datos en tiempo real o listo 3.0 cambió el juego para la industria de préstamos. Esto significa que los prestamistas ahora pueden realizar todas sus transacciones e interacciones con los clientes en tiempo real.
Esto, a su vez, les permite tomar decisiones más rápidas y precisas que mejoran tanto su eficiencia operativa y financiera como los resultados para los clientes. También les ayuda a cumplir con los requisitos reglamentarios pertinentes, así como a combatir el fraude.
Anteriormente, los prestamistas tenían que procesar manualmente miles de solicitudes de préstamo que contenían grandes cantidades de datos y luego verificarlas para asegurarse de que fueran correctas. Fue un proceso ineficiente y abierto a errores y cuellos de botella por parte de los solicitantes que esperaban que se aprobaran sus préstamos.
Decisiones de préstamos instantáneos
El principal beneficio de los datos en tiempo real es la capacidad de los prestamistas para tomar decisiones crediticias instantáneas y brindar acceso a financiamiento a los clientes que más lo necesitan. Debido a la velocidad mejorada que ofrecen los datos en tiempo real, más del 90 % de las transacciones pueden aprobarse segundos después de que el cliente envíe su solicitud de préstamo.
Si se hace con éxito, la aprobación rápida del préstamo puede conducir a niveles más altos de satisfacción del cliente. Debido a que están satisfechos con el servicio rápido y eficiente que recibieron y, lo que es más importante, porque su préstamo fue aprobado, es más probable que confíen y permanezcan leales al prestamista, convirtiéndose así en un cliente habitual de otros productos.
De esta manera, los prestamistas pueden crear una sólida base de clientes y mejorar su reputación, lo cual es esencial para retener a los clientes existentes y ganar nuevos negocios. Sobre esta base, pueden ampliar su alcance aún más, en caso de que aspiren a convertirse en una empresa nacional o incluso mundial.
Toma de decisiones más precisa
Los datos en tiempo real también brindan a los prestamistas una vista actualizada o incluso una segunda vista de la situación financiera del prestatario. Esta mejor comprensión les permite tomar decisiones crediticias mucho más precisas e informadas, en lugar de confiar en datos históricos que pueden no reflejar completamente la situación actual del prestatario.
Esto ofrece una gran ventaja para los prestatarios a los que se les haya denegado un préstamo anteriormente o que se les haya pasado por alto porque tenían un perfil crediticio desactualizado o incompleto. También asegura que
los prestamistas toman una decisión justa, coherente y transparente cada vez en el proceso de aprobación, para todos los prestatarios.
Además, conocer la situación específica de un prestatario permite a los prestamistas adaptar sus decisiones para satisfacer sus necesidades particulares. Esto ayudará al prestatario a alcanzar sus objetivos financieros a corto y largo plazo.
Mayor eficiencia operativa y flujo de trabajo
Al aprovechar el poder del análisis de datos, los prestamistas también pueden optimizar sus procesos, lo que permite a los trabajadores concentrarse en tareas más críticas para el negocio y ahorrar en costos laborales. Esto puede conducir a reducciones significativas de costos, así como a una mejor detección de fraudes y cumplimiento normativo.
Mediante el uso de inteligencia artificial avanzada y algoritmos de aprendizaje automático, los prestamistas pueden procesar rápidamente grandes cantidades de datos, identificando tendencias y patrones clave que darán forma a sus decisiones de préstamo. También ahorra un tiempo valioso al recopilar y analizar datos y evaluar manualmente la solvencia de una persona.
En términos de cumplimiento normativo, los datos en tiempo real permiten a los prestamistas controlar mejor la actividad y el comportamiento de un prestatario y detectar los posibles riesgos que puedan surgir. También les permite cumplir con AML y conocer las regulaciones de sus clientes, mientras les asegura que todo se hace correctamente.
Proporcionar un mejor acceso al capital.
Gracias al avance de datos en tiempo real, los prestamistas ahora pueden apuntar a nuevos mercados y una base de clientes más amplia. Este es un ganar-ganar para los prestamistas y los prestatarios.
Por un lado, permite a los prestamistas diversificar sus carteras y así repartir su riesgo. Por otro lado, le da acceso al prestatario a un financiamiento que antes no necesariamente estaba disponible, lo que tradicionalmente ha sido una barrera para las nuevas empresas y las pequeñas empresas bajo el sistema bancario tradicional.
Lending 3.0 ha llegado y ya ha dado grandes pasos para revolucionar la industria de préstamos. Ayuda a los prestamistas a llegar a una base de clientes más amplia y sostenible, al tiempo que permite a los prestatarios recibir decisiones de préstamo mucho más rápidas y justas, así como acceder a los fondos que necesitan cuando más los necesitan.