Reunir a dos organizaciones financieras para brindar un mejor valor a los clientes, una mayor eficiencia organizacional y ser una plataforma para la innovación continua es simplemente el desafío más difícil al que se enfrenta cualquier institución financiera.
A pesar del escrutinio regulatorio, hay tantas partes móviles con las que trabajar y es necesario minimizar cualquier interrupción en el negocio diario de un banco que atiende a sus clientes de la mejor manera posible.
Todos los elementos, como las personas y los procesos, son igualmente difíciles de integrar, pero la migración y la integración de tecnologías son desafíos importantes para resolver. De hecho, dado que la mayoría de los bancos han duplicado sus programas de transformación digital, la principal tarea de fusiones y adquisiciones es fusionar dos primeras empresas digitales que puedan escalar rápidamente para transformar su TI y tener una gran cantidad de sistemas y procesos heredados.
Por lo tanto, no sorprende que la migración y fusión de diferentes sistemas bancarios sea compleja y un programa de varios años dados los desafíos de datos y procesos. Algunos ejemplos recientes de lo que puede salir mal con la integración del sistema bancario están llamando la atención y haciendo que los equipos de administración y tecnología de los bancos sean cautelosos. Las calamitosas fallas del sistema cuando el banco español Sabadell intentó migrar datos de su nueva adquisición TSB a sus sistemas ilustran la importancia de un enfoque controlado y completamente probado.
Existe cierto consenso sobre lo que deberían hacer los bancos fusionados en lo que respecta a la tecnología.
Primero, trabaje duro para obtener la visión más clara de lo que necesitan lograr y comprender cuáles son los activos tecnológicos, dónde han llegado estos programas de transformación digital y cuál es la pila de software y hardware heredada con la que lidiar. La visión y los objetivos se convierten en el quid sobre el cual se juzga el programa de fusión, junto con las pautas para una priorización crítica de las actividades.
En segundo lugar, se requerirá una gran cantidad de habilidades y conocimientos tecnológicos para garantizar el éxito del programa de integración de tecnología. Esto significa retener la mayor cantidad de talento tecnológico en el banco adquirido para brindar al nuevo banco fusionado todos los recursos y la mejor oportunidad de éxito.
Y finalmente, piense ágilmente y esté centrado en el cliente. A medida que los equipos de TI lidian con cómo integrar, fusionar y retirar pilas combinadas de datos, hardware y software, los equipos comerciales y sus necesidades pueden quedarse atrás. Todo se ve como un problema tecnológico, mientras que lo que tampoco se debe perder para el banco es cómo se mapean los recorridos del cliente en una empresa recién fusionada, donde se encuentran las brechas y las oportunidades del proceso de creación de valor.
Pero, ¿qué hay de resaltar todos los beneficios importantes y qué pasa con las personas?
Bueno, un enfoque en las personas es fundamental para el éxito de cualquier fusión o fusión de equipos. Y una fusión puede y podría decirse que debe ser impulsada por la fusión de operaciones de ventas y servicios que son todas importantes para las líneas de costos e ingresos de un banco.
Una forma de fusionar de manera efectiva las operaciones de ventas y servicios es implementar una plataforma de automatización de flujo de trabajo adaptable y de bajo código en múltiples sistemas de registro. Mediante el uso de una plataforma común de código bajo, los equipos separados se pueden unir de manera mucho más fácil y rápida. Hay menos barreras para que los diferentes equipos de tecnología e incluso el personal de operaciones o de primera línea usen la tecnología para mejorar y optimizar sus propios procesos. Algunas nuevas generaciones de plataformas low-code incorporan IA generativa para permitir la creación rápida de prototipos de nuevos procesos y aplicaciones. Tener una plataforma común para trabajar con los clientes y sus necesidades aumenta las habilidades cruzadas y significa que los clientes de un banco recién fusionado o de equipos fusionados experimentan un mejor servicio a través de equipos y estructuras organizacionales unificados.
La fusión de los bancos y su tecnología es desalentadora y no se puede lograr de la noche a la mañana. Sin embargo, la adopción de una ruta de automatización de flujo de trabajo de código bajo destaca de manera efectiva los beneficios de la integración en términos de costos, eficiencia e incluso objetivos de ingresos. Al mismo tiempo, alivia las presiones y crea el espacio necesario para que estas importantes migraciones de sistemas y datos se realicen en paralelo. Esto puede permitir un camino más reflexivo hacia el cierre final de ciertos sistemas y permitir la introducción más temprana de innovaciones de ventas o servicios para equipos recién capacitados.