EL Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC), el regulador financiero del país, presentó documentos contra Banco HSBC Australia ya que alega que el banco no protegió adecuadamente a sus clientes de estafas multimillonarias.
Según los documentos, HSBC Australia podría haber hecho más para prevenir y detectar pagos no autorizados. Tampoco cumplió con sus obligaciones de investigar los informes de los clientes sobre transacciones no autorizadas dentro de períodos de tiempo específicos y de restablecer rápidamente sus servicios bancarios de manera oportuna, de conformidad con asico.
El regulador alega que hubo un aumento significativo en los informes de transacciones no autorizadas por parte de clientes de HSBC Australia desde mediados de 2023, lo que a menudo ocurrió después de que los estafadores obtuvieron acceso a sus cuentas haciéndose pasar por personal de HSBC Australia.
sara CorteEl vicepresidente de ASIC dijo: “Alegamos que las fallas de HSBC Australia fueron generalizadas y sistémicas, y que el banco no protegió a sus clientes.
“Afirmamos que al menos desde enero de 2023, HSBC Australia era consciente de los riesgos de las transacciones no autorizadas y de que existían lagunas en sus controles de fraude. Esto ha llevado a que algunos clientes sean estafados con $90,000 o más.
“Además, alegamos que HSBC Australia empeoró el problema al no cumplir con sus obligaciones bajo el Código de Pagos Electrónicos y fallarle a sus clientes cuando más necesitaban su ayuda, tomando un promedio de 145 días para investigar los informes de los clientes de que habían sido estafados. . ‘
“También nos preocupa que HSBC Australia no haya logrado restaurar rápidamente el acceso total de los clientes a sus cuentas bancarias, lo que tomó un promedio de 95 días. A un cliente no se le ha restablecido el acceso completo durante 542 días.
Más de 23 millones de dólares en pérdidas de clientes
HSBC recibió poco menos de 1000 informes (~950) de transacciones no autorizadas entre enero de 2020 y agosto de 2024, lo que resultó en pérdidas para los clientes de aproximadamente 23 millones de dólares. Casi 16 millones de dólares de esa cantidad se generaron en los seis meses comprendidos entre octubre de 2023 y marzo de 2024.
ASIC alega que HSBC Australia no contó con sistemas y procesos adecuados a partir de enero de 2020, para garantizar un incumplimiento significativo, generalizado o sistémico de sus obligaciones de investigar informes de transacciones no autorizadas dentro de plazos específicos y restablecer rápidamente los servicios bancarios a los clientes. que han reportado transacciones no autorizadas. actas.
También sugiere que entre el 1 de enero de 2023 y el 1 de junio de 2024, HSBC Australia no contaba con controles adecuados para prevenir y detectar pagos no autorizados.
ASIC sostiene que, como resultado, HSBC Australia no tomó todas las medidas necesarias para garantizar que:
- los servicios financieros cubiertos por su Licencia Australiana de Servicios Financieros se proporcionaron de manera eficiente, honesta y justa, en incumplimiento de sus obligaciones bajo la sección 912A(1)(a) de la Ley de Sociedades de 2001 (Cth); Y
- las actividades crediticias autorizadas por su licencia crediticia se llevaron a cabo de manera eficiente, honesta y justa, en contravención de sus obligaciones en virtud del artículo 47 (1) (a) de la Ley Nacional de Protección Crediticia de 2009 al consumo (Cth).
“Sabemos que los estafadores siempre buscan nuevas formas de explotar a las personas. Los clientes pueden perder todos sus ahorros en un instante. Los estafadores no discriminan”, afirmó la señora Court.
“Todos los bancos deben hacer su parte en la lucha contra las estafas. No dudaremos en emprender acciones legales cuando creamos que los bancos no cumplen con sus obligaciones de proteger a sus clientes.
La ASIC busca declaraciones de infracciones, sanciones pecuniarias, órdenes de publicidad adversa y costas.
Regulación de los pagos electrónicos en Australia
El Código de Pagos Electrónicos juega un papel importante en la regulación de los pagos electrónicos en Australia. Se aplica a las transacciones de pago electrónico de los consumidores, incluidas las transacciones en cajeros automáticos, EFTPOS y tarjetas de crédito, pagos en línea, banca por Internet y móvil y BPAY. Complementa otros requisitos reglamentarios, incluidos los servicios financieros y las obligaciones de concesión de licencias de crédito al consumo, asesoramiento, formación y divulgación en virtud de la Ley de Sociedades de 2001 y la Ley Nacional de Protección del Consumidor de 2009.
HSBC Australia tiene el deber, como suscriptor del Código de Pagos Electrónicos, de investigar un informe de una transacción no autorizada (Informe) y notificar al cliente por escrito sobre el resultado. Una transacción no autorizada es una transacción que no está autorizada por un cliente. Según el Código de Pagos Electrónicos, HSBC Australia debe:
- dentro de los 21 días posteriores a la recepción de un informe, completar su investigación e informar al cliente del resultado, o informarle que se requiere tiempo adicional para completar la investigación;
- dentro de los 45 días siguientes a la recepción de un informe, completar su investigación, excepto en circunstancias excepcionales. Circunstancias excepcionales pueden incluir retrasos causados por otros bancos o comerciantes extranjeros involucrados en la transacción.
El 2 de febrero de 2024, Monitoreo de estafas ha emitido una alerta de estafa sobre el robo de identidad de HSBC Australia.
Según la ACCC, en 2023, los australianos perdieron 2.740 millones de dólares debido a estafas.
El 7 de noviembre de 2024, se presentó al Parlamento una legislación para establecer un nuevo marco de prevención de estafas, imponiendo obligaciones a las entidades de sectores designados para prevenir, detectar, interrumpir, informar y responder a las estafas, y establecer sistemas de gobernanza eficaz.