Ha sido una semana corta y eso se refleja en la cantidad de noticias que hemos cubierto en el mundo fintech durante la última semana. Pero todavía había mucho de qué hablar, incluido el aumento de sueldo de Clair, algunas acusaciones contra Deel y las cifras de crecimiento exclusivas posteriores a SVB compartidas por la startup bancaria Mercury.
Se mejora el pago a pedido
Un 82% de las personas son considerados trabajadores de primera línea que trabajan por turnos y probablemente se les paga por hora. La pandemia mundial puso de relieve a estos trabajadores cuando su fatiga y agotamiento llevaron a la “gran renuncia” de cientos de miles de trabajadores que renunciaron a sus trabajos después de sentirse irrespetados por empleadores y clientes, así como la sensación de que no estaban haciendo suficiente dinero. , de acuerdo a un estudio de Pew Research.
Esto ha impulsado a la industria de la tecnología, y posteriormente al mercado de capital de riesgo, a crear soluciones modernas para ayudar a los empleadores a brindar a sus empleados la mejor experiencia posible y mejorar la retención.
Gran parte de las primeras soluciones se centraron en la productividad y la comunicación: piense en Flip, Blink, AskNicely, Salt Labs y Snapshift. Más recientemente, hemos visto nuevas empresas atraer fuertes fondos de capital de riesgo para ofertas de compensación para trabajadores a pedido: LluviaDailyPay y Minu, por nombrar algunos.
el ultimo es Claro, que recaudó $ 25 millones en capital por su enfoque para ayudar a los trabajadores a recibir su pago después de completar un turno. La compañía también anunció $ 150 millones bajo un nuevo programa de préstamos al consumidor del banco asociado Pathward, que tiene cuentas aseguradas por la FDIC para Clair y proporciona adelantos de día de pago a los trabajadores de primera línea.
Lo que hace que Clair sea más convincente que sus competidores, dice el cofundador y director ejecutivo Nico Simko, es que en lugar de correr el riesgo de los salarios por adelantado, Pathward lo hace.
“Somos el primer proveedor que acudió a un banco y convenció al banco para que hiciera estos adelantos, básicamente en forma de micropréstamos, préstamos de $50”, dijo Simko. “La mayoría de las empresas emergentes de pago por uso son las que adelantan los fondos. Al convencer a un banco para que haga esto, le da certeza regulatoria a nuestros socios y consumidores porque hay un banco nacional detrás.
Clair ya trabaja con 10.000 empleadores; sin embargo, el La Cámara de Comercio de los Estados Unidos anunció recientemente que las industrias, incluidas la atención médica, el alojamiento y los servicios de alimentos, continúan teniendo una gran cantidad de vacantes, por lo que es probable que también veamos aumentar la necesidad de beneficios como estos. — Cristina
Actualización de Maza
El 28 de junio escribí en maza, una empresa fintech que afirma ayudar a los inmigrantes indocumentados a acceder al sistema financiero de los EE. UU. brindándoles un número de identificación de contribuyente individual (ITIN) y servicios bancarios. Unos días después de la publicación de este artículo, el entusiasta de fintech Jason Mikula publicó un Boletin informativo desafiando algunas de las afirmaciones de Maza. Nos comunicamos con algunas organizaciones enfocadas en inmigrantes, pero desafortunadamente no recibimos respuesta. Pero nosotros hizo saber de Maza sobre las acusaciones de Mikula. Esto es lo que el cofundador y director ejecutivo de Maza, Luciano Arango, escribió por correo electrónico:
Lamentamos que nuestro sitio web incluyera un lenguaje poco claro y desactualizado, todo lo cual ha sido corregido. De hecho, nuestro banco ya nos había informado de esto, pero lamentablemente no hicimos los cambios de inmediato debido a un problema de comunicación interna en Maza. Ya se han realizado todas las actualizaciones y desde entonces hemos implementado nuevos procedimientos para garantizar que tales descuidos no vuelvan a ocurrir.
Además, agregó que Maza actualizó su sitio web y su aplicación para aclarar la elegibilidad y el cumplimiento:
- Elegibilidad: Los servicios de Maza siempre han estado disponibles para todos los residentes de EE. UU. que pueden proporcionar la documentación adecuada que verifique su identidad. Hemos actualizado nuestros términos y divulgaciones para que esto quede más claro. Siempre hemos buscado ofrecer un riqueza de información a nuestros clientes sobre el propósito de un ITIN, incluidos todos los beneficios y limitaciones de obtener uno.
- Cumplimiento: desde entonces también se han actualizado los usos de ciertos logotipos y lenguaje en los materiales de marketing de Maza. Los depósitos de los clientes de Maza están en manos de nuestro socio bancario, Blue Ridge Bank, NA, para que sean elegibles para el seguro de la FDIC, y los números de identificación fiscal individual (ITIN) que proporcionamos a los clientes son emitidos por un agente de aceptación certificado por el IRS.
