Las finanzas integradas cambian rápidamente la forma en que los consumidores y las empresas interactúan con los servicios financieros. Dado que los procesos bancarios tradicionales son reemplazados por soluciones financieras más integradas, las empresas de todos los sectores incorporan pagos, préstamos, seguros e servicios de inversión directamente en sus plataformas.
A lo largo de abril, Times de pinzones centrado en las finanzas integradas. A partir de la exploración de los bancos tradicionales, siguen la forma en que las soluciones financieras integradas podrían tener un impacto en el papel futuro de las aplicaciones bancarias autónomas, nos hemos esforzado por comprender cómo este subópico cambia el panorama bancario para los titulares y los bancos digitales.
Continuando con este tema, preguntamos a los expertos de la industria sobre cómo piensan que las finanzas integradas cambian las expectativas de los clientes de los bancos digitales. Esto es lo que algunos de ellos tuvieron que decir.
Desestabilizar la lealtad del cliente
“Las finanzas integradas tienen el potencial de desestabilizar la lealtad del cliente a los bancos tradicionales y digitales. La lealtad del cliente, mientras que los pagos van de la aplicación propia del banco, se desarrollarán a la empresa y se alejarán del banco”, dijo Johannes Kolbessoncofundador y CEO de CountrytraxUna compañía de FinTech que ofrece soluciones de comerciantes europeos y británicos para el tratamiento de pagos electrónicos, incluidos puentes en línea y sistemas POS.
“El aumento de las transacciones en todos los niveles, con las marcas que establecen una relación con los clientes a través de buenas experiencias de usuarios en la aplicación, sin duda obligará a los bancos digitales a transformar sus programas de fidelización y presentarse de una nueva manera a los clientes. Qué. Revuelta El hecho actualmente con su experiencia digital es un ejemplo interesante, y será útil seguir a medida que se desarrolle su historial de marca. »»
Expectativas creando tensiones
Chirag PatelGerente de Producto en finovaUna plataforma de creación de préstamos en la nube SaaS explica que la evolución de las expectativas del cliente no siempre es para mejor.
“Las expectativas han cambiado absolutamente, en algunos casos positivamente y en otros casos, tal vez en detrimento. Por un lado, gracias a las experiencias integradas, los clientes ahora esperan la integración en un solo clic, un soporte real de tiempo real y ofertas hiper personalizadas.
“En los préstamos, especialmente las hipotecas, esto puede crear tensiones. Los prestatarios desean aplicaciones apropiadas y aprobaciones rápidas, pero los requisitos regulatorios, de suscripción y asequibilidad siempre son muy importantes.
“Aquí es donde reside la oportunidad, pero también el riesgo. Los prestamistas y los proveedores de FinTech que ganen serán aquellos que podrán cumplir con estas expectativas sin cortar las esquinas. Serán aquellos que podrán integrar viajes más inteligentes no solo las expectativas del cliente de una manera que no solo sea llamativa sino duradera y cumplida, en particular en un entorno regulatorio constante.
“Porque al final del día, el peor resultado no siempre se mueve demasiado lentamente, sino que se mueve rápidamente en la dirección equivocada”.
La velocidad, la simplicidad y la relevancia son esenciales
Papunacofundador y CEO de GuardaLa OMS ha trabajado recientemente con el gobierno georgiano para facilitar los pagos de divisas digitales por impuestos gracias a una solución basada en el código QR, dice que las finanzas en la placa han “aumentado considerablemente” para los bancos digitales: “Los consumidores ahora evalúan los bancos digitales de acuerdo con sus mejores experiencias en línea, ya sea pagos instantáneos, un diseño intuitivo o acceso a un clic.
“Integrated Finance tiene usuarios condicionados para esperar velocidad, simplicidad y relevancia. En lugar de un tablero completo de las herramientas bancarias, prefieren los servicios accesibles si es necesario. Este cambio es particularmente visible en los usuarios jóvenes y en los mercados donde las experiencias móviles son la norma.
“Según un informe reciente, El 72% de la generación Z y los millennials en los mercados desarrollados Consulte un banco digital ahora como su principal institución financiera, reflejando el aumento de la velocidad, la simplicidad y la demanda de integración. Para los bancos digitales, el desafío ya no es solo para ofrecer una buena aplicación: es una cuestión de crear herramientas que funcionen más allá de la aplicación, integradas en ecosistemas más amplios. Esta es la espera actual, y solo crecerá. »»
Innovación de integración
“Busines Klarna, Banda Y otros han permitido a las empresas digitales proporcionar integraciones transparentes de los servicios financieros como parte de sus soluciones globales para muchas áreas de actividad del consumidor, desde la movilidad, la hospitalidad y la comida rápida “, dijo Alex Mifsudcofundador y CEO de WEAVRUn fintech con sede en Londres que permite la integración de los servicios financieros en varias aplicaciones comerciales.
“La adopción en los negocios ha sido más lenta, pero puede ser más sustancial a largo plazo, ya que el suministro de fondos de trabajo, pagos de proveedores, gestión de gastos, nómina y muchas otras áreas de servicios financieros centrados en la empresa son parte de las aplicaciones SaaS en las que la mayoría de las empresas ahora cuentan para almacenar sus datos críticos e implementar sus flujos laborales más importantes.
