Neobank Dave alineó el Banco Comunitario Coastal como una institución financiera asociada, y la integración de los clientes en este banco comenzará desde el segundo cuarto, Las empresas dijeron el lunes.
La Asociación FinTech con sede en Los Ángeles con Coastal Community Bank y CCBX, la unidad bancaria como servicio de prestamistas, alimentará el crecimiento y la expansión de las actividades de Dave al tiempo que ofrece productos competitivos en el mercado, dijo el FinTech.
“Esta asociación marca un momento sorprendente para Dave”, dijo Jason Wilk, CEO y fundador de Dave, en un comunicado de prensa. “Coastal Community Bank es el socio adecuado para nuestra empresa debido a su misión orientada al cliente, en el conocimiento profundo a través de productos de crédito y banca, una fuerte gestión de riesgos y nuestra ambición común de marcar la diferencia en las comunidades que más lo necesitan”.
Dave se basa actualmente en Evolve Bank & Trust, que era la FEl único socio bancario de interés para sus cuentas de depósito extracash y otros depósitos, servicios de tarjetas de débito y otros servicios de transacción, dijo Dave en su Ranking de 10k para 2024 con Títulos e intercambios seguro Martes.
El FinTech finalmente planea reducir la evolución como banco de socios, según Bloomberg.
Dave ha subrayado ciertos riesgos cuando confían en un socio bancario, incluidas las dificultades de transición entre los socios bancarios que involucran errores operativos, violaciones de datos y disturbios de los servicios; Posibles diferencias comerciales con nuevos socios y desafíos que operan con varios socios bancarios durante las transiciones.
“Actualmente contamos con un solo socio bancario, y si nuestras relaciones bancarias clave o futuras actuales o futuras se descartan y no podemos asegurar o migrar con éxito las carteras de los clientes a un nuevo socio bancario o socios, o nuestro socio bancario estaría sujeto a restricciones regulatorias u otras interrupciones operativas, nuestra compañía sería asignada a la adversa”.
El fintech también destacó los desafíos que la evolución es con algún tiempo. En junio pasado, la Reserva Federal publicó un acción de implementación Contra el prestamista, citando brechas en los programas para combatir el lavado de dinero, la gestión de riesgos y el cumplimiento del consumidor. El Banco Central subrayó el compromiso de Evolve con la práctica peligrosa y no garantizada “al no haber implementado un marco efectivo de gestión de riesgos” para sus asociaciones FinTech.
Evolve fue el banco socio de Synapse Middleware Company. Aunque la Fed señaló en su acción de solicitud que la bancarrota de Synapse no tenía nada que ver con las medidas de solicitud emitidas contra el banco, Dave dijo que la bancarrota de la sinapsis “había afectado la capacidad de los clientes de las compañías de tecnología financiera que utilizaron Synapse como proveedor de servicios para acceder a los fondos colocados en los bancos de socios de Synapse, incluido Evulve, por varios meses.
Para agregar para evolucionar las desgracias, el prestamista Enfrentado a una violación de datos Donde la información del cliente se ha divulgado en la web oscura, dos semanas después de la acción de la acción.
Dave, por su parte, también tuvo su cuota de desafíos. La Comisión Federal de Comercio continuó el fintech En noviembre, por haber fingido engañar a los consumidores sobre su solicitud antes de los fondos y prometiéndoles hasta $ 500 en préstamos, que no recibieron. La FTC también dijo que a los consumidores de Finch son facturados que necesitaban asistencia financiera con costos desconocidos y “asesoramiento” sin su consentimiento.
Wilk dijo en ese momento que el juicio siguió a meses de “negociaciones de buena fe” y fue “otro ejemplo de superación regulatoria por la FTC”.
Sin embargo, la FTC posteriormente devolvió el caso al Ministerio de Justicia, que presentó una queja modificada contra el gabinete y Wilk en diciembre.
Dave criticó al Departamento de Justicia por su queja modificada Y señaló que había actualizado su estructura de gastos obligatorios para eliminar el asesoramiento opcional y explicar los costos del producto extracash de la compañía.
En su archivo anual, la compañía dijo que su modelo óptimo de ingresos de costos, incluidas las tarifas de asesoramiento instantáneo y transferencia para su producto extracash, se completó el mes pasado.
El modelo de gasto opcional fue reemplazado por una estructura de costo de sobregiro del 5% “simplificado”, incluida una cantidad mínima de $ 5 y un máximo de $ 15, comenzando con nuevos clientes en diciembre de 2024; Los clientes existentes fueron transmitidos a esta estructura el 19 de febrero, según el archivo.
Dave no respondió de inmediato preguntas sobre su reciente asociación.
En noviembre, Wilk insinuó Durante la diversificación de las relaciones comerciales clave de Dave dada la escala que ha alcanzado y el crecimiento continuo de los miembros que ha conocido.
“Desde nuestras primeras discusiones con su equipo, estaba claro que estamos alineados para proporcionar servicios financieros accesibles y transparentes a poblaciones tradicionalmente sub-banca”, dijo Brian Hamilton, presidente de CCBX el lunes.