Cómo el entorno de alta inflación y altas tasas de interés ha influido en los hábitos de ahorro del Reino Unido

A pesar de una caída prometedora en la inflación según las últimas estadísticas del IPC, la crisis del costo de vida está lejos de terminar para la mayoría de los británicos. El Banco de Inglaterra continúa prometiendo aumentos en las tasas de interés, mientras que la inflación de los alimentos y las altas facturas de energía mantienen costosas las necesidades básicas.

Equilibrar un presupuesto se ha vuelto cada vez más difícil debido al aumento del costo de vida, y no sorprende que a las personas les resulte más difícil que nunca ahorrar dinero. Esto es preocupante porque el ahorro es una parte clave para mejorar el bienestar financiero: tener ahorros puede proteger a los ahorradores de gastos inesperados y eventos de la vida, como reparaciones en el hogar o pérdida repentina de ingresos.

Para obtener más información sobre cómo las personas administran su dinero en el clima actual, Chetwood Financial ha encargado una encuesta independiente a más de 2000 adultos del Reino Unido, reuniendo información sobre sus hábitos de ahorro y cómo obtienen diferentes productos y servicios financieros para administrar su dinero cara a cara. rostro. desafíos económicos.

Los ahorradores sienten el pellizco

A pesar de los diversos desafíos que enfrentan los consumidores, nuestra investigación muestra que muchos todavía están trabajando arduamente para equilibrar sus libros y ahorrar dinero siempre que sea posible. Según la investigación de Chetwood, el 15 % de las personas ha dado prioridad al pago de deudas sobre el ahorro debido a las tasas de interés más altas y al aumento del costo del crédito. Mientras tanto, el presupuesto frugal se ha vuelto cada vez más común entre el mismo número (15%) de consumidores, como era de esperar.

Es seguro decir que muchos posibles ahorradores están sintiendo el pellizco en este momento. Mientras que un preocupante 40 % de los encuestados dijo que no tenía suficiente dinero para ahorrar cada mes, uno de cada cinco (20 %) tuvo que echar mano de sus ahorros, utilizando parte o la totalidad de sus reservas para cubrir el aumento del costo de vida. No solo es un impacto alarmante dada la relativa dificultad de llenar estas economías en el entorno actual, sino que casi un tercio (32%) dijo que el miedo a perder su trabajo también era una fuente de ansiedad significativa. Combine esos números, y tenemos un número inquietante de personas sin reserva de ahorro. Para estas personas, un futuro incierto, o la falta de ingresos o de empleo, pueden sumergirlas en una situación económica precaria, incluso en la pobreza y el endeudamiento.

Según nuestra investigación, la mayor proporción de ahorradores (14 %) tiene entre 1001 y 5000 libras esterlinas en ahorros, pero un número similar (13 %) de los encuestados dijo que tenía menos de 100 libras esterlinas reservadas para el futuro. Los que se encuentran en el tramo más bajo son los más expuestos a las turbulencias financieras.

La clave para una mejor gestión del dinero

El panorama para muchos es sombrío, pero no carecen de opciones. La gestión hábil del dinero y el uso eficaz de los productos y servicios financieros pueden brindar a los consumidores una mayor flexibilidad y la capacidad de mejorar su bienestar financiero.

Según la encuesta, la adopción general de diferentes productos de ahorro fue sorprendentemente baja. Si bien el 96 % tenía al menos una cuenta corriente, lo que por sí solo presenta una imagen positiva del progreso en la inclusión financiera en el Reino Unido, relativamente pocos utilizaron múltiples cuentas de ahorro o productos para maximizar el uso de los beneficios disponibles.

Si bien los bancos retadores y los neobancos han ganado una mayor participación de mercado en los últimos años, no parecen haber tenido un impacto notable en la adopción por parte de los consumidores de productos de ahorro secundarios junto con sus cuentas principales. De los encuestados, el 56% dijo no tener una cuenta de ahorro mensual, el 82% no tenía un ISA vitalicio para planificar su vida futura, y la proporción sin bonos a tasa fija (77%) y acciones y acciones ISA (73%). eran todos altos.

Parece haber una falta de conciencia sobre los beneficios potenciales de operar múltiples productos: solo el 35% de los encuestados estuvo de acuerdo en que tener múltiples cuentas de ahorro de diferentes proveedores puede ayudarlos a ahorrar de manera más efectiva para alcanzar sus objetivos. En este clima, es esencial que todas las instituciones financieras defiendan de manera efectiva los beneficios potenciales de los diferentes productos y plataformas de ahorro para garantizar que los consumidores sean más proactivos y estén mejor informados sobre sus estrategias de ahorro.

Para aquellos que pueden ahorrar dinero cada mes, aprovechar el entorno de tasas de interés altas es clave para reforzar las reservas de ahorro y mitigar los efectos de la inflación en los ahorros. Si bien hay pocos aspectos positivos en medio de una crisis del costo de vida, un beneficio es que los ahorradores pueden acceder a tasas de interés mucho más altas en productos de ahorro, mirando más allá de los bancos tradicionales.

Más allá de la banca tradicional, existen pasos adicionales que los consumidores pueden tomar para reforzar sus finanzas. Muchos proveedores ahora ofrecen a sus clientes la posibilidad de “redondear” las compras y ahorrar dinero para varios objetivos a corto plazo utilizando tarros de ahorro. Del mismo modo, los clientes pueden acceder a tasas exclusivas de cuentas de ahorro al cambiar su cuenta corriente a otro proveedor, una decisión que solo el 6% ha tomado hasta ahora, según la investigación de Chetwood. .

Ayuda para los necesitados

Desafortunadamente, no importa cómo las personas administren su dinero, siempre habrá quienes no puedan ahorrar nada. Para aquellos que luchan financieramente, existen servicios públicos y organizaciones benéficas que pueden marcar una gran diferencia para los necesitados.

Al igual que con los productos de ahorro apalancados, las instituciones financieras pueden desempeñar un papel valioso en el apoyo a los consumidores con dificultades financieras o, al menos, pueden conectar a las personas en dificultades con organizaciones que pueden marcar la diferencia. Ofrecer apoyo personalizado y asesoramiento financiero puede mejorar la educación financiera de los consumidores y reducir la probabilidad de que las personas se enfrenten a problemas mayores.

Organizaciones como la línea de deuda nacional, Consejos a los ciudadanos Y StepChange Deuda Caridad puede ayudar a los consumidores a restaurar su salud financiera, y las instituciones financieras pueden ayudar a redirigir a quienes lo necesitan.

Lo más oscuro antes del amanecer

En el clima económico actual, no es fácil ver a tantos consumidores luchando por administrar su dinero y ahorrar para sus metas futuras. Si bien estos números son reveladores, detrás de ellos hay personas que luchan contra fuerzas que escapan a su control, muchas de ellas sin apoyo ni orientación.

Aprovechar las herramientas y estrategias disponibles, incluidas las aplicaciones de administración de dinero, la planificación financiera cuidadosa, las estrategias de reducción de deudas, la reducción de gastos y el aprovechamiento de diferentes productos de ahorro, nunca ha sido tan importante. Los consumidores deben hacer todo lo que esté a su alcance para mejorar su situación y protegerse de gastos inesperados o inestabilidad laboral.

Con el apoyo adecuado, los consumidores pueden lograr un mejor futuro financiero, pero requiere un mayor conocimiento de las herramientas disponibles. Solo espero que los consumidores tengan la oportunidad de usarlos en su beneficio con la ayuda de una amplia gama de instituciones financieras.