Como se discutió en la Parte 1, las complejidades y los desafíos de Fintech son visibles para todos. Pero también lo son las soluciones. Uno de los cambios revolucionarios en la industria Fintech ha sido la disponibilidad de la banca abierta, el surgimiento de proyectos de transformación digital y la creciente prevalencia del software de código abierto. Todos tienen su propio conjunto de obstáculos, pero los líderes de la industria están implementando las herramientas, el software y los procesos para superarlos.
La banca abierta tiene grandes conjuntos de datos y transacciones. Por tanto, su éxito depende de una arquitectura escalable capaz de satisfacer la demanda. La transformación digital también genera enormes cantidades de datos. Por lo tanto, la seguridad y la privacidad son esenciales para un escalado rápido y preciso. Por último, el software de código abierto requiere un código y un servicio compartido que se asemeje a la naturaleza de los servicios basados en la nube.
Como tal, en este artículo, explicamos cómo el desarrollo de software aborda los desafíos en cada una de estas áreas, comenzando con el acceso a los datos.
Acceso a datos
Los datos son el nuevo petróleo, y no sorprende que las empresas fintech estén ansiosas por tener en sus manos la mayor cantidad posible de ellos. Pero acceder a datos en tiempo real puede ser difícil, especialmente si no tiene acceso directo a la información financiera del cliente. Si un cliente quiere usar su cuenta bancaria para algo fuera de su negocio bancario habitual, como pagar el alquiler a través de PayPal o comprar en Amazon con puntos de recompensa de devolución de efectivo de CitiBank, esos negocios necesitarán acceso a más de lo que está disponible a través de los servicios tradicionales. canales como tarjetas de crédito y tarjetas de débito.
Por ejemplo, imagine si un desarrollador de aplicaciones quisiera crear una aplicación en la que los usuarios pudieran pagar sus facturas a través de Venmo. Solo para esta funcionalidad (y muchas más), necesitarían acceso no solo a las cuentas bancarias de cada usuario, sino también a todos los demás servicios utilizados. Por lo tanto, las transacciones podrían procesarse sin interrupciones sin ninguna interrupción en la calidad o precisión del servicio.
Gracias a la legislación de banca abierta mencionada anteriormente, las empresas Fintech pueden acceder a todos estos datos no solo en diferentes cuentas bancarias, sino también en todos los demás servicios y aplicaciones financieras. Todo esto está impulsado por el uso de interfaces de programación de aplicaciones que facilitan el intercambio de datos entre todas las partes y la solución involucrada.
Seguridad y cumplimiento en el sector financiero
La industria financiera es una industria altamente regulada, y la seguridad y el cumplimiento son clave. Hay varios desafíos de seguridad y cumplimiento que vienen como un paquete con la banca abierta y la tecnología financiera.
El primero de ellos es la confidencialidad. En pocas palabras, las empresas deben adoptar tecnología y protocolos que protejan los datos del acceso o uso no autorizado. Si las empresas usan una plataforma central para acceder a los datos, por ejemplo, esto debe configurarse con contraseñas relevantes, restricciones de acceso y controles de identidad que determinen quién puede ver qué datos.
En segundo lugar, la confidencialidad debe ir de la mano de la integridad. Esto significa asegurarse de que los datos no hayan sido alterados o corrompidos durante la transmisión o el almacenamiento. La naturaleza de la banca abierta significa que los datos a menudo están en movimiento, actualizados y almacenados en nuevas ubicaciones. Está bien hacer cambios, los problemas ocurren cuando ocurren inesperadamente. Estas fallas son a menudo el resultado de errores humanos y violaciones de datos. Por lo tanto, las empresas deben asegurarse de que se implementen las prácticas adecuadas de educación, concientización y ciberseguridad.
Finalmente, la seguridad y el cumplimiento dependen de la disponibilidad. Estas fallas, ataques de malware y violaciones de datos pueden ocurrir en cualquier momento. Por lo tanto, es crucial garantizar que los sistemas estén disponibles cuando los necesiten los usuarios autorizados las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Servicios basados en la nube
Cuando las fintech analizan su gama de ofertas y sus propias operaciones, implementar servicios basados en la nube es el enfoque más rentable y flexible (en lugar de depender de servidores y sistemas locales internos). Cada desafío abordado requiere acceso a datos o recursos, la capacidad de escalar de manera flexible y facilidad con los sistemas de actualización o monitoreo.
La computación en la nube funciona a través de Internet para distribuir los servicios de una empresa, como software, intercambio de datos y almacenamiento. Se puede acceder a estos servicios desde cualquier lugar y en cualquier momento, por lo que brindan una experiencia mucho mejor para el usuario final. También son altamente escalables, lo que le permite agregar o eliminar recursos rápidamente según la demanda. Finalmente, los proveedores de la nube se encargan de todas las tareas de mantenimiento, por lo que no tiene que preocuparse por ello.
A medida que el mundo del software de código abierto se vuelve más influyente en Fintech, sus bases de intercambio de recursos abiertos, colaboración y conectividad ya están representadas por servicios basados en la nube.
La línea de fondo
Al mirar hacia atrás a los desafíos de ambas partes, una de las principales cosas que viene a la mente es la cultura abierta, colectiva y compartida de la comunidad tecnológica y fintech en evolución. Con un mayor intercambio, surgen los desafíos de navegar por diferentes sistemas, recopilar datos de diferentes fuentes, garantizar simultáneamente el acceso a los datos y la seguridad de los datos y, en última instancia, encontrar las formas más rentables de hacerlo.
En un mercado de tecnología financiera en auge, hay una multitud de desafíos de desarrollo de software: el primer paso para abordarlos es conocerlos. Una vez que se identifica esto, puede implementar la tecnología y aprovechar el soporte externo adecuado para abordarlo.