De acuerdo a EstadísticoFinTech en América Latina (LATAM) se sometió a 2023, con menos de $ 2 mil millones invertidos en empresas fintech, una caída drástica en comparación con el valor de 2021 de $ 6 mil millones. Sin embargo, frente a estas dificultades, los FinTechs continuaron surgiendo y encontrando el éxito en la región, y contra 2024, los niveles de inversión han hecho más de 2 mil millones de dólares. Con el futuro del fintech optimista en 2025, EM Conversa parece explorar cómo la región de Latam puede prosperar una vez más.
En marzo, fintech FitBank Lanzó una nueva plataforma para permitir a las empresas de todos los tamaños controlar sus finanzas directamente desde sus sistemas de gestión. El lanzamiento se alineó con el objetivo del FitBank de redefinir la integración de los servicios financieros en los sistemas ERP, y dado que el mercado de ERP brasileño es el quinto más grande del mundo, existe un enorme potencial para la nueva oferta.
Para comprender mejor el servicio, hablamos con Alex VollbrechthausenInversor y presidente de la Junta Directiva de FitBank. Pasó 18 años en Goldman Sachbishopsdonde fue uno de los socios que dirigió los esfuerzos de desarrollo comercial de la empresa a través de América Latina y los mercados emergentes. De 2011 a 2016, también fue CEO de Goldman Sachs Brasil.
¿Puedes contarme más sobre la empresa y su papel dentro de ella?
FitBank, un conglomerado con tecnología y entidades reguladas en Brasil, México y América Central, se fundó en 2015 con una visión para transformar el espacio de pago digital, reconociendo una creciente demanda de eficiencia gracias a la tecnología avanzada.
Hoy, FitBank es una de las principales instituciones de pago en Brasil, que opera en el marco de un modelo B2B2X. Brindamos servicios de infraestructura financiera (Infratech) y actualmente estamos tratando con 20 mil millones de R $ (aproximadamente $ 4 mil millones) por mes. Nuestros servicios apoyan a más de 200 grupos empresariales y tienen un impacto en casi 100 millones de personas en 22 sectores de la economía. También operamos en etapas anteriores en otros países de América Latina como México, Guatemala y otros.
En mi papel, dirijo los esfuerzos de desarrollo comercial en América Latina y los mercados emergentes. Con una sólida experiencia en servicios financieros, siempre he tenido una comprensión en profundidad de la industria. Mientras comenzaba a imaginar su futuro, él se ha vuelto cada vez más claro que la tecnología sería el motor de las principales transformaciones. Vi FitBank como la plataforma ideal, combinando tecnología financiera avanzada con flexibilidad para satisfacer las necesidades de cualquier país.
¿Cuáles son las tendencias financieras integradas que vemos en Brasil y cómo difieren de México y Guatemala?
Las finanzas integradas se desarrolla rápidamente en Brasil. El ecosistema tecnológico financiero del país es muy avanzado y ferozmente competitivo, lo que ofrece una clara ventaja para las empresas que operan aquí. Hoy, cientos de empresas en sectores como el comercio minorista, la logística, la agro Industria, la construcción, la atención médica, el transporte y la educación ofrecen servicios financieros, como cuentas digitales, crédito, seguros y pagos de facturas, directamente dentro de sus propias plataformas y aplicaciones.
México y Guatemala también adoptan esta tendencia global en la integración de los servicios financieros en plataformas no financieras. Sin embargo, cada país tiene características únicas, en particular con respecto a la madurez regulatoria, la infraestructura tecnológica y la inclusión financiera.
En Brasil, organizaciones reguladoras como el Banco Central y Comisión de valores (CVM) han monitoreado y alentado activamente el cumplimiento regulatorio, que proporciona una ventaja competitiva para empresas como FitBank que se basan en bases sólidas.
Después de Brasil, México es el mercado más maduro de América Latina. FitBank se está preparando para lanzar operaciones en el país, que tiene un banco central proactivo, un ecosistema Baas Croissant, un marco de banca abierta bajo implementación y una alta demanda de servicios como Buy Now, Pay (BNPL) y transferencias monetarias internacionales: millones de mexicanos reciben descuentos de los Estados Unidos.
Guatemala, por otro lado, es un mercado emergente con un enorme potencial. Alrededor del 50% de la población no es desterrada. Si bien ya existen ciertas soluciones de financiamiento integradas, principalmente en los pagos, existe una falta significativa de profundidad regulatoria. Sin embargo, esto también ofrece la oportunidad de introducir rápidamente servicios financieros innovadores, sin obstáculos por sistemas heredados o tecnología obsoleta.