“La inversión en esta integración de los servicios financieros en el software se puede ver en todo en el sector digital. Súper, Airbnb, Simplemente y otros han dominado las áreas de consumo, Comercio, Intuidad Y Navan Y otros allanan el camino hacia la adopción de finanzas integradas en aplicaciones comerciales.
“Estos innovadores modifican profundamente las expectativas de los clientes, y pronto, pocas compañías digitales podrán evitar integrar los servicios financieros cuando hay un lugar relevante para ellos. Esto tiene consecuencias profundas para los sectores digitales y bancarios como se describe”.
Estante
“Finanzas integradas ha elevado la barra para lo que es” bueno “en el banco digital, especialmente con respecto a la relevancia, la velocidad y el contexto”, agrega Ben GoldinCEO y fundador de PlumeríaUn proveedor de plataforma de experiencia bancaria.
“Creo que los clientes de hoy esperan servicios mucho más personalizados y relevantes. Como discutimos anteriormente, los servicios financieros deben adaptarse a las necesidades diarias u ocasionales específicas de diferentes grupos de clientes, en lugar de ofrecer una solución universal que termina siendo mediocre para todos. Los clientes ya no comparan su aplicación bancaria con otros bancos. Pasado de transaccional a experimental.
“Esto tiene profundas implicaciones para los bancos digitales. Ya no es suficiente tener interfaces o conjuntos de características robustas. ¿Qué importa cómo estas características se integran en la vida de los clientes? ¿Es la experiencia proactiva?
La confianza sigue siendo una preocupación fundamental
Brian GaynorVicepresidente del producto y CEO de Servicios de pago de blucless IrlandaTambién estima que Integrated Finance ha movido considerablemente el dial de lo que los clientes esperan bancos digitales.
“Al integrar los servicios de pago directamente en las experiencias digitales, ya usan diariamente, los consumidores y las empresas ya no consideran los pagos como una función separada dentro del banco. En cambio, los consumidores esperan opciones de pago de un solo clic en sus interacciones con las empresas, a través de sus plataformas de software, ya sea en línea, en línea a servicios o pagos de emprendedores y proveedores.
“Las plataformas de software que tienen pagos integrados en sus sistemas han establecido nuevos estándares y expectativas del cliente. El vendedor de elección del cliente con facilidad y movilidad.
“Porque a pesar de la creciente integración de las finanzas integradas, la confianza sigue siendo una preocupación fundamental para los consumidores y las empresas. Siempre proporcionan el mismo nivel de seguridad, cumplimiento y protección contra el fraude en soluciones de pago integradas asociadas con los servicios bancarios tradicionales.
Asegurar la disponibilidad de métodos de pago localizados
Ciaran O’MalleyDirector, Ventas, Enterprise, Reino Unido en Australian FinTech AireTambién estima que Integrated Finance ha llevado a los clientes a querer experiencias más personalizadas y de fricción.
“Es menos probable que los consumidores modernos esperen porque esperan transacciones instantáneas y fáciles de usar.
“Este cambio de comportamiento tiene a las empresas impulsando a las empresas a incorporar servicios financieros, como los pagos directamente en sus plataformas. Al hacerlo, proporcionan una experiencia cohesiva que mantiene al cliente dentro del sistema de aplicaciones durante los procesos de transacción de entrada. Manzana O Pago de Google. Por lo tanto, ofrecer una variedad de opciones de pago es crucial para responder a las preferencias del cliente.
“Esto es particularmente cierto para el público global, donde la necesidad de localizar los procesos de pago se vuelve esencial. Las finanzas integradas facilitan esto integrando métodos de pago locales, permitiendo a los comerciantes operar de manera efectiva en los mercados locales e internacionales.
“El desafío de responder a diversas preferencias aumentó con cada nuevo mercado ingresado y el servicio requerido. Las expectativas del cliente ya no exigirán que las finanzas integradas sigan siendo más sofisticadas y respondan a estas diversas preferencias.
Desde “Banco móvil” hasta “Banco en cualquier lugar”
Varun MonteiroCEO de FinidadUn ecosistema de back office para compañías de reclutamiento concluye: “Si bien los servicios financieros se integran más en las aplicaciones diarias, las personas se usan cada vez más para experiencias transparentes, instantáneas y altamente contextuales. Este cambio ejerce presión sobre los bancos digitales para ofrecer el mismo nivel de conveniencia y relevancia en un mercado rápido.
“Los consumidores de hoy no solo quieren una versión digital del banco tradicional. Esperan servicios financieros que sean rápidos, sin fricción y que se integren perfectamente en su vida cotidiana.
“Que la solicitud de crédito en el pago, la división de una factura en una solicitud de entrega de alimentos o ahorre automáticamente los cambios de cambio de las compras, las personas experimentarán servicios bancarios en segundo plano, a menudo sin estar explícitamente conscientes de esto.
“En consecuencia, los bancos digitales se empujan a ir más allá del suministro de interfaces suaves. Ahora es una cuestión de ser más inteligente con los datos, más proactivos con ideas y más flexible en el camino y dónde surgen.
“Integrated Finance también ha hecho que las asociaciones sean esenciales. Los bancos que pueden integrar sus servicios en otros ecosistemas, o suministrar otras plataformas detrás de escena, obtienen una ventaja en un panorama financiero competitivo y en constante evolución.
“En general, Integrated Finance ha cambiado las expectativas de los clientes de” banca móvil “a” servicios bancarios “.
