El impacto de Buy Now Pay Later (BNPL) en el mundo de los pagos continúa creciendo a medida que se investiga TransUniónla firma global de información y conocimiento, revela que el 50% de los estadounidenses han utilizado préstamos BNPL al menos una vez, y el 40% de los que no lo han hecho es probable o muy probable que los utilicen nuevamente en el futuro.
El estudio, realizado entre 1200 consumidores estadounidenses en el segundo trimestre de 2024, exploró el uso general y el comportamiento de los consumidores hacia los préstamos BNPL. Compre ahora y pague después es un préstamo a plazos establecido en el punto de venta con el fin de financiar una transacción minorista única y sin garantía. Permite a los consumidores financiar una compra con varios pagos iguales en lugar de una suma global.
El estudio encontró que el 85% de los usuarios de BNPL recomendarían este tipo de préstamo a otros, y de los que utilizaron este método de pago, el 89% dijo estar satisfecho o muy satisfecho. Curiosamente, el 53% de los no usuarios sería probable o muy probable que utilizara el servicio si tuviera un impacto positivo en su puntuación crediticia.
Sin embargo, no todo el mundo está a favor de este tipo de préstamos. La encuesta de TransUnion también reveló las deficiencias de BNPL entre los consumidores potenciales. Alrededor de tres de cada diez (28%) consumidores que utilizan BNPL dijeron que les preocupa su impacto en su puntaje crediticio.
Hoy en día, la gran mayoría de los préstamos del BNPL no se informan a las agencias de calificación.
El impacto de TransUnion en el mercado BNPL
En 2022, TransUnion lanzó nuevas funciones para capturar y reflejar con precisión las características únicas de los préstamos BNPL. La metodología tiene en cuenta el carácter muy frecuente de estos préstamos. Los resultados de la encuesta resaltan los altos patrones de uso de los préstamos BNPL, ya que el 80% de los usuarios utilizan BNPL más de una vez al año. Esto es muy diferente de cómo los puntajes actuales esperan que se utilicen productos como los préstamos a plazos, por lo que los cambios eran necesarios.
“TransUnion está liderando esfuerzos con los prestamistas para hacer que los informes crediticios de BNPL sean más fáciles y rápidos para crear visibilidad en este segmento en crecimiento de la industria de servicios financieros. Los consumidores merecen que su crédito BNPL se incluya en su historial crediticio, lo que podría conducir a un mayor acceso al crédito para una generación de consumidores que han adoptado BNPL como una alternativa al endeudamiento tradicional”, dijo jason Lakyvicepresidente ejecutivo y director de servicios financieros de TransUnion.
“Nuestra investigación indica que la industria atrae a una gran base de consumidores que dicen que la capacidad de rastrear fácilmente pagos y saldos los atrae a estos productos. Una vez que puedan ver sus préstamos BNPL en su informe crediticio, será aún más fácil. »
“La nueva metodología de presentación de informes permitirá a los modelos otorgar crédito a los consumidores por realizar pagos puntuales de sus préstamos BNPL sin penalizarlos por usarlos con más frecuencia que los productos a plazos tradicionales”, dijo Liz páginavicepresidente senior y director de préstamos al consumo de TransUnion. “Hoy en día, tres de cada cuatro usuarios de BNPL creen que el uso de este método de pago tendrá un impacto positivo en su puntaje crediticio. »
El consenso general
A medida que más consumidores de diferentes grupos de edad y puntajes crediticios utilicen los productos BNPL de manera responsable, incluir préstamos en el informe crediticio atraerá a más consumidores que actualmente están completamente excluidos del sistema o que tienen dificultades para reconstruir su crédito.
Al observar tanto a los usuarios como a los no usuarios de estos productos, el sentimiento en torno a los informes de las agencias de crédito fue positivo:
- Más de la mitad de los usuarios de BNPL de ingresos altos, medios y bajos calificaron la capacidad de agregar historial de pagos para generar puntajes crediticios como una característica importante o muy importante (ingresos bajos – 56%, medios – 61%, altos – 64%)
- El ochenta y seis por ciento de los usuarios de BNPL sería muy probable o probable que utilizaran estos productos crediticios si pudieran tener un impacto positivo en las calificaciones crediticias.
- El cincuenta y tres por ciento de los no usuarios dijeron que sería probable o muy probable que utilizaran productos BNPL si pudieran impactar positivamente sus puntajes crediticios.
“Una de las conclusiones clave de este estudio es que BNPL llegó para quedarse. Los consumidores encuentran valor en el producto y disfrutan enormemente la experiencia de usarlo. Mientras la industria de servicios financieros clama por visibilidad de los datos de los métodos de pago, los consumidores también están viendo los beneficios de los informes crediticios. Este sector en crecimiento podría convertirse en una fuerza para la inclusión financiera a medida que los datos comiencen a ingresar al ecosistema de informes crediticios”, concluye Pagel.