El director financiero de Revolut US Max Rabbit puede resumir las ambiciones de las fintechs en una sola línea: “Revolut quiere convertirse en un banco en los Estados Unidos”.
Una expectativa de tres años finalmente terminó con el FinTech con sede en Londres obteniendo una licencia bancaria en su Reino Unido natal en julio pasado. Ahora la compañía se centra en el crecimiento en los Estados Unidos, con el CEO Nik Storonsky resaltar los planes Revolut Continuar una licencia bancaria estadounidense en noviembre, según Bloomberg.
Rabbit se negó a compartir un tiempo específico, pero subrayó el objetivo de Revolut de proporcionar productos financieros a los consumidores estadounidenses como una institución completa, con una excepción inmediata.
“No podríamos ofrecer hipotecas y préstamos para automóviles en el sitio”, dijo Rabbit a CFO Dive. “Son demasiado grandes en capital”.
Banco, toma dos
Esto está lejos de ser la primera vez que Revolut ha anunciado su intención de convertirse en un banco completo en los Estados Unidos; este ha sido un objetivo de larga data para la compañía.
Revolut presentó un proyecto de solicitud al Federal Deposit Insurance Corp. y el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California en 2021.
Para 2023, sin embargo, estos planes se habían detenido en medio de varios problemas financieros para FinTech; Una auditoría de sus resultados financieros de 2021 ha llevado a depósitos retrasados en sus próximos informes anuales y a un rediseño de su estructura de liderazgo. Actualmente, la compañía opera en los Estados Unidos a través de su bancario Socio y problemasEl banco principal, según su sitio web.
Pero en el último año, el viento pareció cambiar. La aprobación de su licencia bancaria británica por parte de la Autoridad de Regulación Prudencial ahora significa que el FinTech puede aceptar depósitos y ofrecer productos financieros como tarjetas de crédito y préstamos de mercado. En agosto, solo un mes después de recibir su licencia, Revolut ha realizado una venta de acción secundaria que llevó su evaluación a $ 45 mil millones, un aumento del 36% en comparación con su evaluación de 2021.
“Hemos crecido”, dijo Rabbit, cuando se le preguntó qué fue diferente en el último intento de Revolut para convertirse en un banco en los Estados Unidos “y al cultivar, me refiero no solo a [in terms of the] tamaño de la empresa. Estoy hablando de madurez.
Rabbit es el jefe de Revolut US Finance desde julio de 2022, según su perfil de LinkedIn. Su experiencia pasada incluye la función del director interino del sitio de publicidad clasificado ruso Avito, como director independiente y presidente del Comité de Auditoría de SFI Investment Holdings, y Director Financiero para Moscú Exchange.
Revolut, como muchos de sus colegas jugadores en el ecosistema Fintech más amplio, ha madurado desde su fundación hace una década, dijo Rabbit, poniendo más énfasis en la conformidad a medida que se desarrolla.
“Hemos actualizado nuestros sistemas de cumplimiento interno, nuestros controles, nuestros informes en general, nuestros procesos” están de acuerdo con las directivas del Banco Central Europeo “, dijo un conejo. Revolut a También fue colocado bajo otra “prueba robusta” Por pra, porque busca completar lo que se llama “movilización” o “autorización con restricciones” en el Reino Unido, dijo.
Aunque Rabbit no puede hacer comentarios cuando el examen PRA está terminado, proporciona evidencia de que Revolut ha madurado, dijo su objetivo de convertirse en un banco más tangible en los Estados Unidos.
Mantente ágil
Como director financiero, Lapin se acerca al pasaje propuesto del FinTech al Banco por derecho propio: el objetivo es mantener parte de la agitación que hace que los Neobancs o los fines sean atractivos para los clientes, al tiempo que garantiza que la compañía cumpla con los estándares de cumplimiento.
Mientras Revolut continúa su ambición bancaria, Lapin ofrece el término “Banktech” para ayudar a describir el cambio; “Banktech”, como lo define Lapin, es “un banco totalmente regulado, pero [one] Es atuendo [its] La agilidad como empresa tecnológica “, dijo.
Este equilibrio entre el cumplimiento y la agilidad es “el mayor desafío para el director financiero de una empresa regulada que desea crecer más rápidamente que los demás”, dijo Rabbit. Como tal, Lapin también examina de cerca el talento de Revolut y las prácticas de contratación, así como el cumplimiento, dijo.
Para que la codiciada destreza lance rápidamente nuevos productos mientras permanece de acuerdo, se debe cumplir un cierto número de roles clave: el conejo debe tener vendedores, expertos del equipo y cuentas técnicas del equipo, dijo.
“Debe haber botas en el campo con experiencia, porque termina siendo responsabilidad”, dijo un conejo.