El trabajo en equipo hace que el sueño se haga realidad, especialmente cuando ese sueño son mejores pagos B2B.
A medida que los innovadores de FinTech se asocian cada vez más con instituciones financieras seguras y confiables, el futuro parece brillante.
Tribh Grewaljefe de asociaciones FinTech en Red global Discover®Y jonathan vauxresponsable de propuestas y asociaciones en tercerhabló con PYMNTS sobre cómo las FinTech y las instituciones financieras tradicionales están formando alianzas para abordar las oportunidades y desafíos existentes en B2B mientras impulsan el cambio para el futuro.
Vaux dijo que las FinTech como Thredd están utilizando la tecnología para crear servicios personalizados para intermediarios digitales, particularmente en sectores como los viajes. El despliegue de soluciones como Las tarjetas virtuales han facilitado pagos transfronterizos sin interrupciones, ayudando a abordar las ineficiencias de larga data asociadas con los pagos transfronterizos: costo, transparencia y seguimiento.
Grewal se hizo eco de este sentimiento y dijo que hoy en día las empresas están ansiosas por digitalizar y globalizar sus operaciones, yendo más allá de los pagos de facturas tradicionales. Discover, a través de la colaboración, se centra en crear un ecosistema versátil que respalde pagos digitales y capacidades transfronterizas para pequeñas y medianas empresas (PYME), proveedores de viajes y empresas.
“Los viajes B2B son un área en la que hemos visto una actividad significativa”, dijo Grewal. “Las empresas de este sector buscan soluciones que permitan pagos digitales y transacciones transfronterizas al tiempo que reducen los costos. El cambio de soluciones basadas en facturas a tarjetas virtuales y otras innovaciones ha sido crucial.
Cómo desbloquear mayores oportunidades en pagos B2B
Ambos expertos destacaron la importancia de la evolución del ecosistema de pagos B2B. Como dice Vaux, los bancos tradicionalmente han construido sus productos en silos, lo que genera servicios desconectados y experiencias de usuario inconsistentes en todos los canales. Las FinTech, por otro lado, se especializan en soluciones de nicho y pueden atender segmentos de clientes específicos. Este cambio ha abierto la puerta a modelos más colaborativos entre FinTech y los bancos.
“En el ámbito del consumo, el panorama todavía está estrictamente regulado y aislado”, dijo Vaux. “Pero en B2B, donde antes los servicios estaban desatendidos, las FinTech y los bancos tienen más oportunidades para colaborar y cocrear soluciones”.
Discover ha colaborado exitosamente con FinTechs para desarrollar conjuntamente soluciones que los bancos pueden tener dificultades para innovar. por ellos mismosDijo Grewal. Si Es Gestionar el cumplimiento de Know Your Business (KYB) o integrar soluciones de contabilidad y pagos, la colaboración es una estrategia fundamental para el éxito.
Un tema recurrente a lo largo del panel fue el enfoque en las PYMES, un segmento históricamente desatendido en los pagos B2B. Vaux dijo que las FinTech han transformado el panorama de las PYME al ofrecer aceptación de pagos, integrar soluciones de contabilidad y, en última instancia, expandirse hacia la emisión y el préstamo de tarjetas. Con una mejor visibilidad del flujo de caja, las FinTech pueden ofrecer servicios de préstamos personalizados, dando a las PYME un acceso más rápido al capital de trabajo que los bancos tradicionales.
Grewal está de acuerdo y añade que la capacidad de las FinTech para integrar soluciones de adquisición y aceptación les permite ofrecer opciones de préstamo más eficientes y rentables. Las pymes “enfrentan muchas barreras a la hora de acceder a financiación, y las FinTech han intervenido para agilizar el proceso de toma de decisiones, aprovechando los datos para ofrecer soluciones personalizadas”.
Equilibrando la innovación y la gestión de riesgos
Uno de los desafíos clave al adoptar un enfoque combinado para promover los pagos B2B es equilibrar la velocidad de la innovación con una sólida gestión de riesgos y cumplimiento.
Grewal destacó la importancia de actuar con la debida diligencia al elegir socios, enfatizando la necesidad de un enfoque integral para la evaluación de riesgos, que incluya el cumplimiento normativo, medidas de ciberseguridad y salvaguardias contractuales.
“No se trata sólo de evitar riesgos, sino de gestionarlos adecuadamente”, afirmó. “Estamos enfocados en construir asociaciones seguras pero no introduzca fricciones innecesarias en el proceso de pago.
Vaux destacó la necesidad de flexibilidad y procesos apropiados de gestión de riesgos, diciendo que los bancos a menudo imponen requisitos rigurosos de cumplimiento y diligencia debida que pueden disuadir a las FinTech de asociarse. Para contrarrestar esto, abogó por enfoques graduales, en los que los bancos integren gradualmente soluciones FinTech con un nivel controlado de riesgo, monitoreando de cerca el desempeño antes de ampliarlo.
A medida que el ecosistema FinTech y las instituciones financieras se vuelven cada vez más interconectados, la ciberseguridad así como La gestión de riesgos se ha convertido en una máxima prioridad. Vaux destacó la proliferación de amenazas cibernéticas en los pagos B2B, donde los altos valores de las transacciones proporcionan objetivos atractivos para los estafadores. El creciente número de partes involucradas en las transacciones también crea más puntos potenciales de falla, lo que requiere un enfoque colaborativo para mitigar el riesgo.
“Los piratas informáticos buscan constantemente el eslabón más débil”, dijo Vaux. “Cuantas más partes trabajen juntas para integrar las mejores soluciones, mejor protegido estará todo el ecosistema. »
Grewal compartió esto EL acercarse descubrir es integrar la seguridad en el desarrollo de productos, por ejemplo mediante el uso de números de tarjetas virtuales con capacidades de un solo uso y límites configurables.
“Nos esforzamos por minimizar el riesgo y al mismo tiempo garantizar transacciones sin fricciones”, dijo. “Las características de seguridad deben ser integrales, pero no pueden alterar la experiencia del cliente. »
Mirando al futuro: la colaboración como clave para la innovación
Grewal y Vaux coinciden en que las asociaciones entre FinTech e instituciones tradicionales serán clave para la evolución futura de los pagos B2B. A medida que las expectativas de los clientes siguen aumentando, existe una creciente necesidad de servicios especializados personalizados que los bancos solo Es posible que no tenga los recursos o la experiencia para crecer internamente.
Vaux predijo el surgimiento de nuevas tecnologías, integrando soluciones internas y de socios y permitiendo que diferentes proveedores desempeñen roles específicos en el proceso de pago.
“Los bancos probablemente se centrarán en sus puntos fuertes en materia de cumplimiento y gestión de riesgos, mientras que las FinTech seguirán innovando en el nivel de la experiencia del usuario, creando un ecosistema de múltiples niveles en el que cada uno aporta su ‘superpoder’ en la mesa”, afirmó.
Grewal destacó el potencial de crecimiento, citando investigaciones. que planea una expansión en Pagos B2B, que alcanzarán miles de millones de transacciones y billones en volumen en los próximos años.
Para los bancos, el futuro está en formar las alianzas adecuadas y acceder a nuevos segmentos de clientes ofreciendo servicios personalizados y diferenciados, afirmó.
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