El asesoramiento financiero puede ser un tema delicado: quienes lo brindan no quieren engañar a sus clientes, mientras que los clientes desconfían del nivel de confianza que pueden depositar en sus asesores. Sin embargo, si se hace correctamente, invertir puede ser una forma muy beneficiosa para que alguien utilice sus fondos. En noviembre, exploraremos todos los aspectos de la riqueza tecnológica y cómo ha crecido la industria este año.
Si bien la riqueza tecnológica se asocia tradicionalmente con la inversión, las soluciones en esta área también desempeñan un papel en la mejora de la inclusión financiera. Para saber como
“Las fintech simplifican el complejo mundo de los servicios financieros, actuando como una fuerza democratizadora para quienes históricamente han sido excluidos”, explica Tobie Van HeerdenDirector ejecutivo de 10x Investments. “El subsector de riqueza tecnológica simplifica la gestión, el crecimiento y la protección de las inversiones. Anteriormente, la inversión sólo estaba disponible para la élite, los que tenían un alto nivel de conocimientos financieros o aquellos que podían permitirse el lujo de contratar un asesor financiero.
“Las plataformas digitales fáciles de usar ahora permiten a las personas interactuar con sus inversiones y ajustarlas según sus necesidades. A través de herramientas en línea, los usuarios pueden optar por carteras de mayor o menor riesgo y evitar invertir en acciones que no se alineen con sus creencias éticas.
“El panorama de las inversiones para la jubilación es otro gran ejemplo. Al hacer que la información sea más accesible, los inversores ahora pueden ver lo que sucede en tiempo real. En un pasado no muy lejano, llamar a su asesor o esperar un correo electrónico anual sobre la cartera era la única forma de obtener una actualización.
“Es fundamental que estas herramientas tecnológicas patrimoniales reduzcan las barreras de entrada para las personas que quieran empezar a invertir. Estas plataformas cuestan significativamente menos que los asesores financieros tradicionales y los ahorradores pueden comenzar con una cartera de inversiones mucho más pequeña y crecer según lo permita su presupuesto.
Wealthtech rompe barreras
Elizabeth McCluskeydirector general del fondo de descubrimiento en Empresas TruStagetambién explica cómo las soluciones de tecnología patrimonial están ayudando a las personas a mejorar su educación financiera: “Estamos viendo un número creciente de asociaciones entre fintechs centradas en tecnología patrimonial e instituciones financieras comunitarias, que están ayudando a derribar las barreras tradicionales a la gestión patrimonial y financiera. alfabetismo.
“Al hacer que las herramientas y el asesoramiento financieros sean más accesibles, brindan a más consumidores la oportunidad de generar y administrar su patrimonio de manera efectiva. Por ejemplo, una de nuestras empresas de cartera, debbiepermite a las cooperativas de crédito atraer y retener a miembros más jóvenes recompensándolos por pagar sus deudas, fomentando así mejores hábitos de ahorro y gasto.
“Esta empresa ayuda a los consumidores a establecer objetivos financieros, como liquidar tarjetas de crédito y generar ahorros, y brinda educación financiera. A través de estas asociaciones, los consumidores pueden pagar sus deudas tres veces más rápido y ahorrar diez veces más. Un ejemplo es el de un consumidor que pudo reducir su APR sobre una deuda de tarjeta de crédito de $20,000 del 20% al 9%, mientras que otro aumentó su fondo de emergencia de $0 a $1,000 en sólo seis meses.
“Otra empresa de cartera, frichse centra en la Generación Z, un grupo que las instituciones financieras tradicionales suelen pasar por alto. Su aplicación de finanzas sociales rompe tabúes financieros y ofrece a los usuarios una plataforma anónima para comparar su situación financiera con la de sus pares y obtener información sobre la gestión financiera. Esto ayuda a la Generación Z a tomar decisiones informadas sobre temas clave como la elaboración de presupuestos, la gestión de préstamos estudiantiles y la planificación de la vivienda, a lo largo de sus carreras universitarias y al comienzo de sus carreras.
Mejorar la accesibilidad de las herramientas tecnológicas patrimoniales
“Actualmente, las tasas de uso de herramientas suelen representar menos del 25 por ciento de la población total de usuarios digitales de un banco”, añade Jennifer Blancodirector senior, información bancaria y pagos en JD poder. “Todas las instituciones financieras tienen la oportunidad de mejorar sus tasas de utilización. Descubrimos que el uso es mayor para los clientes que actualmente están “sobreexigidos”, es decir, aquellos que pueden tener herramientas financieras a largo plazo como un 401k pero tienen dificultades mes a mes para pagar sus facturas a tiempo o que también pueden estar usando su crédito. largo.
“El uso también suele ser mayor entre los clientes más jóvenes, lo que genera preocupación de que las instituciones financieras deban ser pacientes para generar retorno de la inversión o ganancias sobre las inversiones en estos servicios. Se espera que captar la atención de los clientes más jóvenes hoy en día conduzca a una mayor lealtad y creación de riqueza en el futuro.
“Para que todo esto suceda, las herramientas de análisis de gastos y elaboración de presupuestos deben dejar de mostrar simplemente a los clientes cómo gastan su dinero hoy y, en su lugar, categorizar el gasto de una manera que ayude automáticamente a crear un presupuesto y comparar el gasto según los estándares (incluso si ese estándar es exactamente la cantidad que el cliente gastó el mes pasado o este mes el año pasado).
“Esto es algo que puede resultar útil para muchos clientes, pero especialmente para aquellos que luchan por ahorrar y generar riqueza a largo plazo. Algunas herramientas ya hacen esto y otras deberían esforzarse por hacerlo.
Wealthtech para un futuro mejor
“Wealthtech no sólo se dirige a personas ya integradas en el sistema”, concluye Pierre Boisdirector técnico en Búsqueda de espectro.
“Plataformas como Kuda están haciendo cosas asombrosas, especialmente en lugares donde los bancos tradicionales son más un mito que una realidad. Piénselo: en algunos países, es más difícil abrir una cuenta bancaria que conseguir una buena taza de té. Kuda, sin embargo, ofrece servicios bancarios digitales gratuitos que facilitan los servicios financieros a millones de personas. Sin colas ni papeleo: solo un registro rápido y listo.
“Y no se trata sólo de lo básico; Kuda también ofrece micropréstamos y planes de ahorro personalizados, incluso para personas sin historial crediticio. En lugar de depender de métricas obsoletas, Kuda utiliza IA para evaluar la solvencia crediticia basándose en puntos de datos más accesibles. Esto significa que más personas pueden ahorrar, invertir y pedir prestado, y finalmente tener las herramientas financieras de las que han estado excluidas durante demasiado tiempo. Es el tipo de innovación que hace que el futuro parezca un poco más brillante para todos.