Los neobancos han irrumpido en escena durante la última década. Con el objetivo de un rápido crecimiento, penetración en el mercado y nuevos clientes, han revolucionado la industria bancaria, llevándose consigo decenas de millones de clientes atraídos por sus soluciones digitales inteligentes.
Ofreciendo un servicio mucho más eficiente, seguro y rápido que los bancos tradicionales, son el futuro de la banca. A medida que la tecnología sigue evolucionando, crece su capacidad para proporcionar una serie de nuevos servicios que mejorarán drásticamente la experiencia bancaria del cliente.
El problema, sin embargo, es que muchos neobancos han crecido demasiado rápido y demasiado lejos, dispersándose demasiado en las geografías a las que sirven. Algunos simplemente intentaron abrir tantas cuentas nuevas como fuera posible, sin pensar por un momento en cómo podrían obtener ganancias. Otros se han retirado porque no consideraron las tendencias emergentes que podrían afectarlos al desarrollar su producto inicial.
Al final, la gran mayoría de los neobancos lucharon por obtener ganancias. De hecho, menos del cinco por ciento llegó al punto de equilibrio, según un estudio realizado por
Simon-Kucher & Asociados encontró.
Plataformas de servicios comerciales
Entonces, ¿qué deben hacer para salir del rojo y obtener ganancias? La respuesta viene en forma de comercio de servicios financieros.
Los neobancos ya tienen un conocimiento y una perspectiva únicos sobre los hábitos de gasto y el estado financiero de los clientes gracias a la gran cantidad de datos que han recopilado sobre ellos a lo largo de los años. Por lo tanto, están perfectamente ubicados para brindarles una plataforma de operaciones a la medida de acuerdo con sus necesidades y deseos.
Los neobancos como Revolut ya lo están haciendo. La autoproclamada “aplicación súper financiera”
lanzó su plataforma de negociación de acciones sin comisiones en agosto de 2019 y otros han seguido su ejemplo.
Proveedores minoritarios
Pero hasta ahora son solo un pequeño número. La mayoría no tiene tales ofertas. Y aquellos que lo hacen están restringidos, con la mitad dando acceso a un solo instrumento financiero.
Esto se debe a que son extremadamente complejos de configurar. Los bancos digitales deben implementar la infraestructura financiera, la lógica y los flujos de trabajo, así como buscar licencias regulatorias para cumplir.
trabajar en sociedad
A pesar de todo esto, hay ayuda a la mano. Una solución es que los neobancos se asocien con nuevas empresas de tecnología financiera que brindan servicios comerciales para presentar su propia oferta. Muchos ya han tomado esta ruta, como lo demuestra nuestro estudio reciente, que encontró que el 59% de los neobancos se había asociado con un proveedor de inversión como servicio para lanzar nuevos productos.
Ofrecer nuevos servicios es clave para que los neobancos aseguren su rentabilidad. Revolut, por su parte, ha hecho de la incorporación una prioridad, luego del éxito de su primera ganancia anual en 2021, donde más de la mitad de sus ingresos provino de servicios de gestión de patrimonio y cambio de divisas.
Mantener el crecimiento
Ahora es un momento crítico para muchos neobancos maduros. Necesitan introducir nuevas estrategias de rentabilidad y sostenibilidad que mantengan su crecimiento y ventaja competitiva.
Pero estas estrategias solo pueden implementarse de manera efectiva mediante el uso de la tecnología. La tecnología permite a los neobancos llegar al meollo del asunto y abordar los puntos débiles de los clientes, al tiempo que garantiza que sigan disfrutando de una experiencia perfecta.
Aproveche la tecnología
Al final, lo que quieren los neobancos es más clientes y menos rotación. Esto significa mayores ingresos y, por lo tanto, mayores márgenes de beneficio.
Para lograrlo, necesitan convertir a los clientes ofreciéndoles un servicio altamente personalizado que les haga querer usar sus servicios con más frecuencia y promocionar su oferta. Esto es posible gracias al uso de herramientas y servicios digitales.
La oferta de servicios de trading financiero solo añade una cuerda más al arco de los neobancos. Si pueden entregarlo bien, pueden generar ganancias y un mayor crecimiento.