Introducción
A medida que las empresas reconocen cada vez más los beneficios de tener sus propias pasarelas de pago, ha aumentado la demanda de un conocimiento profundo sobre la construcción y operación de tales sistemas.
Ya sea que se trate de reducir las tarifas del servicio, satisfacer las necesidades de las regiones desatendidas o superar las limitaciones técnicas, es crucial comprender las complejidades involucradas en el desarrollo de una pasarela de pago desde cero.
Este artículo tiene como objetivo proporcionar información valiosa sobre el mercado en general, lo que debería ayudar a determinar si esta es una hazaña rentable para aquellos que están considerando construir su propia solución de pasarela de pago.
Descripción general del mercado de pasarelas de pago
El mercado de las pasarelas de pago ha crecido exponencialmente impulsado por el auge de los pagos móviles, el acceso generalizado a Internet y el auge de las ventas de comercio electrónico.
En 2022, el mercado mundial de pasarelas de pago se estimó en US$25,8 mil millones y se espera que alcance un valor de US$86,9 mil millones para 2030, creciendo a una CAGR del 16,4% durante el período 2022-2030.
Los principales actores como Amazon Pay, Apple Pay, Samsung Pay y Android Pay han simplificado aún más los pagos de facturas y las compras en línea, atendiendo a la creciente preferencia de comerciantes y consumidores por las transacciones digitales.
Se espera que esta tendencia continúe impulsando la expansión de la industria de pasarelas de pago en el futuro previsible.
Impactos del COVID-19 en el mercado
La pandemia de COVID-19 ha contribuido en gran medida al auge del comercio electrónico. Según los más recientes
Lanzamiento de ARTES 2020Las ventas de comercio electrónico aumentaron $ 244,2 mil millones o 43% en 2020, el primer año de la pandemia, de $ 571,2 mil millones en 2019 a $ 815,4 mil millones en 2020.
La pandemia ha acelerado la dependencia de los servicios móviles e Internet, lo que ha tenido un impacto positivo en el crecimiento de las pasarelas de pago como parte integral de las transacciones en línea.
Tendencias de la industria de las pasarelas de pago
Muchas industrias, incluido el pago de facturas de servicios públicos, los juegos en línea, las plataformas OTT, las farmacias en línea y las tiendas de comestibles, han visto un aumento sustancial en la adopción de soluciones de pasarela de pago.
Las empresas se apresuran a digitalizar sus operaciones e integrar soluciones de pago eficientes para seguir siendo competitivas en un panorama en evolución. A medida que los mercados de pasarelas de pago en línea crecen en popularidad a nivel mundial, ahora es el momento de que las empresas exploren la solución de pasarela de pago adecuada para sus necesidades específicas.
Comprender las pasarelas de pago
Una pasarela de pago es una solución tecnológica diseñada para procesar y autorizar transacciones electrónicas, principalmente para transacciones en línea o sin tarjeta. Actuando como un puente entre el sitio web de un comerciante y la institución financiera que maneja la transacción, transmite de manera segura la información de pago, la encripta y la pasa al banco adquirente.
El banco adquirente luego envía la transacción al emisor de la tarjeta correspondiente para su autorización. Una vez autorizada, la pasarela de pago comunica la respuesta al sitio web del comerciante, completando así la transacción.
Características como la detección y prevención de fraudes, la facturación recurrente y el soporte para varios métodos de pago (tarjetas de crédito y débito, cheques electrónicos, billeteras digitales y transferencias bancarias) son una parte integral de la funcionalidad de una pasarela de pago.
Diferenciar entre pasarelas de pago y procesadores de pago
En el ecosistema de pago electrónico, las pasarelas de pago y los procesadores de pago son elementos interconectados pero distintos.
Una pasarela de pago es un software que conecta el sitio web de un comerciante con la institución financiera responsable de procesar la transacción. Garantiza la transmisión segura de la información de pago del cliente al banco adquirente y responde al sitio web del comerciante al aprobar la transacción.
A procesador de pagos, por otro lado, es una institución financiera que facilita la transferencia electrónica de fondos entre comerciantes y clientes. Gestiona los aspectos técnicos de la transacción, como enrutarla al emisor de la tarjeta correspondiente y facilitar la liquidación a través de las redes bancarias.
Los procesadores de pago también manejan aspectos financieros, incluido el depósito de fondos en cuentas de comerciantes y el manejo de contracargos si es necesario.
¿Por qué crear una pasarela de pago?
Hay varias razones convincentes por las que las empresas invierten en la construcción de una pasarela de pago.
En primer lugar, permite a los comerciantes reducir las tarifas del servicio de pago al pasar por alto los procesadores de pago de terceros y obtener más control sobre el proceso de transacción. Esto puede generar importantes ahorros de costos a largo plazo.
En segundo lugar, la creación de una pasarela de pago brinda a las empresas emergentes y las empresas que operan en regiones desatendidas la oportunidad de ofrecer su propia solución de pago adaptada a las necesidades específicas de sus clientes. Esto mejora su competitividad y proporciona una experiencia de pago fluida a sus usuarios.
Además, el desarrollo de una pasarela de pago permite a las empresas superar las limitaciones técnicas asociadas con los servicios de marca blanca y personalizar el proceso de pago para satisfacer sus necesidades únicas.
Al construir su propia pasarela de pago, las empresas pueden garantizar un alto nivel de seguridad, flexibilidad y escalabilidad al tiempo que brindan una experiencia de pago fluida y sin fricciones para sus clientes.
Conclusión
En 2023, el mercado de pasarelas de pago está en una trayectoria próspera a medida que las empresas reconocen cada vez más la importancia de establecer sus propias pasarelas de pago. El sólido crecimiento de esta industria está impulsado por factores como la adopción generalizada de pagos móviles, la presencia omnipresente de la conectividad a Internet y la creciente demanda de comercio electrónico.
A medida que las transacciones digitales se vuelven más omnipresentes, el imperativo de tener una pasarela de pago patentada se vuelve aún más pronunciado. El panorama mundial está repleto de oportunidades, y las empresas que aprovechan el momento ampliando sus pasarelas de pago pueden cosechar las recompensas de este mercado floreciente.
La próxima semana compartiré un guía completa sobre cómo comenzar a construir su propia pasarela de pago. Manténganse al tanto.