La globalización del mundo financiero no solo ha reunido a los mercados, sino que también ha creado nuevas oportunidades para los delincuentes. El fraude transfrontal evoluciona rápidamente a la mayor amenaza para la integridad del sistema financiero global. Según el Evaluación global de fraude financiero interpol (Marzo de 2024), el fraude ha alcanzado proporciones epidémicas, redes de crímenes transnacionales que fraudan a individuos, empresas e incluso gobiernos globales y globales.
Las redes de fraude internacionales organizadas operan brechas regulatorias y avances tecnológicos para establecer patrones de fraude complejos. Compromiso por correo electrónico de negocios (BEC), fraude de inversión y estafas híbridas de “cebo romántico”: todos operan cada vez más más allá de las fronteras. Según Interpol, una gran parte de estos ataques provienen de grupos de redes internacionales al aprovechar las tecnologías emergentes como la IA, los Fetfakes y las criptomonedas para evolucionar y ocultar sus operaciones.
Los principales desafíos en el fraude de lucha contra la transmisión cruzada:
- Inconsistencias regulatorias: Diferentes estándares legales entre países están obstaculizando encuestas conjuntas. Los estafadores eligen deliberadamente “refugios” con regulaciones laxas.
- Silos de datos e información: Las leyes de protección de datos a menudo evitan el intercambio de datos de fraude crítico. Como resultado, los bancos operan con frecuencia de forma aislada.
- Fragmentación tecnológica: Los diferentes sistemas y estándares complican una investigación rápida y efectiva.
Los criminales explotan deliberadamente estas fracturas. Un caso de fraude detectado en un país puede continuar no detectado en otro, una situación insostenible.
Futuro de la prevención del fraude: AI de agente y vastas conjuntos de datos
El sector financiero está atrayendo cada vez más inteligencia artificial para gestionar la velocidad y la complejidad de las actividades de fraude de transmisión cruzada. Los modelos de aprendizaje automático analizan los conjuntos de datos de transacciones masivas en tiempo real, detectan modelos sospechosos y ayudan a detener de inmediato actividades fraudulentas. En particular en los pagos internacionales, que incluyen un mayor riesgo de fraude, las soluciones alimentadas por IA claramente superan los métodos tradicionales. Completo
metanálisis De los 47 estudios han revelado que los sistemas de detección de fraude liderados por las tasas de detección de IA alcanzan entre 87% y 94%, al tiempo que reducen los falsos positivos del 40% al 60% en comparación con los enfoques tradicionales basados en reglas.
El desarrollo reciente es el surgimiento de la IA agente. Estos son sistemas autónomos de agentes de IA capaces de realizar tareas complejas de forma independiente: escanear amplios conjuntos de datos, analizar modelos de fraude e incluso escribir recomendaciones de investigación. Estos agentes de IA operan en paralelo y aprenden permanentemente: un salto cuántico en la eficiencia y la velocidad de respuesta en la gestión del fraude.
Los primeros resultados indican que las tareas que previamente requieren analistas humanos durante varias horas ahora pueden ser realizadas por los sistemas de IA Agentic en unos pocos segundos. Por ejemplo, un
estudiar Publicado por Discover Financial Services ha demostrado que un sistema de IA agente ha obtenido una precisión de detección de fraude del 94.39% en un conjunto de datos de más de 280,000 transacciones, superando los métodos tradicionales.
Enfoques innovadores como Federated Learning, una técnica de aprendizaje automático donde varias entidades forman un modelo de colaboración mientras mantienen sus datos descentralizados, permiten a los bancos desarrollar modelos de IA conjuntamente sin compartir datos confidenciales de los clientes a través de las fronteras. Un proyecto piloto de Swift y Google Cloud está explorando actualmente cómo las instituciones financieras pueden reaccionar más rápidamente ante los esquemas de fraude emergentes gracias al aprendizaje colectivo, una estrategia muy prometedora para un futuro más seguro.
La cooperación es esencial: modelos e iniciativas exitosas
La tecnología por sí sola no es suficiente. Una prevención del fraude exitoso se basa en una colaboración cercana y transversal entre bancos, autoridades reguladoras, organizaciones de aplicación de la ley y proveedores de tecnología. Los proveedores de tecnologías especializadas, en particular, juegan un papel crucial al ofrecer soluciones innovadoras que permiten flujos de información seguros y efectivos entre todas las partes. Los ejemplos incluyen:
- Operación Interpol Haechi: Las operaciones internacionales coordinadas han llevado a la congelación de millones de productos de fraude y al arresto de cientos de sospechosos.
- Fuerza conjunta de lavado de dinero (JMLIT) en el Reino Unido: Una asociación de bancos, reguladores y la policía que evita muchos casos de fraude a través del intercambio de información en tiempo real.
- Recomendaciones de la Junta de Estabilidad Financiera (FSB): Proporcionar estándares de datos cruzados para detectar y combatir el fraude más rápidamente a través de los tribunales.
También en el lado legislativo, se realizan un progreso significativo: la UE trabaja intensamente en nuevos estándares para las regulaciones de LMA armonizadas y la prevención del FRAM, mientras que las iniciativas internacionales de reanudación de activos facilitan el rendimiento del producto de fraude.
En el frente: una acción unida en un mundo fragmentado
El fraude transfrontal es un desafío global que solo puede asumir la cooperación global. La tecnología ofrece herramientas poderosas: la IA, en particular la agencia IA, debería revolucionar la velocidad y precisión de la detección y prevención del fraude. Al mismo tiempo, los ejecutivos regulatorios deben modernizarse y se deben eliminar los obstáculos para el intercambio seguro de información relacionada con el fraude.
El mundo financiero reconoció los signos de la época. Los bancos, reguladores y proveedores de tecnología colaboran más de cerca que nunca. Sin embargo, para apoyar este desarrollo positivo, debemos continuar rompiendo obstáculos, armonizar los estándares a escala global y desplegar de manera responsable y efectiva, las innovaciones se centraron en la IA.
Es solo entonces que podemos detener de manera durable la ola de fraude de transmisión cruzada.