La inteligencia artificial ha sido un tema candente durante varios años, pero se convirtió en un área importante de publicidad en 2023 con el lanzamiento de ChatGPT, posiblemente la primera IA generativa que cambia el juego. Tan pronto como OpenAI lo puso a disposición del público en general, la gente le hizo casi todas las preguntas que se les ocurrieron.
La IA ya está revolucionando muchas industrias, y algunas personas incluso comienzan a perder sus trabajos. De hecho, los avances en la tecnología de inteligencia artificial están teniendo un efecto dominó en grandes sectores del mercado laboral, incluida la industria fintech.
Después de la disrupción financiera, fintech está lista para la disrupción
A estimación reciente fijó la IA en el mercado fintech en $ 42,8 mil millones este año, con una tasa de crecimiento anual compuesta del 2,9% hasta 2028, lo que eleva los ingresos del mercado a $ 49,4 mil millones. Su impacto total en la industria fintech aún no se ha concretado, aunque según un estudioEl 90 % de las empresas fintech ya usaban tecnología de inteligencia artificial a mediados de 2019.
Por supuesto, no fue hace tanto tiempo que fintech comenzó a influir en gran medida en la industria financiera tradicional. Los roboadvisors estuvieron entre las primeras aplicaciones fintech, aunque los nuevos casos de uso se han extendido rápidamente en la industria financiera tradicional.
Hoy en día, se lanzan constantemente nuevas herramientas que ofrecen a los consumidores nuevas y mejores formas de administrar su dinero, y muchas de las herramientas más nuevas se basan en inteligencia artificial. De hecho, muchos inversores minoristas ya han estado utilizando asesores robóticos impulsados por IA durante varios años.
Sin embargo, la disrupción de la IA seguramente se acelerará rápidamente dentro de la industria fintech, que es joven en comparación con la mayoría de las otras industrias que experimentaron la disrupción de la IA este año.
Los inicios de la IA en fintech
Si bien las nuevas empresas de tecnología financiera comenzaron a abrir sus puertas virtuales en los últimos años, gran parte de la tecnología ya estaba basada en IA. Al principio, la tecnología ayudó a estas nuevas empresas a mejorar las experiencias de los clientes, automatizar procesos, analizar amenazas cibernéticas y reducir el fraude. Sin embargo, eso fue solo el comienzo.
Los primeros casos de uso de IA en fintech se basaron en gran medida en datos, ya que los beneficios del análisis automatizado de conjuntos de datos masivos se hicieron evidentes de inmediato. La IA no solo puede analizar todos estos datos de manera más rápida y eficiente, sino que lo hace con pocos o ningún error. (Por supuesto, hay algunas consideraciones importantes a tener en cuenta con respecto a la precisión, que se discutirán a continuación).
Además del análisis de datos, la IA también se utiliza para ofrecer servicio al cliente a través de chatbots las 24 horas, lo que permite a los consumidores obtener respuestas a sus preguntas cuando no hay un representante humano disponible. A medida que esta tecnología mejora, estos chatbots deberían poder mejorar la experiencia de servicio al cliente.
Finalmente, la tecnología de inteligencia artificial ahora ha avanzado hasta el punto en que se puede usar para tomar mejores decisiones sobre la solvencia crediticia de un consumidor en función de algo más que su puntaje crediticio. Por supuesto, mucha más disrupción le espera a la industria fintech a medida que la tecnología de IA continúa mejorando.
Dónde es probable que la IA interrumpa la tecnología financiera a continuación
Por ejemplo, uno de los casos de uso más nuevos de la IA en fintech es la detección de fraudes, un área que ha atraído una gran atención en los últimos meses. Los bancos han confiado durante mucho tiempo en las reglas tradicionales contra el lavado de dinero basadas en el monitoreo de transacciones y el uso de sistemas de filtrado de nombres.
Sin embargo, estas tecnologías tienden a generar una gran cantidad de falsos positivos, creando problemas para los clientes y los bancos. Además, el fraude aumenta constantemente, y los estafadores siempre desarrollan nuevas formas de eludir el sistema y separar a las víctimas del dinero que tanto les costó ganar.
Como resultado, la IA está comenzando a desempeñar un papel cada vez más importante en la detección de fraudes. Las empresas Fintech están comenzando a agregar IA a los sistemas existentes que los bancos han utilizado durante mucho tiempo para identificar nuevos patrones que antes no se detectaban.
Las IA también ayudan a descubrir anomalías en los datos e incluso relaciones sospechosas entre personas y entidades. El resultado es un enfoque más proactivo para la prevención del fraude en lugar del enfoque reaccionario tradicional. Si bien la detección de fraude es una aplicación algo reciente de la tecnología de IA, la IA interrumpirá cada vez más esta parte de la industria fintech a medida que pasen los meses.
La industria de pagos también está madura para una interrupción continua. Ya hemos visto una innovación significativa en este espacio con la introducción de códigos QR que se pueden escanear para pagar. Sin embargo, es probable que la IA continúe impulsando una mayor disrupción en este espacio. Por ejemplo, los compradores de las tiendas Amazon Go en los EE. UU. simplemente escanean un código QR al llegar, ingresan lo que quieren comprar y luego se van, con el pago automáticamente debitado de su cuenta.
Consideraciones finales sobre IA para empresas Fintech
Con el lanzamiento de ChatGPT, la IA generativa se ha visto impulsada repentinamente, pero aún existen riesgos a considerar, especialmente para las empresas de tecnología financiera. Por ejemplo, la industria financiera ha estado muy regulada durante mucho tiempo, y todavía no hemos visto ninguna regulación significativa impuesta a la tecnología de IA. Esperamos que se implementen nuevas regulaciones en un futuro cercano.
La precisión, o más bien la falta de ella a veces, también es un problema. Actualmente, la IA generativa está causando serios problemas al inventar historias e inventar fuentes de historias falsas. Por ejemplo, la IA generativa causó un gran revuelo en la comunidad fintech a principios de junio cuando “fuentes anónimas” supuestamente dijeron a los periodistas que el presidente de la SEC, Gary Gensler, había renunciado en medio de una “investigación interna” en curso. Sin embargo, la IA simplemente se lo había inventado. Regular esta tecnología va a ser complicado.
Finalmente, las empresas fintech harían bien en recordar que a veces nada puede reemplazar la comunicación y el tacto humanos reales. Los chatbots de IA pueden emitir mucha información, pero carecen de las emociones humanas y la diplomacia para manejar situaciones cargadas de emociones.