La Reserva Federal está desarrollando más herramientas para ayudar a las instituciones financieras que utilizan su sistema de pagos instantáneos FedNow a combatir el fraude, dijo recientemente un funcionario de FedNow.
El banco central se centra en agregar estas características a medida que los bancos y cooperativas de crédito del sistema de pagos en tiempo real buscan gestionar los riesgos y combatir el fraude en el sistema de la Reserva Federal, que ya tiene un año de antigüedad.
El lanzamiento de FedNow por parte de la Reserva Federal en julio de 2023 fue el mayor avance del sistema de pagos estadounidense en unos cuarenta años. El sistema tardó años en desarrollarse y la Reserva Federal está tratando de lograr que los bancos y cooperativas de crédito estadounidenses adopten el sistema para acelerar los pagos en Estados Unidos. Si bien los pagos a veces pueden tardar varios días en liquidarse, FedNow puede liquidarlos en segundos.
El banco central ya ha proporcionado herramientas relacionadas con “límites de valor y listas negativas”, pero se están preparando más funciones, dijo recientemente el director ejecutivo de FedNow, Nick Stanescu, durante un podcast de tecnología financiera.
“Vamos a introducir nuevas funciones para los bancos corresponsales que participan en el servicio, nuevas formas de ayudarles a controlar parte de su liquidez”, dijo Stanescu. 26 de julio durante el podcast de Wharton FinTech“También lanzaremos herramientas adicionales que establecen umbrales de velocidad o valor acumulativo”, para brindar a las instituciones financieras la capacidad de rechazar pagos basados en umbrales.
El banco central también planea seguir buscando nuevas formas de permitir a los bancos crear salvaguardias. Algunos participantes en una transmisión web de la reunión pública de FedNow del año pasado expresó sus preocupaciones que pagos más rápidos podrían conducir a un fraude más rápido.
“Esta es un área en la que vamos a seguir centrándonos en términos de desarrollo de funciones y herramientas adicionales”, dijo Stanescu. Señaló que los usuarios han mencionado recientemente la importancia de permanecer vigilantes en este frente y abordar el problema del fraude como industria y trabajar con el sector privado para frustrar el fraude.
La Reserva Federal ha añadido casi 900 instituciones financieras estadounidenses al sistema FedNow. Si bien hay aproximadamente 10.000 bancos y cooperativas de crédito en Estados Unidos, la Reserva Federal pretende integrar aproximadamente 8.000 de estas institucionesEl banco central se negó a revelar el volumen de pagos que fluyen a través del nuevo sistema.
Stanescu también discutió el desafío de construir un sistema adecuado para una amplia variedad de instituciones financieras en los Estados Unidos.
“Uno de los mayores desafíos que enfrentamos en Estados Unidos no es solo la escala: la cantidad de instituciones financieras, sino también la diversidad de bancos y cooperativas de crédito en términos de conocimiento, comprensión y preparación para pagos instantáneos”, dijo Stanescu durante el podcast. .
A través de un proceso totalmente digitalizado para incorporar instituciones financieras, la Reserva Federal puede incorporar instituciones financieras al sistema en ocho días, dijo. “Ésta es un área en la que seguiremos mejorando”, añadió.
En cuanto a la colaboración de terceros en Estados Unidos con FedNow, Stanescu señaló que las fintech que buscan trabajar con instituciones financieras tienen una hoja de ruta para estas asociaciones. a través de su sitio web que facilitan estos vínculos.