Las pequeñas y medianas empresas (PYME) son el corazón palpitante de la economía, pero cuatro años después de la transformación digital impulsada por la pandemia, muchas todavía luchan por lograr una buena salud financiera. Los procesos de contabilidad manual y los pagos en papel obsoletos siguen haciendo perder un tiempo valioso a medida que el flujo de caja falla y la inflación erosiona los márgenes. Los pequeños bancos y cooperativas de crédito escuchan las necesidades de sus comunidades y pueden encaminar a los clientes de las PYMES hacia el éxito con herramientas modernas de gestión financiera y banca digital. Sin embargo, al enfrentar desafíos continuos, muchas pequeñas empresas están buscando alternativas a sus relaciones bancarias existentes. ¿Pueden las instituciones financieras (IF) comunitarias enfrentar el desafío de retener a sus clientes PYME? Ayudarlos a recuperarse financieramente es el primer paso.
Los déficits financieros siguen pesando sobre las pymes
Los pagos atrasados, la inflación y los procesos de pago obsoletos crean una triple amenaza de bloqueo del flujo de caja, ineficiencia y problemas en la toma de decisiones para las pequeñas empresas.
La morosidad sigue siendo un obstáculo persistente para el flujo de caja de las PYME.
Pagos atrasados La morosidad sigue obstaculizando las actividades de las pequeñas empresas. Durante el último trimestre del año calendario 2023, las pymes esperaron un promedio de 29,1 días para recibir su pago, un promedio agotador de 9,6 días de retraso, un aumento con respecto al trimestre anterior. Para las pequeñas empresas, los pagos puntuales no sólo son algo bueno, sino también un requisito esencial para su supervivencia y crecimiento.
La inflación está llevando a las pequeñas empresas al límite.
El setenta y seis por ciento de las PYME con ventas inferiores a 10 millones de dólares informan que sufren condiciones inflacionarias prolongadas en la economía, y el 71 por ciento de ellas todavía están sufriendo. déficits de flujo de caja. La situación ha alcanzado niveles desesperados para muchos: el 35% de los propietarios de PYME recurren a ahorros personales, el 31% renuncian a sus propios salarios y el 19% cubren las brechas de flujo de efectivo con préstamos personales para mantener a flote sus negocios. Esta presión incesante requiere herramientas de gestión financiera más inteligentes y adaptadas a las necesidades de las pymes.
Los procesos contables manuales empeoran las dificultades macroeconómicas.
Sin embargo, en la era de la tecnología avanzada, los procesos contables tradicionales siguen dominando muchas operaciones comerciales. Hasta el 36% de las medianas empresas todavía utilizan costosos pagos en papel para las cuentas por pagar (AP), mientras que el 35% gestiona las cuentas por cobrar (AR) manualmente. Las pymes más pequeñas, en particular aquellas que generan menos de 100.000 dólares al año, son las más afectadas por esta ineficiencia, y estas herramientas de trabajo contribuyen a ciclos de pago que ya son muy impredecibles.
Pymes buscan soluciones digitales para solucionar sus problemas de tesorería
Las pymes son conscientes de la necesidad de digitalizarse y buscan activamente asociaciones bancarias que puedan ayudarlas a conseguirlo. También se sienten frustrados con quienes no lo hacen y están dispuestos a deshacerse de quienes no lo hacen.
Las pymes están frustradas con sus actuales procesos de gestión financiera y bancaria.
Para las PYME, especialmente aquellas que no cuentan con equipos contables dedicados, la gestión financiera puede ser una tarea desalentadora y que requiere mucho tiempo. Más de dos tercios (68%) propietarios de pequeñas empresas En una encuesta reciente de American Express, las PYMES expresaron su deseo de dedicar más tiempo a sus productos y servicios principales en lugar de administrar las finanzas de su negocio. En el Reino Unido, el 74% de las pymes lamentan la rápida desaparición de los maratones de depósitos en efectivo en los bancos locales. sucursales bancariasEn Estados Unidos, el 34% de las PYMES pasan una semana laboral completa cada año en sucursales bancarias, una situación tan frustrante que el 32% ya ha adoptado nuevos bancos primarios con una orientación más digital. Está claro que se acabó el tiempo de digitalizarse.
Las pymes tienen un apetito creciente por las soluciones de banca digital.
Digitalizarse es más eficiente y el 78% de las pymes prefieren pagar a los empleados en un clic, no mediante cheque. Una proporción aún mayor, el 90%, requiere la misma facilidad de uso para los pagos a proveedores. Casi siete de cada diez pymes quieren una solución completa herramientas de gestión del flujo de caja de sus principales bancos. Con 150 mil millones de dólares de ingresos anuales Volumen de negocios de los servicios bancarios para PYME Lo que está en juego es que las instituciones financieras que no pueden cumplir con estos requisitos digitales corren el riesgo de perder a sus clientes y perder una participación potencial en el valioso mercado de las PYME.
Las pymes buscan activamente nuevas relaciones bancarias para mejorar sus capacidades digitales.
