directivas interinstitucionales existentes sobre las relaciones con terceros.
Las directrices podrían formular “con mayor claridad, incluso algunas reglas de conducta en blanco y negro”, dijo. Los bancos deben monitorear continuamente para garantizar que los socios de tecnología financiera cumplan con sus obligaciones e identifiquen brechas, dijo McKernan, quien señaló que a menudo este no es el caso.
No hizo comentarios sobre las consecuencias del caso de quiebra de Synapse, en el que más de 100.000 clientes quedaron sin acceso a sus cuentas con bancos asociados debido a disputas sobre los saldos de los usuarios, y señaló que el desarrollo del asunto aún es temprano.
McKernan se hizo eco de los comentarios hechos el miércoles por el director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, Rohit Chopra, sobre los desafíos de gobernar las asociaciones entre bancos y fintech.
“Muchos bancos se promocionan como el banco elegido por las fintechs, y eso a veces lleva a situaciones en las que hay una especie de mentalidad de ‘moverse rápido y romper cosas’, o las cosas no están realmente cerradas”, dijo Chopra. “En determinadas circunstancias, esto es aceptable. En otras circunstancias, como Evolve [Bank]- El fiasco de Synapse, es simplemente catastrófico.
Otra área de preocupación con respecto a las asociaciones entre bancos y fintechs, según McKernan, es el uso indebido del logotipo de la FDIC en la publicidad de fintech. La agencia ha finalizado un nuevo gobernante En diciembre, se aprobó un proyecto de ley que regula el uso de carteles y declaraciones publicitarias oficiales de la FDIC. Aclaró las regulaciones de la agencia sobre publicidad falsa, tergiversaciones con respecto a la cobertura del seguro de depósitos y uso indebido del nombre o logotipo de la FDIC.
“No quiero que esta cuestión obstaculice indebidamente la innovación o ayude a empoderar a los titulares, pero algunos se han aprovechado de las cuestiones del seguro de depósitos, el logotipo, de una manera que ha creado cierta confusión entre los clientes en detrimento de ellos”, dijo, señalando que espera que la agencia “haga cumplir vigorosamente” las reglas.
La FDIC, campeona de la innovación
McKernan argumentó que la FDIC puede posicionarse como un promotor de la innovación en los servicios financieros, con una regulación que no afiance aún más a los titulares en sus posiciones.
“Ciertamente existe un gran potencial para que la innovación ayude a reducir las barreras de entrada”, afirmó.
Algunas de las instituciones financieras más grandes mantienen el dominio del mercado debido a sus sistemas de pago tradicionales y otros sistemas que están listos para una “disrupción creativa”, señaló.
Un camino a seguir para abordar las cuestiones culturales de la FDIC
En colaboración con el Contralor Interino de Moneda, Michael Hsu, McKernan dirigió un panel que supervisó una investigación sobre acusaciones de acoso sexual y otras malas conductas interpersonales en la FDIC. Describió el camino a seguir como difícil y que se necesita un cambio de liderazgo para implementar los cambios de manera creíble.
“Si no lo hacemos, creo que realmente socavará nuestra capacidad de mantener a los consumidores sanos y salvos y protegidos. [and] “Nuestra misión es la estabilidad financiera”, dijo. “Nuestro inspector general ha señalado las cuestiones de recursos humanos, y en particular la retención, como uno de nuestros mayores riesgos estratégicos. Estos problemas empeorarán si no abordamos nuestros problemas culturales muy reales, muy graves e impactantes. »