Arango también dijo que quería abordar algunos temas planteados en el boletín de Mikula, que Maza consideró “erróneos o incompletos”:
- BaaS: Como dije en la entrevista, Maza no es un banco, como se describe con precisión en el artículo de TechCrunch.
- ITINS a punto de caducar: El boletín dijo que Maza no especifica que los ITIN de los usuarios vencerán si no los usan para presentar declaraciones de impuestos. Esto no es correcto. Maza notifica a los clientes cuando vence su ITIN.
- Cuota mensual: El boletín decía que Maza cobra una tarifa mensual, lo cual es incorrecto. La información a la que se hace referencia en el boletín formaba parte de una prueba inicial de modelos de ingresos alternativos que nunca se pusieron en práctica, y nunca se ha facturado a ningún cliente por los servicios de Maza de esta manera.
Para ser claros, Maza dijo que ofrece la parte bancaria (cuenta corriente, tarjeta de débito) de sus servicios de forma gratuita, sin cargos mensuales. Hay un servicio separado para ITIN, donde Maza cobra $150 por año para ayudar a obtener el ITIN y luego renovarlo. Arango señaló que “[o]no puede ser un cliente bancario de por vida y *nunca* decide obtener un ITIN. Él/ella, en este caso, *nunca* pagará una cuota anual de $150. Por el contrario, puede registrarse para el servicio ITIN de Maza y no tener interés en el componente bancario. Él / ella pagaría la tarifa anual de $ 150 y participaría con el producto bancario gratuito si lo desea (al igual que un usuario sin ITIN).
La compañía también afirmó que no comercializa específicamente a los clientes en función del estado de su documentación, y señaló que “todos los residentes de EE. UU. son elegibles para presentar una solicitud, incluidos aquellos que requieren un ITIN ya que no pueden obtenerlo del SSN”. -Maria Ana
Noticias semanales
Según lo informado por Mary Ann: “La semana pasada, el senador Steve Padilla (D-San Diego) envió una carta a Stewart Knox, Secretario de Trabajo de California, alegando que el decacornio de recursos humanos se convirtió en fintech trato contrató a cientos de empleados pero los clasificó como contratistas independientes. Al hacerlo, acusó el senador Padilla, Deel “los priva efectivamente de la gama completa de beneficios laborales y de la red de seguridad social y protecciones laborales a las que tienen derecho, incluida la atención médica, la jubilación, el seguro de desempleo, la compensación para trabajadores, la negociación colectiva y las horas extra”. pagar. Además, el senador Padilla afirmó que Deel “parece” aconsejar a sus propios clientes (incluidos Nike, Subway, Reebok, Forever 21 y Klarna) “clasificar erróneamente a sus propios empleados y evadir impuestos en California”, además de evitar el pago de beneficios. Deel negó las acusaciones y dijo que estaban “completamente inventadas y regurgitadas de noticias antiguas, muy probablemente basadas en rumores de los competidores”. Knox respondió que su oficina revisaría la información proporcionada por Padilla y “haría un seguimiento” de sus hallazgos. Más aquí.
Como informó Rita Liao: “La represión regulatoria que ha sacudido a la industria fintech de China desde fines de 2020 parece estar llegando a su fin con la imposición de cuantiosas multas a los dos gigantes de pagos digitales del país: Tencent Y Alíbaba.” Más aquí.
Mary Ann entrevistada Mercurio Immad Akhund, director ejecutivo y cofundador, sobre el reciente aumento de clientes de la empresa fintech (compartió exclusivamente las cifras de crecimiento de nuevos clientes) tras el colapso de SVB, que puede leer aquí. También puede obtener más información sobre este crecimiento, así como los consejos de Immad sobre cómo las empresas emergentes pueden evitar “caer en la espiral de la muerte de las empresas emergentes” en el podcast a continuación. ¿Sabías que Immad ha respaldado a más de 300 nuevas empresas, incluidas Airtable, Rappi, Substack, Deel y Jasper.AI, como inversor ángel? Nosotros tampoco !
Como Harri Weber, ICYMI informó: “Cuatro años después de asociarse con Manzana sobre el lanzamiento de la Apple Card, Goldman Sachs puede estar mirando los problemas. EL el periodico de Wall Street informó que Goldman estaba “buscando una salida” a su acuerdo de alto perfil con Apple, que recientemente se amplió para incluir cuentas de ahorro para los titulares de tarjetas Apple. Aparentemente, la firma de banca de inversión está en conversaciones para transferir la sociedad a American Express, agregó el informe del WSJ, pero hasta ahora nada parece estar escrito en piedra, ni está claro si Apple apoyaría la transferencia. Más aquí.
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Créditos de la imagen: Bryce Durbin
Nota de los editores: Según la solicitud de la compañía, actualizamos después de la publicación que “todos los residentes de EE. UU. son elegibles para presentar una solicitud. [to Maza]incluidos aquellos que necesitan un ITIN porque no pueden obtener un SSN”, en lugar de los ciudadanos estadounidenses.