Los clientes de pequeñas empresas descontentos con sus socios bancarios actuales están votando en contra. En el Reino Unido, el 25% de las PYME planean lazos de ruptura con sus principales bancos durante el año, mientras que el 41% de las PYME estadounidenses están amenazando con hacer lo mismotambién impulsado por barreras crediticias más bajas (39%), un mejor soporte (33%) y experiencias de banca digital más impresionantes (32%) en otros lugares. Estos hallazgos sugieren que los bancos y cooperativas de crédito que no ofrecen soluciones digitales sólidas podrían enfrentar un éxodo de sus clientes PYMES hacia sus competidores.
De bancos tradicionales a asesores de confianza
Al ofrecer soluciones digitales que incluyen herramientas predictivas, integraciones perfectas y asesoramiento personalizado, los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito pueden posicionarse como socios sólidos de gestión financiera para el éxito de sus clientes PYMES.
Las pymes quieren que los banqueros dominen lo “digital” y también sean gurús financieros.
Casi la mitad de las pymes no están convencidas de que sus bancos comprendan sus necesidades. dificultades de flujo de cajaCada vez más PYME se están alejando de los servicios bancarios tradicionales. Ya el 42% de las pymes eligen su banco principal por su sofisticación. ofertas online y móvilesmientras que el 35% prioriza las experiencias de banca digital y la integración perfecta con su software empresarial. Aunque el 62% de las pymes todavía buscan servicios bancarios excepcionales, servicio al clienteTambién existe una fuerte demanda de tecnologías que conviertan los desafíos de la gestión financiera en victorias.
Para convertirse en mejores socios de sus clientes, los bancos pueden a su vez asociarse con proveedores de tecnología.
Los bancos comunitarios y las CU pueden encontrarse codiciando los arsenales digitales de los bancos más grandes, como Citizens, que ahora pueden ofrecer a las PYMES una instantánea de 12 meses de su futuro fiscal con su nuevo herramienta de previsión de flujo de caja. Sin embargo, las instituciones financieras no necesitan ser megabancos para marcar todas las casillas en las listas de deseos digitales de las PYME. Las asociaciones con las FinTech adecuadas y otros proveedores de pagos pueden transformar los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito en dinamos digitales incomparables. Golden 1 Credit Union tomó nota y se asoció con NCR Voyix para desarrollar una solución de pagos digitales. plataforma de banca digital adaptable que satisface las necesidades cambiantes de las PYME.
Escribiendo la receta digital para el éxito de los clientes de las PYME
El modelo bancario tradicional ya no es suficiente. Las pymes exigen soluciones bancarias digitales integrales, pero estas demandas tienen sus raíces en necesidades reales que reflejan una economía en rápida digitalización. A medida que las PYMES buscan cada vez más soluciones bancarias intuitivas, integradas y relevantes, las instituciones financieras (particularmente los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito) enfrentan una extraordinaria oportunidad de mercado para redefinir su papel como simple proveedor de servicios como socio estratégico de crecimiento.
PYMNTS Intelligence recomienda que los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito consideren asociación con fintech Ofrecer servicios digitales a las pequeñas empresas, especialmente si no cuentan con estos servicios internamente. Este enfoque puede ser mutuamente beneficioso para las instituciones financieras y sus clientes PYME al hacer lo siguiente:
- Ampliación de la oferta de productos: Las asociaciones con empresas de tecnología financiera permiten a los bancos comunitarios integrar soluciones de terceros, brindando una gama más completa de productos financieros a las pequeñas empresas. De este modo, los bancos pueden ofrecer servicios digitales innovadores sin tener que desarrollarlos desde cero.
- Acelerar la innovación: La facilidad de integración de las soluciones FinTech permite a los bancos comunitarios implementarlas rápidamente, reduciendo el tiempo de comercialización. Esto es particularmente valioso para los bancos más pequeños que tal vez no tengan grandes presupuestos para investigación y desarrollo.
- Mejorar la experiencia del cliente: La colaboración con FinTech puede brindar a los bancos acceso a tecnología de punta, permitiendo experiencias digitales fluidas y servicios personalizados para clientes de pequeñas empresas. Por ejemplo, SF Fire Credit Union se asoció con una FinTech para crear experiencias digitales personalizadaslo que resulta en tasas de finalización de solicitudes significativamente mejoradas.
- Satisfacer necesidades específicas: Asociarse con FinTechs puede permitir a las instituciones financieras adaptar sus soluciones a las necesidades únicas de sus clientes de pequeñas empresas para lograr una mayor satisfacción y lealtad. Por ejemplo, The Cooperative Bank se asoció con una FinTech para proporcionar tecnología avanzada de inteligencia artificial (IA) para proteger a los clientes mayores de las estafas.
Al ofrecer tecnología digital integrada y experiencia financiera personalizada, las instituciones financieras comunitarias pueden forjar relaciones duraderas con sus clientes PYMES y contribuir seriamente al éxito de la banca digital para PYMES.