Una empresa de tecnología financiera atrapada en las consecuencias de la quiebra de Synapse Financial ha demandado a su socio bancario, Evolve Bank & Trust, por supuestamente robar y apropiarse indebidamente de fondos de clientes.
Yotta Technologies, una aplicación de gamificación de ahorro, afirma documentos judiciales presentados el 13 de septiembre que Evolve “falló completamente en su deber más fundamental para con sus clientes” al apropiarse indebidamente o malversar decenas de millones de dólares de fondos de clientes, y que la conducta ilegal de Evolve comenzó “mucho antes” de la Colapso de sinapsis en abril.
Synapse, una empresa de middleware, actuó como intermediaria entre Evolve y Yotta, como lo ha hecho entre Evolve y otras fintechs.
Citando su propia investigación, Yotta afirma que Evolve y Synapse “conspiraron para simplemente quitar” millones de dólares de los clientes de Yotta.
“Evolve debitó cuentas de clientes por más de $25 millones según los registros de Synapse. Estas transacciones nunca fueron autorizadas por los clientes, quienes nunca fueron informados de estas transacciones, escribió Yotta en documentos judiciales.
Además, junto con Synapse, Evolve “infló los saldos de las cuentas que informaron a Yotta y sus clientes para que pareciera que los fondos malversados permanecían en las cuentas de los clientes”, alega Yotta.
Un mes después de que Synapse se declarara en quiebra, Evolve congeló el acceso a las cuentas de los clientes de Yotta, sin notificar a Yotta ni a sus clientes con antelación y culpando del congelamiento a Synapse que “deshabilitó el acceso al sistema para Evolve”.
Se trataba de una declaración falsa, afirmó Yotta: “Evolve sabía desde hacía algún tiempo que había tomado los fondos de los clientes de Yotta y que había violado la ‘integridad y seguridad’ de esos fondos. »
“Evolve también reconoce, pero no explica, que se ha perdido una cantidad sustancial de dinero de los clientes”, añadió Yotta.
Los clientes de Yotta no han tenido acceso a su dinero -por un total de más de 100 millones de dólares- desde que Evolve congeló las cuentas de Yotta en mayo, dijo Yotta. Algunos clientes, que recurren a otros en el subreddit /yotta, tienen dificultades con la pérdida de los ahorros de toda su vida y tengo dificultad pagar sus cuentas.
“Si [Yotta] había sabido que [Evolve] Si fuera un banco deshonesto e incompetente que no pudiera realizar el trabajo más básico de una institución financiera (es decir, rastrear el dinero de los clientes), habría cesado inmediatamente toda actividad con [Evolve] y tomó medidas para garantizar que los fondos de los clientes fueran devueltos inmediatamente”, dijo Yotta en su demanda.
Evolve no respondió a múltiples solicitudes de comentarios.
Sankaet Pathak, fundador y director ejecutivo de Synapse, llevó a Banking Dive a un serie de publicaciones en redes sociales comentó sobre “Problemas técnicos de Evolve (con recibos)” del 20 de agosto.
Pathak afirma que el sistema central de Evolve está desactualizado y es “casi imposible de integrar”, y que la gerencia de Evolve ha trabajado duro para ocultar, en lugar de solucionar, los problemas. Estos problemas tecnológicos han provocado problemas como fluctuaciones diarias del saldo, estados de cuenta inexactos y problemas de conciliación de cheques no resueltos.
“La tecnología fallida de Evolve y su incapacidad para abordar estos problemas hacen que sea irresponsable que continúen operando como lo hacen”, escribió Pathak.
Desde que Yotta presentó una demanda contra Evolve, la Federal Deposit Insurance Corp. propuso una regla Esto fortalecería los requisitos de mantenimiento de registros para los depósitos bancarios en poder de terceros.
La regla “es un paso importante para garantizar que los bancos conozcan el verdadero propietario de los depósitos colocados en un banco por un tercero como Synapse, si el depósito fue realmente colocado en los bancos y que los bancos puedan proporcionar al depositante su dinero. fondos incluso si el tercero quiebra”, dijo el presidente de la FDIC, Martin Gruenberg. dijo en una declaración preparada.
“Además, fortalecerá la capacidad de la FDIC para tomar decisiones sobre seguros de depósitos y, si es necesario, pagar el seguro de depósitos en caso de quiebra del banco”, dijo.
La regla propuesta también prevé la supervisión por parte del principal regulador bancario federal para revisar y hacer cumplir la regla.
Se abrirá un período de comentarios públicos sobre la propuesta durante los próximos 60 días.