Durante años, los bancos están luchando por construir sus propios sistemas de clientes (KYC) o invertir en soluciones de tercera parte. Pero esta elección binaria evoluciona con una nueva oportunidad que surge en forma de KYC mixto.
Un enfoque híbrido ofrece lo mejor de ambos mundos: control y flexibilidad de los sistemas internos combinados con la velocidad y la automatización de tecnologías externas. Este es un modelo que gana impulso, especialmente porque las instituciones financieras buscan acelerar la entrega sin comprometer el cumplimiento o la vigilancia.
Desafíos de construcción internos
El atractivo de la construcción de su propia plataforma KYC está en pleno orden. Las instituciones pueden adaptar cada componente para adaptarse a su appétit de riesgos, clientes y flujos de trabajo operativos. Pero los desafíos son sustanciales:
- Lento: Los plazos de desarrollo de varios años pueden dejar sistemas obsoletos antes de estar en vivo.
- Mantenimiento continuo: Las actualizaciones regulatorias, los riesgos en evolución y las mejoras del sistema requieren inversión continua.
- Orquestación de datos compleja: La gestión de datos estructurados y no estructurados requiere capacidades avanzadas mucho más allá de las configuraciones de TI tradicionales.
- Problemas de escalabilidad: A los equipos internos a menudo les resulta difícil seguir los requisitos de cumplimiento y los volúmenes de cumplimiento.
Como muchos bancos han descubierto, el control acompañado de un edificio a menudo se realiza a expensas de la velocidad, la escalabilidad y el costo. El “arrepentimiento del fabricante” es un resultado común cuando las instituciones se dan cuenta de que los costos generales operativos pueden prevalecer sobre las ventajas percibidas.
El caso para comprar soluciones KYC
Por otro lado, la compra de una solución KYC preconstruida permite a las instituciones evitar muchos dolor crecientes asociados con el desarrollo interno:
- Despliegue más rápido: Las plataformas estándar pueden integrarse rápidamente y ofrecer valor en semanas, no en años.
- Actualizaciones regulatorias automatizadas: Los proveedores asumen la carga de mantener sistemas alineados con los últimos requisitos de cumplimiento.
- Eficiencia operativa: La automatización reduce el tratamiento manual, mejorando tanto la precisión como la asignación de recursos.
- Información de riesgos de tiempo real: Los análisis avanzados permiten una mejor toma de decisiones y un monitoreo mejorado.
- Escalabilidad: Las mejoras dirigidas por los proveedores se implementan constantemente en las bases de los clientes, la distribución de los costos de desarrollo y la infraestructura a la prueba del futuro.
Aunque efectivos y rentables, algunos bancos siguen siendo cautelosos con la plena dependencia de las plataformas externas. Especialmente con respecto a la gobernanza de datos, la personalización y el examen regulatorio.
El surgimiento del enfoque híbrido
Aquí es donde Kyc Mixed entra en juego. En lugar de elegir entre compra o construcción, los bancos ahora pueden combinar estratégicamente capacidades externas con el control interno. Este modelo híbrido permite las instituciones de:
- Sigue monitoreando las funciones críticas de cumplimiento
- Adopta rápidamente los componentes del proveedor probado para la agregación, la automatización y la verificación de datos
- Integre los sistemas de trabajo y los flujos de trabajo existentes
- Mantente ágil frente al cambio regulatorio y operativo
Al hacerlo, los bancos se benefician de las ventajas de ambos enfoques; Reducción de riesgo, caída en la carga operativa y la mejora en la rentabilidad, sin compromisos de una sola estrategia de ruta.
Cómo se ve un enfoque de KYC mixto
Un modelo mixto no solo es un terreno común; Es una alineación estratégica de las fuerzas internas y externas:
- Mantener el control Sobre el cumplimiento y la gestión de riesgos
- Acelerar el retorno de la inversión reduciendo el tiempo a la implementación y minimizando las perturbaciones
- Mejorar la agilidad con actualizaciones modulares y una innovación respaldada por proveedores
- Fortalecer Gracias a la arquitectura evolutiva y al monitoreo de tiempo real
- Optimizar el costo Al reducir el gasto de desarrollo interno al tiempo que preserva la flexibilidad
Bended KYC no es una tendencia, sino el futuro. Las plataformas de identidad comercial digital (CDI) proporcionan un marco flexible que se integra de manera transparente con los sistemas internos existentes o las plataformas de gestión del ciclo de vida del cliente (CLM), o ambas.
Al unificar datos estructurados y no estructurados en una sola identidad comercial digital (CDI), se crea una visión holística de la entidad del cliente, esencial para una integración efectiva y una diligencia razonable continua.
Gracias a la automatización inteligente, las plataformas CDI ofrecen un enfoque mixto, eliminando los cuellos de botella, reduciendo el esfuerzo manual y el mantenimiento del cumplimiento, al tiempo que permite la reutilización de datos para una mayor eficiencia. Además, ofrezca una experiencia de cliente considerablemente mejorada. Todos con los bancos de adaptabilidad necesitan un entorno regulatorio en rápida evolución.
Tomar la decisión correcta
No hay una respuesta universalmente buena para la pregunta de compra vs compra, pero hay un consenso cada vez mayor de que las mezclas es mejor.
- Edificio Da control, pero requiere tiempo, recursos e inversiones continuas.
- Compra suministro de velocidad, innovación y eficiencia, pero puede limitar la flexibilidad
- Mezcla Permite agilidad, conformidad y control estratégico, sin la capacidad interna de sobreexposición
A medida que aumentan las expectativas regulatorias y los clientes requieren experiencias digitales transparentes, los bancos deben adoptar modelos flexibles que ofrezcan procesos de KYC rápidos, seguros y escalables. El momento para repensar es ahora, no solo la forma en que se entrega KYC, sino cómo puede evolucionar para convertirse en un verdadero catalizador para el crecimiento y la confianza.