Has visto el revuelo en torno a la IA generativa (GenAI). Y tal vez incluso cuente con una estrategia de IA dentro de su organización. Pero dado que el desarrollo de la IA avanza más rápido que cualquier otra tecnología habilitadora que hayamos visto en la banca en el pasado, es importante pensar en la próxima iteración. En este caso, la próxima evolución de GenAI es la IA agente.
La IA agente, también llamada IA autónoma, se refiere a la IA que puede tomar sus propias decisiones, desarrollar un plan, actuar de forma autónoma y aprender de los errores para lograr objetivos específicos. La IA agente puede tomar una solicitud compleja y dividirla en objetivos simples y alcanzables para resolver problemas complejos.
Agentic AI ofrece muchas posibilidades de uso en servicios financieros, que incluyen:
Cree una experiencia de cliente altamente personalizada
Agentic AI puede automatizar interacciones rutinarias, permitiendo a las empresas lanzar chatbots o asistentes virtuales que pueden manejar de forma autónoma las preguntas de los clientes, sugerir productos financieros basados en preferencias específicas e incluso analizar el comportamiento de los clientes para predecir sus necesidades.
Parte de esta funcionalidad ya es posible con GenAI, pero Agentic AI podrá manejar tareas aún más complejas y tomar decisiones autónomas sin intervención humana. Los robots de servicio al cliente de Agentic AI también serán proactivos y podrán anticipar las necesidades de los clientes basándose en datos en tiempo real y comportamientos pasados.
Ofrecer un robo-advisor autónomo con comercio algorítmico
Los Roboadvisors han sido populares en el sector fintech desde 2015, pero Agentic AI permitirá a las empresas gestionar de forma autónoma sus carteras de inversión analizando las tendencias del mercado, los perfiles de riesgo y los objetivos financieros. Esta nueva tecnología también podría volverse más inteligente y proporcionar a las instituciones financieras servicios de asesoramiento escalables que tomen decisiones de inversión en tiempo real sin intervención humana.
La IA agente podrá ejecutar operaciones algorítmicas en tiempo real y sin intervención humana tomando decisiones de compra o venta de forma autónoma en función de las condiciones del mercado, modelos financieros y objetivos predefinidos. La tecnología también ajustará proactivamente las carteras en función de las tendencias del mercado, las previsiones económicas y los cambios en la vida de los clientes, alineando continuamente las inversiones con los objetivos a largo plazo del cliente.
poder fDetección de fallos y gestión de riesgos.
Si bien GenAI puede monitorear continuamente las transacciones para detectar anomalías e identificar patrones fraudulentos, Agentic AI puede detectar instantáneamente actividades sospechosas, alertar a las partes afectadas e incluso bloquear transacciones. Esto proporciona a las instituciones financieras una forma eficaz de reducir los riesgos de fraude y mejorar el cumplimiento de los requisitos reglamentarios.
Calificación crediticia y suscripción
La IA agente puede evaluar de forma autónoma la solvencia crediticia mediante el análisis de grandes cantidades de datos estructurados y no estructurados, como el historial de transacciones, la actividad en las redes sociales y las condiciones económicas. La tecnología habilitadora podrá decidir de forma independiente si se aprueban préstamos o líneas de crédito en tiempo real, en función de parámetros predeterminados como la tolerancia al riesgo y los requisitos regulatorios.
Cumplimiento
Al utilizar Agentic AI, las empresas podrán monitorear, detectar y actuar de forma autónoma sobre las violaciones de cumplimiento en tiempo real. La tecnología podrá tomar decisiones de forma autónoma, como congelar una cuenta o informar una transacción, y tomar medidas correctivas. Además, a medida que las regulaciones evolucionan, puede adaptarse a las reglas sin intervención humana.
Automatización de back office
La automatización del back-office es una tecnología que los bancos llevan utilizando desde hace mucho tiempo. Sin embargo, Agentic AI podrá automatizar funciones administrativas como el procesamiento de liquidaciones, la conciliación y los informes financieros sin intervención humana y en tiempo real. Además, como Agentic AI puede manejar procesos complejos de varios pasos, podrá planificar, iniciar y ejecutar una tarea de forma proactiva.
Evaluación de riesgos en tiempo real
Para reducir los riesgos operativos, Agentic AI puede evaluar de forma autónoma la organización y el mercado en tiempo real. Las empresas con grandes conjuntos de datos seleccionados pueden ser las que más se beneficiarán, ya que la tecnología habilitadora podrá tomar las decisiones más informadas basadas en conjuntos de datos grandes y limpios.
Estas habilidades pueden parecer tanto idílicas como distópicas. Sin embargo, es difícil prepararse para un futuro basado en la IA agente sin saber qué papel desempeñará la regulación. Es probable que los reguladores en los Estados Unidos imitar a Europa creando alguna forma de regulación de la IA, particularmente para su uso en servicios financieros.
Independientemente de cómo evolucionen las regulaciones, hay algunos pasos que las empresas pueden tomar para prepararse para la adopción de la IA agente. Independientemente de que su organización cuente o no con una política de IA, puede comenzar a trabajar en lo siguiente:
- Cree una infraestructura de datos sólida
Como Agentic AI depende de una gran cantidad de datos, los bancos necesitan tener potentes sistemas de gestión de datos que puedan recopilar, almacenar y procesar datos tanto estructurados como no estructurados. Al mismo tiempo, es importante que los bancos cumplan con rigurosos protocolos de seguridad para proteger los datos financieros confidenciales de los consumidores. - Actualizar la infraestructura de TI y las capacidades de la nube
Es posible que los bancos necesiten trasladar más operaciones a la nube para liberar potencia informática y capacidad de almacenamiento, que la IA agente necesita. La computación perimetral puede ser una solución para ayudar a reducir la latencia en las aplicaciones de IA, como el comercio algorítmico, que requieren respuestas rápidas. - Haga que el dominio de la IA sea parte de su cultura
Las empresas deberían considerar invertir en su fuerza laboral ofreciendo programas de capacitación en IA. Esto ayudará a los empleados a trabajar con IA de forma eficaz y creativa. La capacitación en IA también ayudará a mantener el uso de la IA por parte de los empleados al establecer límites, mantener la transparencia y garantizar un uso ético. - Crear un marco de ética y cumplimiento
Como la IA Agentic tiene la capacidad de tomar decisiones de forma autónoma, es fundamental que estas decisiones se basen en estándares éticos y regulatorios. Considere la posibilidad de crear un comité de ética de IA que pueda monitorear y supervisar la toma de decisiones de IA. El comité puede garantizar continuamente que el uso de la IA no sea parcial y no perjudique a los clientes, los empleados o la organización. - Promover asociaciones entre bancos y fintech
Si aún no lo han hecho, los bancos deberían considerar asociarse con fintechs y proveedores de tecnología de inteligencia artificial para acelerar la adopción de la IA agente. Al colaborar con terceros, los bancos pueden beneficiarse de los sistemas de inteligencia artificial que aprovechan un ecosistema de servicios más amplio. - Empiece a utilizar una forma diferente de IA
Para prepararse para el futuro de la IA, una de las mejores cosas que pueden hacer las empresas es comenzar a poner a prueba la IA en áreas específicas de alto impacto, como el servicio al cliente o la gestión de carteras.
Fotografía por el estudio Cottonbro.
Vistas: 98