Más de 7,1 millones de hogares estadounidenses no tienen servicios bancarios, según una encuesta reciente de la FDIC. Esto significa que nadie en el hogar tiene una cuenta bancaria.
La falta de confianza entre las instituciones financieras y los problemas de privacidad se encontraban entre las tres razones principales por las que ningún miembro del hogar tenía una cuenta bancaria. Aproximadamente la mitad de los hogares no bancarizados mencionaron “no tener suficiente dinero para cumplir con los requisitos de saldo mínimo” como la razón principal para no estar bancarizados.
Las cifras globales son mucho más devastadoras. Más de 1.400 millones de personas en el mundo no tienen acceso a servicios bancarios, según un informe del Banco Mundial. Estas personas a menudo se ven obligadas a trabajar en entornos adversos y dependen del efectivo para las transacciones diarias.
La criptomoneda puede resolver este problema.
Cuando el libro blanco de Bitcoin fue publicado en 2008 por Satoshi Nakamoto, su objetivo principal era deshacerse de todos los intermediarios de las transacciones financieras. Aspiraba a crear un sistema de audio que permitiera a dos partes realizar transacciones directamente sin un tercero (como un banco).
Entendamos a los ciudadanos no bancarizados, sus desafíos y cómo puede ayudar Bitcoin.
Los no bancarizados y sus desafíos
Millones de personas en todo el mundo no tienen acceso a servicios bancarios. Estas personas no tienen una forma real de invertir dinero o mantener seguros sus ingresos. También carecen de acceso a préstamos, hipotecas, tarjetas de débito/crédito y banca por Internet. Esto mantiene a los pobres en la pobreza y los vuelve financieramente inestables.
Entendamos qué hace que la gente no esté bancarizada.
Falta de ingresos: Según una encuesta realizada por FDIC, alrededor del 48,9 % de las personas no estaban bancarizadas porque no podían cumplir con los requisitos de saldo mínimo. Esto significa que no pueden abrir una cuenta bancaria aunque lo deseen.
Los bancos están sesgados hacia las minorías, los hogares de bajos ingresos y las personas que ganan salarios exiguos. Esto hace que sea increíblemente difícil salir de la pobreza. Porque los ciudadanos no bancarizados no pueden abrir una cuenta de ahorros para ganar intereses ni solicitar préstamos para invertir en su educación o iniciar un nuevo negocio.
Gastos bancarios : Alrededor de un tercio de los ciudadanos no bancarizados no tienen una cuenta bancaria debido a las altas tarifas bancarias. Desde cargos por apertura de cuenta hasta cargos por sobregiro e intereses de tarjetas de crédito, hay varias formas en que los bancos pueden ganar dinero de sus depositantes. Estas tarifas son variables e impredecibles. Los bancos pueden aumentar sus tarifas de vez en cuando dependiendo de la economía y las condiciones del mercado.
En la encuesta de la FDIC, el 31,3 % de los ciudadanos no bancarizados citaron la “imprevisibilidad de los cargos bancarios” como razón para no tener una cuenta bancaria. Mucha gente tiene poco o ningún conocimiento de cómo los bancos cobran sus tarifas. También puede ser una gran barrera para no unirse a los bancos. La investigación realizada por Pew Health Group encontró que el extracto de cuenta bancaria de un banco tenía un promedio de entre 21 y 153 páginas, lo que está lejos de ser una lectura rápida y fácil.
Los que tienen salarios magros no pueden darse el lujo de perder lo poco que ganan. Y la imprevisibilidad de los cargos bancarios les impide confiar en las instituciones financieras gigantes.
Desconfianza del sistema bancario: Los bancos ya no son el lugar más seguro para guardar el dinero que tanto nos costó ganar. Una y otra vez hemos visto quiebras de bancos debido a decisiones de gestión deficientes y controles de riesgo deficientes. Además, los ataques cibernéticos a los bancos, el fraude y la corrupción empeoran aún más las cosas. En 2016, se robaron 81 millones de dólares del Banco de Bangladesh en cuestión de horas.
Todos hemos oído hablar del infame caso de Wells Fargo, donde el comportamiento de la alta gerencia llevó a los empleados a crear dos millones de cuentas de clientes ficticias solo para cumplir con los objetivos de ventas. No es todo. En 2021, HSBC, un banco británico de un billón de dólares, fue acusado de facilitar el lavado de dinero por parte de los cárteles de la droga mexicanos y colombianos.
Tales historias generan más miedo y desconfianza entre los no bancarizados, haciéndolos menos propensos a recurrir a los bancos para obtener servicios financieros.
¿Cómo pueden ayudar las criptomonedas?
Es obvio que los bancos no tienen ningún incentivo para resolver los problemas que enfrentan los no bancarizados. Es hora de que los ciudadanos no bancarizados se ayuden a sí mismos adoptando las criptomonedas. Las monedas virtuales como Bitcoin pueden resolver todos los problemas existentes que enfrentan las personas no bancarizadas. Comprendamos cómo puede ayudar la criptografía.
Sin cargos adicionales ni saldo mínimo: Los cargos bancarios se han convertido en un gran obstáculo para los ciudadanos no bancarizados. Con sus escasos ingresos, no podían pagar las innumerables tarifas que los bancos cobran a los depositantes. Además, la incertidumbre de las tarifas y la variación de las tarifas de mantenimiento de cuentas los hace desconfiar de los bancos y otras instituciones financieras.
Crypto, por otro lado, está disponible para todos. No hay tarifas ni requisitos de saldo mínimo para poseer criptomonedas. Puedes registrarte con cualquier
billetera bitcoin gratis y comience a usarlo incluso si su volumen de negociación es de solo $ 1. Ya sea que esté realizando transacciones locales o enviando pagos internacionales, solo pagará tarifas de red nominales, que son una porción muy pequeña de su pago total.
Crypto es para todos: Cualquiera y todos pueden usar la criptografía. Independientemente de su ubicación o situación financiera, puede usar criptografía. Todo lo que necesita es un teléfono inteligente y una conexión a Internet para comenzar a operar con criptomonedas. Simplemente registre una cuenta con un procesador de criptopagos para almacenar, gastar e invertir a través de criptografía. No es necesario tener un puntaje de crédito alto o pasar por arduos procesos de verificación.
La accesibilidad global, el fácil registro y las bajas barreras de entrada hacen de las criptomonedas una alternativa ideal a los bancos para los no bancarizados.
Liberado de la dictadura: Ninguna entidad puede controlar las criptomonedas. No se pueden imprimir a voluntad ni destruir. La mayoría de las criptomonedas se generan a través de un software programado de tal manera que solo hay una cantidad limitada de monedas. Por lo tanto, las instituciones financieras, independientemente de su tamaño, no pueden inflar las criptomonedas.
Y debido a que la criptografía está descentralizada, nadie puede congelar sus fondos o controlar cómo los usa, liberándolos de la dictadura.
Ultimas palabras
Crypto puede empoderar a los no bancarizados brindándoles los medios para ser parte de la economía global. A diferencia de los bancos, las criptomonedas están descentralizadas, tienen bajas barreras de entrada y pueden reducir significativamente los costos de transacción. A estas alturas, muchos países ya están aprovechando las criptomonedas para su beneficio. A medida que más países adopten las criptomonedas, millones de ciudadanos no bancarizados podrán acceder a servicios financieros básicos, reduciendo la pobreza e impulsando el crecimiento económico.