Cuando se trata de apoyar a las grandes pequeñas y medianas empresas (PYME) que se expanden internacionalmente, el sector bancario establecido se ha quedado atrás durante algún tiempo. A pesar del tamaño y el alcance de las instituciones bancarias tradicionales, luchan por respaldar aspectos importantes del cambio de divisas, como la cobertura, las cuentas locales en el extranjero y los pagos en monedas exóticas. Atrapadas en el “medio apretado”, las PYME se encuentran luchando con servicios inadecuados. Este paradigma no solo obstaculiza el crecimiento global de las pymes, sino que también destaca una oportunidad perdida para los propios bancos.
Para los bancos tradicionales, los desafíos son tres: una falta general de atención al mercado de las pymes, problemas de datos complejos debido a las bases de datos internas en silos y la carga de los sistemas internos heredados. Estos sistemas obsoletos son costosos de mantener y crean obstáculos que impiden que los bancos respondan rápidamente a las cambiantes necesidades comerciales. En términos de moneda, un elemento crucial para escalar las PYME, también hay una brecha debido a la inflexibilidad y un enfoque de “talla única”.
Por lo tanto, las Fintech no solo están “llenando los vacíos”, sino que están redefiniendo los estándares de la industria al demostrar un mayor enfoque en el cliente y adaptabilidad que los bancos tradicionales y, en un resultado que muchos no ven, al equipar a los bancos para apoyar a las pymes globales. Para los bancos tradicionales, las engorrosas formalidades regulatorias siguen siendo un obstáculo importante, que limita el acceso a servicios cruciales como la suscripción o el financiamiento de facturas. Esto retrasa a los propietarios de PYMES cuando necesitan acceso a capital o crédito.
El asesoramiento de riesgo de Forex insuficiente se suma al desafío, y un encuesta HSBC mostró que el 70% de los CFO reportaron ingresos reducidos debido al riesgo de Forex evitable y sin cobertura. Esto apunta a la falta de asesoramiento personalizado sobre los riesgos y la falta de conocimiento en esta área. Otro problema es el actual enfoque único para la gestión del riesgo cambiario, que está demostrando ser inviable para las pymes globales modernas. A medida que el sector financiero ha adoptado la digitalización, particularmente a raíz de la pandemia, la provisión de gestión de riesgos cambiarios se ha retrasado notablemente.
Las fintech han intervenido para remediar esta situación. Estas empresas ágiles impulsadas por la tecnología han demostrado su capacidad para ofrecer servicios personalizados que se ajustan a las necesidades únicas de las grandes pymes. Observar las luchas de los bancos con aspectos clave de las divisas, como la cobertura, arroja más luz sobre este punto. El rápido crecimiento en los volúmenes de cobertura, impulsado por la volatilidad en las tasas de cambio globales, significa que mientras algunos grandes clientes corporativos están bien atendidos por los bancos, las contrapartes más pequeñas se están quedando atrás.
Sin embargo, frente a los desafíos de este panorama, se abren nuevas oportunidades para que los innovadores presten servicios a las pymes globales de una manera más centrada en el cliente. Las recompensas son ricas para las fintechs que realmente se toman el tiempo para trabajar con los clientes y comprender lo que necesitan, y los ayudan a mitigar los riesgos de la volatilidad de los cambios de precios para ayudarlos a crecer y prosperar internacionalmente. Y con tanta innovación en la tecnología de pago en este momento, no hay excusa para que una empresa de cambio de divisas no pueda garantizar la entrega segura y eficiente de todos los pagos internacionales, informes completos y funciones de pago optimizadas.
En última instancia, a medida que las grandes PYMES continúan creciendo y navegando por las complejidades del comercio internacional, deben mirar más allá de los bancos tradicionales. Las fintech, definidas por la agilidad, las soluciones personalizadas y un enfoque innovador, están en una posición única para transformar el panorama de FX. Este cambio de paradigma no solo es beneficioso para las grandes PYMES, sino que es esencial para su éxito global.