Hay algo casi excéntrico con la idea de vender Regtech (tecnología regulatoria) a las instituciones financieras. Es como tratar de vender una suscripción de gimnasio a alguien que ya ha contratado a un entrenador personal, reservado para cinco lecciones y compró el Lycra. Y, sin embargo, muchos todavía logran esquivar la cinta de correr.
¿Para qué? Porque generalmente las instituciones financieras ya tienen capas de proceso de cumplimiento, equipos y herramientas (aunque no están diseñadas para fines), pero no pueden gestionar su cumplimiento y sus obligaciones regulatorias de manera efectiva.
La realidad es que, a pesar de todo el impresionante entusiasmo por la innovación y la digitalización, el sector financiero puede ser increíblemente resistente a la nueva tecnología de cumplimiento. Uno podría pensar que después de la pequeña cuestión de la crisis financiera mundial de 2008, unos pocos mil millones de multas y ejecutivos regulatorios tan fuertes que podrían duplicarse como corsés, los bancos podrían hacer cola para automatizar sus obligaciones. Pero aquí estamos.
Entonces, ¿la pregunta es, zanahoria o palo?
La zanahoria, por supuesto, es el sueño. Una plataforma elegante e intuitiva que se ajusta a los sistemas heredados sin una tos pulida. Paneles que hacen llorar a los reguladores de alegría. Ideas de tiempo real. Error humano reducido. Mejor sueño para los agentes de cumplimiento. Si todo esto parece demasiado bueno para ser cierto, es porque, en la práctica, a menudo es el caso. Pero la promesa de un futuro sin fricción es atractiva y esto es lo que lideran muchas empresas de Regtech.
Y para ser justos, algunas instituciones financieras son todas oídos. Por lo general, el más pequeño y el más ágil. Los retadores. Aquellos que no tienen cinco comités internos revisan cada compra de software, ya que es un tratado nuclear. Estos jugadores tienden a responder bien a las zanahorias. Consideran a Regtech como una ventaja competitiva, como una forma de desarrollarse sin tropezar con sus propios requisitos de cumplimiento. Sin embargo, es muy posible que no tengan bolsillos bastante profundos.
Y luego está el palo.
Y por palo, me refiero al regulador.
A veces lo único que mueve un banco a “Exploramos las opciones” tiene
“Firmamos ayer” es un impulso de vigilancia, o mejor aún, un título que ingresa a medidas de aplicación contra un competidor. El palo funciona. Es brutal, pero funciona. Nadie quiere ser el próximo guardia, especialmente cuando la reputación está en juego.
Esto crea una dinámica extraña porque los vendedores de Regtech se convierten en traductores, terapeutas y, a veces, profetas. Deben comprender no solo los puntos de conformidad, sino también la política de suministro, el miedo a la transformación y la guerra psicológica que acompaña a la presión regulatoria. No es de extrañar que tantos terrenos se parezcan a un cruce entre un discurso TED y una intervención de crisis.
Y luego está la verdad tácita; que a veces tecnología No Bastante listo. O es genial, pero nadie sabe internamente cómo usarlo. O fue diseñado en el vacío, independientemente de los flujos de trabajo reales. En estos casos, la zanahoria y el palo son inútiles, porque la solución no es adecuada para su uso en primer lugar.
Entonces, ¿cuál es la respuesta? Puede que no sea zanahoria O palo. Puede ser una zanahoria, un palo y un lado de la empatía. Las implementaciones más exitosas están surgiendo de profundas conversaciones entre creadores de tecnología y veteranos de conformidad. Tienen en cuenta el trastorno diario de los servicios financieros. No prometieron magia. Han prometido progreso.
Y tal vez eso es lo que necesitamos más. No es difícil. No el pánico regulatorio. Pero la tranquila confianza de las personas que han estado en las trincheras, que entienden que la mejor tecnología no simplemente marca una casilla, cambia la cultura.
Ahora, ¿dónde está esta zanahoria?