La demanda de pagos digitales continúa recibiendo nuevas alturas, lo que despierta una ola de innovación de pagos para satisfacer la demanda. Mientras tanto, la transición a pagos de tiempo real significa que más transacciones se ajustan más rápido que nunca. Este nuevo panorama de pago puede ofrecer enormes ventajas, pero también abre la puerta a los nuevos riesgos de delitos financieros (terminado). Las instituciones reguladas tendrán que aumentar su juego de cumplimiento y garantizar que los procesos de detección de pagos puedan detectar el lavado de dinero, las infracciones a las sanciones y otras finanzas en tiempo real mientras mantienen el cumplimiento total de los requisitos reglamentarios.
Expansión de elección, creciente complejidad
Piénselo hace unos quince años. Luego, realizar un pago electrónico significaba pagar con tarjeta de débito o crédito, tal vez utilizando una cartera electrónica para compras en línea o, en ciertos mercados, autorizando una transferencia bancaria. Hoy es una historia muy diferente.
Gracias a la innovación de BigTechs y FinTechs, a las personas se les presenta muchas otras opciones de efectivo. Apple Pay y Google Pay ahora con frecuencia superponen las transacciones de la tarjeta, proporcionando una interfaz más simple para los consumidores. FinTechs de tal manera que Klarna ofrece a los consumidores acceso a crédito y comerciantes con tarifas de procesamiento más bajas y un pago más rápido. Además de esto, el aumento de las finanzas integradas (la integración de los servicios financieros en las plataformas no financieras) ha visto marcas tecnológicas, como
Súperconvertirse en facilitadores de pago. Las monedas digitales también remodelan el paisaje, las establecoins ganan impulso como plataformas de pago como
Paypal Y la franja traerlos a la corriente dominante.
Para los comerciantes, el panorama de los pagos cambiantes es una bendición. Neannial con altos costos de procesamiento, acceso retrasado a fondos, modernos y la incapacidad de recuperar los costos de procesamiento para los reembolsos, han presionado durante mucho tiempo para alternativas a las tarjetas de pago.
Sin embargo, aunque es más fácil que nunca que los consumidores y comerciantes envíen y reciban pagos, bajo coberturas, flujos de trabajo de pago y el ecosistema de tratamiento se vuelven más complejos.
Pagos de tiempo real, monitoreo de tiempo real
El aumento de los pagos en tiempo real, lo que significa que las transacciones se resuelven instantáneamente en lugar de durante varios días hábiles, agrega otra dimensión a la creciente complejidad del paisaje. A medida que los rieles más reales están en línea, las instituciones financieras y las fintech deben revisar el tratamiento de los flujos de trabajo, la implementación de las integraciones de API en tiempo real y la automatización de excepciones. Al mismo tiempo, están bajo presión para mejorar las interfaces de los usuarios y fortalecer las capacidades en torno al monitoreo de los pagos, la resolución de disputas y la interoperabilidad de transmisión cruzada, todo para ofrecer experiencias transparentes, seguras y confiables que los clientes están esperando por ahora.
La transición a un asentamiento instantáneo ofrece varias ventajas, como el acceso de tiempo real a los fondos para los destinatarios. También permite que los pagos basados en la cuenta se conviertan en un verdadero competidor de pagos con tarjeta en el pago, incluso para compras en persona. Sin embargo, con los fondos disponibles de inmediato y menos tiempo para los controles de cumplimiento, el riesgo de Finche también aumenta.
Cumplimiento inteligente para un mundo más rápido y complejo
Las instituciones reguladas deben garantizar que sus sistemas y procesos de detección de pagos, así como sus sistemas LMA, como la identificación y verificación del cliente, estén a la altura de esta nueva realidad.
Muchas compañías vigentes operan en una infraestructura hereditaria desarrollada para una era más simple con menos rieles de pago y tiempo para establecer transacciones más largas. Ahora deben identificar y evaluar a las partes con más tipos de pago en tiempo real. Sin embargo, los reguladores no los reducen a sus obligaciones de cumplimiento, en particular a la luz del perturbador paisaje geopolítico y el aumento de la actividad de las sanciones.
Al examinar sus capacidades tecnológicas, las instituciones reguladas deben considerar lo siguiente:
- Flexibilidad y escalabilidad: ¿Su sistema tiene flexibilidad para ajustar los flujos de trabajo para rieles de pago diferentes o nuevos? ¿Puede evolucionar hacia arriba o hacia abajo para acomodar picos de volumen?
- Actualizaciones de sanciones: ¿Se actualizan continuamente las listas de sanciones? No detectar transacciones potencialmente prohibidas puede causar fuertes multas y publicidad desfavorable.
- Configuración jurisdiccional: ¿Se pueden configurar las listas de vigilancia para ubicaciones de intereses? La detección de corredores de país o listas de jurisdicción específicas aumenta la calidad de la alerta.
- Velocidad de verificación: ¿Se pueden realizar los controles de cumplimiento en unos pocos milisegundos para cumplir con los requisitos en tiempo real? La adopción de un enfoque basado en el riesgo ayuda a asignar efectivamente recursos.
- ISO 202022 Cumplimiento: ¿Su solución de detección admite el nuevo formato ISO 20022? Es esencial para las transacciones rápidas de transmisión cruzada y un rango creciente de regímenes nacionales.
Prevención del fin del crimen en un nuevo mundo de pago
El panorama de los pagos en evolución tiene importantes oportunidades para las empresas y los consumidores, así como los crecientes desafíos en la lucha contra el acabado. Si bien los nuevos tipos de pago y la liquidación instantánea reformaron la industria, las instituciones reguladas se enfrentan con una mayor presión para mantener medidas de cumplimiento robustas y adaptables.
En este entorno rápido y cada vez más complejo, la detección efectiva de pagos es esencial para evitar el lavado de dinero e infracciones a las sanciones. Para monitorear el ritmo, las instituciones deben modernizar sus sistemas, asegurarse de que puedan tratar con nuevos tipos de pago, permanecer alineados con la evolución de las dietas de sanciones y realizar controles de cumplimiento en milisegundos para responder a las solicitudes de transacciones de tiempo real.