A principios de este año, Pymnts Intelligence detalló las formas de cuyos planes posteriores, y compran ahora, pagan las ofertas más tarde (BNPL) en particular, han encontrado un amplio uso como un medio para gestionar los gastos esenciales diarios.
En el informe más adelante, encontramos que en el segmento de cheque de pago, que representa aproximadamente dos tercios de la población, el 75% había usado estos planes, en todos los niveles de ingresos. Los datos muestran que el pago con el tiempo tiene una llamada particular entre los consumidores forzados con dificultades para pagar las facturas. Los consumidores con estas presiones tenían más de cuatro veces más probabilidades de elegir estos planes que los hogares no se enfrentan a estas presiones.
“El deseo de opciones de pago fáciles y fáciles de usar está afectando cómo los consumidores abordan las compras grandes y pequeñas. Muchos consumidores, cualquiera que sea su nivel de ingresos, han utilizado planes de pago para racionalizar los gastos y preservar sus reservas de efectivo”, notamos.
Entre esos frecuentemente Frente a los déficits de efectivo, el 8.9% dijo que usaban BNPL. Esto representa más de tres veces el 2.5% de los consumidores sin estos problemas que dijeron lo mismo. Los datos obtenidos de más de 2,200 consumidores han demostrado que los consumidores por flujos de efectivo tienen 3.5 veces más probabilidades de usar BNPL para hacer compras que los compañeros menos forzados.
La escasez de flujo de efectivo está muy extendida, dado que el 22% de los consumidores a veces dicen que la escasez de flujo de efectivo, y el 13% señalan que con frecuencia experimentan escasez de flujo de efectivo. Los Millennials se encuentran entre los grupos más afectados, el 17% conociendo las brechas de efectivo frecuentes. Entre los consumidores que ganan menos de $ 50,000 por año, el 18% declaró una escasez de flujo de efectivo frecuente.
Este mes, un informe separado de inteligencia PYMNTS, la revolución de la remuneración posterior, dijo que las presiones tienen una doble ventaja: las presiones financieras alientan a los consumidores a usar BNPL y que las presiones financieras continuas terminan empujando un porcentaje significativo de estos préstamos al estado del fin.
La inteligencia de Pymnts señaló que a mediados de enero al final, casi el 30% de todos los préstamos BNPL debían vencidos, entre las 2.330 personas cuestionadas, aunque mejor que la tasa del 33% conectada en noviembre.
La Fed pesa
Las conclusiones de la inteligencia de PYMNT fueron subrayadas por una publicación y un informe de la Reserva Federal de Kansas el jueves (29 de mayo.Restricciones financieras entre la compra ahora, paga a los usuarios posteriores. “
En este estudio, los investigadores escribieron que “si los servicios BNPL mejoran o dañan la situación financiera de un consumidor es una pregunta abierta. Los servicios BNPL pueden ayudar a los consumidores a administrar las limitaciones financieras … especialmente para los consumidores que pueden no ser elegibles para los productos de crédito tradicionales. Sin embargo, los más pequeños y sin interés también pueden hacer que los consumidores perciban la acumulación como más defectos”.
La Fed agregó que las tasas de adopción para BNPL son más altas para los consumidores de la Generación Y y la Generación Z “, así como para los consumidores financieramente vulnerables o de angustia, por ejemplo, aquellos que tienen puntajes bajos de crédito, aquellos que recientemente han sido rechazados a crédito y aquellos que son minorías raciales o étnicas”.
De 11 “indicadores” de limitaciones financieras definidas por la Fed, como se rechazaron el crédito; Al no tener ahorros o no tener la incapacidad de cubrir los gastos de emergencia, “los usuarios de BNPL tienen mucho más probabilidades de lidiar con las limitaciones financieras que los no usuarios de BNPL … además, casi la mitad de los usuarios de BNPL tienen cuatro o más restricciones financieras, mientras que el 80% de los no usuarios tienen tres indicadores o menos … más altos.
Pero la investigación sobre el banco central también dijo: “Sin embargo, muchos usuarios de BNPL, en particular aquellos que no tienen pagos atrasados, pueden usar BNPL para ayudar a mitigar sus limitaciones financieras; si los consumidores usan el servicio BNPL como sustituto de servicios de crédito o tarjetas de crédito alternativas, pueden reducir o evitar altos costos o costos de interés”.