Mientras ella ingresa a su cuarto año como Directora General de la Asociación de Tecnología de LA Fincyte, Penny Lee se dedica a una de las batallas legales más grandes del grupo: luchar para introducir a los Estados Unidos en un abierto La era bancaria en medio de un cambio espectacular en la regulación.
Bajo Lee, el TLC se ha convertido en el único litigante que busca preservar la Oficina de Protección al Consumidor de 2024 de la Oficina de Consumidores Regla de banca abierta histórica Según el artículo 1033 de la ley Dodd-Frank.
La banca abierta permite a los consumidores compartir su información financiera con una variedad de instituciones financieras y fintechs, tal vez intercambiando información de una cuenta a otra, aumentando la competencia en la industria. La administración Trump dijo que la regla era ilegal.
Lee habló con pagos buceo el 28 de mayo, dos días antes de que el CFPB le pidiera oficialmente a un juez federal de Al lado de los demandantes En su solicitud de juicio sumario contra la regla de banca abierta de la agencia en 2024. El juez aún no ha dictaminado sobre esta solicitud.
Sin embargo, el juez federal de Kentucky en el caso juzgó el mes pasado que el El TLC puede intervenir en el juicio en nombre de sus miembrosquienes incluyen Brex, eBay, PayPal y Stripe.
Para Lee, un Veterano de Washington Y el ex asesor del jefe fallecido de la mayoría del Senado, Harry Reid, D-NV, el conflicto con los reguladores de Trump sobre el banco abierto cree que las principales áreas de acuerdo sobre la regulación de FinTech más limitadas que los miembros de la ALE sufridos por la administración Biden.
Nota del editor: esta entrevista fue publicada por Clarity and Patented.
Penny Lee
Permiso otorgado por FTA
Pagos de buceo: ¿En qué medida este artículo 1033 abre el problema del banco abierto para sus miembros? ¿Están más preocupados por su destino o no es un tema principal para muchos de ellos?
Penny Lee: Es una base básica para una gran parte del trabajo … que hacen nuestros miembros, y es que los consumidores pueden permitir que su información pueda usar aplicaciones de terceros. Y para que la capacidad de permitir que sus datos bancarios se compartan con este tercero es una operación básica para muchos de nuestros miembros.
¿Parece que la prueba está en el centro y en el centro para ti?
La Sección 1033 permite a los consumidores permitir sus datos. Y esto es actualmente lo que es la ley. Y haber eliminado esta capacidad, o sin esta garantía, que esta regla codifica en la ley, que es un derecho. Lo que hemos visto en el pasado, y esperamos es que los bancos adoptaran un comportamiento anti -competitivo, lo que significa excitar la información que proporcionan, ralentizando la conectividad o solo permiten a los consumidores poder autorizarla a través de una de sus aplicaciones o una de sus capacidades controladas. Lo que hemos visto es una increíble cantidad de crecimiento e innovación y consumidores que pueden usar muchas aplicaciones y plataformas diferentes en los últimos años. En gran parte porque esta regla acababa de garantizar este derecho.
¿Qué dice a la idea de que la banca abierta continúa con o sin una regla CFPB formal, que el potencial comercial es demasiado alto para ignorar?
Lo que queremos asegurarnos de que la premisa (intercambio de datos) esté garantizada. Y, por lo tanto, es la pregunta ante los tribunales, o que se colocará ante los tribunales, en cuanto a la definición de ley del consumidor para autorizar sus datos, lo que realmente significa. Y entonces creo que habrá una cantidad continua de actividad. Pero sin embargo necesitamos esta certeza. La industria de ambos lados necesita esta certeza y esta claridad, lo que ha hecho la regla final 1033: Sí, los consumidores tienen el derecho de autorizar sus datos bancarios de tercera parte. Y eso es lo que esperamos que el tribunal confirme.
Si considera CFPB solicitud de presupuesto Y la corte lucha contra los recortes del personal, ¿habría una capacidad para que la agencia escriba una regla de banca abierta significativamente nueva?
Tengo que llevar la administración a la palabra, quién dice que pueden hacerlo.
¿Cómo piensa en la administración Trump en términos de promover la innovación de FinTech, como el desarrollo de las criptomonedas y los esfuerzos para reducir el personal y las regulaciones regulatorias? ¿Son estos objetivos compatibles?
No es porque hubiera un cambio de administración. Por lo tanto, ya hay muchas regulaciones a las que nos adherimos y continuaremos uniéndose: KYC (conoce a su cliente), AML (lucha contra el lavado de dinero), prevención del fraude. Cómo procesamos los datos financieros, cómo deberían ser la confidencialidad de estos datos, las formas en que se cometen las empresas de pago. Por lo tanto, hay una serie completa de leyes estatales y federales que continúan vigentes, y cualquiera que sea la disminución en un organismo regulador no significa que la regla y la ley desaparezcan. Ya hay mucho que garantizar que estos productos sean seguros, que sean sólidos, que los consumidores y las pequeñas empresas puedan involucrarse con ellos de manera responsable. Tienes un estado [attorneys general] Y otros que también pueden aplicar ciertos aspectos de las leyes.
El enfoque de esta administración era pensar en lo que era costoso, porque teníamos muchas regulaciones en el pasado en la administración Biden que, diría que era duplicada o no incluía los productos. Tratando de capacitar a las regulaciones para regulaciones, y realmente no tenía un objetivo o no respondió a algo más que ser costoso. Lo que hemos visto en la administración Trump es la retirada de muchas de estas cosas para permitir que la innovación continúe y florezca y lo haga de una manera responsable.
Tu anual Cumbre del CEO es el 25 de junio, con reguladores, ejecutivos y legisladores. ¿Russ Vought, el director interino de la CFPB, entre los que invitó?
No, no lo es. No creo que tenga palabras.