¿Qué hace FitBank para mejorar el sector financiero integrado en Brasil y América Latina?
En Brasil, hemos construido una base sólida y conociendo un crecimiento constante. Una de nuestras estrategias clave ha sido ofrecer infraestructura financiera en marcas blancas y soluciones de BAAS a los proveedores de ERP, lo que les permite concentrarse en su negocio principal mientras aprovechan nuestra plataforma.
Actualmente estamos proporcionando infraestructura tecnológica financiera a más de 160 grupos financieros, que atiende indirectamente a más de 100 millones de usuarios por año. En 2025, también comenzamos a operar como una compañía de crédito directo (Crédito Dito Dito), lo que nos permite emitir y administrar boletos de crédito bancarios (CCB) y consultar el mercado masivo de transacciones de crédito.
En México, hemos estado operando desde 2023 gracias a una asociación con ActinverUn banco local, que ofrece un conjunto completo de servicios financieros. También estamos desarrollando más, con planes de adquirir nuevas operaciones en el país.
En Guatemala, finalizamos una asociación con una gran cadena minorista para facilitar los pagos digitales para clientes y empleados.
¿Cómo se compara las finanzas integradas en América Latina con el resto del mundo?
La distinción clave es su verdadero impacto. En América Latina, las finanzas integradas juegan un papel esencial en la inclusión financiera y la movilidad social. Por ejemplo, el sistema Brasil PIX se ha convertido en el método de pago más utilizado en el país en un corto período de tiempo, revolucionando la forma en que las personas administran las transacciones.
En muchos países de América Latina, donde una gran parte de la población no es desterrada o subestimada, las finanzas integradas resuelven un problema urgente: el acceso a los servicios financieros. Por otro lado, en los mercados más desarrollados como Europa, Estados Unidos o Asia, las finanzas integradas a menudo se centran en la conveniencia, la mejora de la experiencia del usuario y las nuevas fuentes de ingresos.
Estos mercados también se enfrentan a desafíos únicos, por ejemplo, en los Estados Unidos, la fragmentación regulatoria entre los estados puede complicar considerablemente el despliegue de soluciones financieras integradas.
¿Cuáles son los desafíos financieros integrados únicos asociados con Brasil, Guatemala y México?
Los tres mercados son ricos en oportunidades, pero difieren en términos de complejidad y madurez. Muchas empresas en estas regiones carecen de sistemas heredados o tienen una deuda tecnológica mínima, lo que permite la implementación rápida de nuevas soluciones.
En Brasil, el desafío es mantener el crecimiento y nuestra ventaja competitiva dentro de un mercado altamente regulado y desarrollado. En México, el énfasis se utiliza para usar el ecosistema existente mientras navega por las regulaciones en evolución. Sin embargo, en Guatemala, el principal desafío es la base de la base: construir acceso financiero desde cero y promover la confianza en los servicios digitales.
¿Cuáles son tus proyectos futuros?
La inteligencia artificial es la próxima frontera, y no negociable. FitBank está totalmente decidido a desarrollar servicios financieros alimentados por AI. A finales de 2024, lanzamos Maiapaga, o simplemente Maia, un asistente de IA que permite a los usuarios escanear y pagar facturas a través de una foto, pagos del plan, etc. Whatsapp. Maia también se utiliza como asistente digital en nuestro mercado de crédito y pronto estará disponible para los usuarios de México.
En marzo de 2025, unimos fuerzas con tarjeta MasterCard Para lanzar Xpertia, una solución diseñada para que ERP ofrezca servicios financieros de marca blanca. Se ajusta perfectamente a las plataformas ERP, lo que les permite proporcionar una gama completa de capacidades financieras integradas. Brasil es actualmente el quinto mercado de ERP en el mundo, con un crecimiento mucho más alto que el promedio mundial, por lo que es una oportunidad estratégica importante.
Reflexiones finales
Somos muy optimistas sobre el futuro. FitBank tiene una capacidad única para escalar y tratar las transacciones a través de un sistema bancario básico básico desarrollado completamente por nuestro equipo tecnológico interno. Esto nos permite proporcionar una infraestructura de alto rendimiento y de bajo costo con capacidades de integración transparente, abriendo la puerta a innumerables posibilidades de crecimiento sostenible y robusto en América Latina y más allá.
