El asesoramiento financiero puede ser un tema delicado: quienes lo brindan no quieren engañar a sus clientes, mientras que los clientes desconfían del nivel de confianza que pueden depositar en sus asesores. Sin embargo, si se hace correctamente, invertir puede ser una forma muy beneficiosa para que alguien utilice sus fondos. En noviembre, exploraremos todos los aspectos de la riqueza tecnológica y cómo ha crecido la industria este año.
Nuestro último enfoque este mes está en los robo-advisors y su impacto en las áreas de inversión y tecnología patrimonial. La inteligencia artificial (IA) se ha convertido en la norma en nuestras vidas: muchas industrias tienen algún tipo de función basada en IA para ayudar a los clientes, pero ¿pueden los robo-advisors cumplir de manera confiable esta función en el sector financiero?
Felicitar a los agentes humanos
Para Muj Choudhuryfundador y director ejecutivo de CoheteTeléfonoComo plataforma de voz todo en uno con automatización inteligente, los reguladores tienen un papel clave que desempeñar para garantizar quién tiene las credenciales necesarias para brindar asesoramiento financiero y, a su vez, utilizar la IA. Sin embargo, una vez aprobada, las empresas no deberían depender demasiado de la tecnología.
“Los reguladores tienen un papel importante que desempeñar a la hora de decidir quién debe dar asesoramiento y qué calificaciones necesitan para hacerlo, y estas calificaciones son esenciales. En los servicios financieros, los asesores deben comprender la naturaleza de los mercados, el sentimiento, el estado de ánimo y los factores que cambian rápidamente y que deben considerarse.
“La IA utiliza datos que sólo se remontan a un número finito de años, y herramientas como ChatGPT son plataformas generalistas que no pueden descifrar los datos más relevantes necesarios para hacer recomendaciones adecuadas. El punto crucial es que incluso si la IA sabe todo sobre el mercado, no puede asumir nada sobre el cliente.
“Solo por esta razón, la capacidad de abordar la situación de un cliente la maneja mejor un asesor humano, que pueda inspirar confianza en sus clientes de que está brindando la mejor solución a una situación a menudo compleja y que tiene la experiencia y las calificaciones adecuadas. para poder hacerlo. En lugar de utilizar la IA directamente para brindar asesoramiento financiero, debería utilizarse para permitir que los asesores financieros brinden el mejor asesoramiento posible, haciéndolos más eficaces, mejor informados y más seguros en su trabajo.
Regular la IA
En el mismo espíritu, Elle Farrell-Kingsleyautor, presentador técnico independiente, asesor y profesor de la Universidad de Arizona Y Universidad Tecnológica de HebeiTambién destacó la importancia de la regulación. Ella dice: “Para ser lo que considero “confiable” (en la medida en que la tecnología lo permite actualmente), la IA no solo debe brindar asesoramiento fáctico, sino también cumplir con marcos legales, como el GDPR (artículo 5), que garantiza la confidencialidad de los datos y confidencialidad. transparencia.
“Del mismo modo, el artículo 22 prohíbe las decisiones automatizadas que afecten significativamente a las personas sin intervención humana, garantizando que el asesoramiento de la IA no comprometa los derechos de las personas.
“Las herramientas de IA también deben cumplir con la ley de IA de la UE (cuyo primer código de prácticas se publicó hoy) para aplicaciones de alto riesgo, garantizando la transparencia y la supervisión humana, y la ley del Reino Unido sobre protección de datos (artículo 14) requiere la corrección de imprecisiones en AI. -Decisiones razonadas. Además, el artículo 35 del RGPD exige evaluaciones de impacto de la protección de datos (DPIA) al implementar herramientas de inteligencia artificial, lo que garantiza el cumplimiento de los estándares de privacidad.
Si alguna de estas normas no se respeta, también se convierte en una cuestión ética: ¿quién será el responsable? ¿Aconsejarle? ¿El consumidor? ¿La empresa? ¿Big Tech, si un consumidor la usa y genera pérdidas financieras? Todos estos son riesgos importantes que las regulaciones aún no han tenido suficientemente en cuenta”.
Consejos para democratizar
Históricamente, ha sido difícil para todos hablar con un asesor financiero calificado. Sin embargo, Adán nashCEO y cofundador de dafyel fondo asesorado por donantes, explica cómo el uso de la IA puede permitir que los asesores humanos acepten más clientes y, a su vez, hacer que el asesoramiento financiero sea más accesible.
“El gran problema hoy en día es que aunque la mayoría de las personas necesitan asesoramiento financiero, la mayoría no cumple con los requisitos mínimos que exigen los asesores financieros para aceptarlos como clientes. La IA no solo ofrece la oportunidad de seguir democratizando el acceso a asesoramiento financiero de alta calidad, sino que también permite a los asesores financieros aumentar significativamente el número de clientes a los que pueden apoyar.
Luchando contra las decisiones emocionales
Alex Choi, cofundador y director ejecutivo de Sede financierauna plataforma que conecta a personas con asesores financieros, señala dos formas en que se puede utilizar la IA para mejorar la práctica de un asesor financiero.
Dice: “En primer lugar, la IA ayuda a mejorar los conjuntos de datos y proporciona información sobre las tendencias históricas del mercado y los indicadores económicos, proporcionando así a los asesores datos adicionales para tomar decisiones informadas.
“En segundo lugar, la IA puede analizar patrones de comportamiento en la toma de decisiones de los clientes para ayudar a los asesores a comprender cuándo los clientes pueden estar tomando decisiones financieras emocionales en lugar de racionales. Esto permite a los consejeros intervenir y brindar consejos tranquilizadores y racionales.